北京銀行踩雷抖音校園貸,平台審核形同虛設_風聞
源媒汇-1小时前
作者 | 陳即白
編輯 | 蘇淮
和抖音一起違規放貸,作為核心放款方之一,北京銀行南京分行陷入投訴漩渦。
近日,在多家投訴平台上,北京銀行作為抖音平台信貸產品“放心借”放款方被消費者投訴,包括向未成年人、在校大學生髮放貸款;收取“砍頭息”、暴力催收等。
就此,源媒匯以用户身份致電北京銀行方面,對方表示:“放心借是跟北京銀行南京分行雨花支行有合作,跟別的銀行有沒有合作,這個要問一下放心借平台。”
放心借工作人員則告訴源媒匯,放心借與多家金融機構有合作,北京銀行是其中之一,每家機構的放款利率是不一樣的。
01
違規涉足“校園貸”
據抖音平台上放心借相關介紹,放心借粉絲數超千萬,其強調“不接受未成年人和在校生申請”。
截圖來源於抖音平台
然而,源媒匯瞭解到,放心借在展業過程中,並非如其承諾的那樣,仍變相將信貸業務向未成年人、大學在校生開放。
一名自稱是大學生的借款人在華律網上諮詢,稱自己在放心借平台上借款的時候,沒有發現自己簽了非學生承諾書,不過仍然拿到了借款。
截圖來源於華律網
黑貓投訴平台上,則有多起投訴涉及抖音放心借。日前,源媒匯在黑貓投訴上輸入“放心借”、“北京銀行”兩個關鍵詞,平台顯示出60則投訴詞條,涉及多位大學生的借款糾紛。
截圖來源於黑貓投訴
大學生白露(化名)稱,其在2023年被放心借通過抖音今日頭條等誘導貸款消費,在此過程中放心借沒有任何提示或者詢問其身份,而且通過大數據誘導其這是一個低利息貸款軟件。
大學生龍隆(化名)反映,其於2020年5月被騙子忽悠從抖音放心借了一千元,被要求全額承擔。抖音還泄露其個人信息導致好多騷擾電話。
在其他維權平台如“湘問”上,有家長質疑放心借沒有基本審核機制,導致其15歲的兒子冒用母親身份辦理網貸。
在湖南消費投訴網上,來自石家莊的投訴者反映,放心借惡意催收,暴露個人通訊錄,泄露個人隱私,收集個人信息威脅恐嚇上門催收,還要聯繫第三方、村委會和街坊鄰居。
截圖來源於湖南消費投訴網
北京銀行是放心借的放款方之一。投訴者許桃(化名)在黑貓投訴上反映,其之前在放心借上通過北京銀行和深圳中融小額貸款公司借貸4萬多元,一直在正常還款。但今年7月卻發現借款金額變成了7萬多,向放心借客服核實情況,多次遭推脱,對方至今無法解釋“挪用”3萬多的事,無奈只能向媒體投訴。
據南方週末研究院相關分析,放心借產品的放款資金由旗下的中融小貸與合作金融機構共同提供,而與中融小貸合作的金融機構包括北京銀行、華夏銀行、光大銀行、中銀消費金融等,雙方採取聯合放貸模式,北京銀行為主要放款方之一。
2021年3月中國銀保監會、中央網信辦、教育部、公安部、央行五部門聯合印發《關於進一步規範大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》,明確禁止小額貸款公司、非持牌機構對大學生髮放貸款。不過,小貸公司與持牌機構聯合向大學生放貸究竟是否合規,尚不明確。而在聯合放貸模式中,在借款人身份審核方面,北京銀行確實存在一定問題。
對此,素喜智研高級研究員蘇莜芮認為,審核借款人身份是放貸機構的風控環節之一。而網貸平台增加非學生承諾的簽署頁面,嚴格來説不算有效風控手段,某種程度上更像是一種免責聲明,並不能判斷貸款申請人是否具有大學生身份。
蘇筱芮進一步指出,在消費金融市場,金融機構應該持續強化自主風控能力,不得把風控環節外包。
源媒匯在放心借平台上操作借款,也並未發現有非學生承諾書。頁面介紹顯示,放心借最高可審批20萬元額度,年利率7.2%-24%,借款最長期限1年,借款流程包括“查看額度、審批成功、發起借款、放款到銀行卡”,其還提示“放心借沒有單獨APP”。
截圖來源於放心借
02
江蘇成為唯一放款規模下滑地區
2024年半年報顯示,北京銀行在全國各地打造“科技特色/專營支行”、“專精特新特色/專營支行”,北京銀行南京分行雨花支行就是其中之一。然而,主打助貸業務的雨花支行,雖然傍上了抖音這個超級流量入口,但是其所在的江蘇地區,放款規模並沒有“飛”起來。
據天眼查,北京銀行南京分行雨花支行的負責人為王非。從2022年到2024年,僅僅兩年時間,雨花支行就出現了兩次負責人變更——從洪早發變更為顧夕駿,又在今年4月變更為王非。
截圖來源於天眼查
從成立時間來看,北京銀行南京分行雨花支行成立於2020年12月25日,距今不到4年。在人員規模方面,2023年該行的參保人員數量為17人。
從發放貸款和墊款總額的情況來看,截至2024年上半年末,北京銀行南京分行所在的江蘇地區,發放的貸款和墊款賬面餘額為0.17萬億元,排在北京銀行各地區分行第3位。
不過和2023年年末相比,北京銀行江蘇地區的貸款規模卻在下滑,並且還是所有地區中唯一放款規模下滑的地區,半年時間下滑了37億多。
截圖來源於公司公告
數據顯示,截至2024年上半年末,北京銀行在江蘇地區的機構數量為32個,員工數量為1041人,資產規模為0.18萬億元。
和其他地區相比,北京銀行在江蘇地區的機構數量並不多,比陝西、山東、天津的機構數量還要少。
對比歷年北京銀行江蘇地區數據,也不容樂觀。在資產規模方面,2024年上半年,北京銀行江蘇地區的資產規模縮水明顯,減少了近50億元。
作為長三角地區的“橋頭堡”,北京銀行南京分行以及大舉發力互聯網消費貸款業務的雨花支行,接下來如何實現業務合規,如何逆轉規模下滑呢?
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