北京銀行踩雷抖音校園貸，平台審核形同虛設_風聞
源媒汇-1小时前
作者 | 陳即白
編輯 | 蘇淮
和抖音一起違規放貸，作為核心放款方之一，北京銀行南京分行陷入投訴漩渦。
近日，在多家投訴平台上，北京銀行作為抖音平台信貸產品“放心借”放款方被消費者投訴，包括向未成年人、在校大學生髮放貸款；收取“砍頭息”、暴力催收等。
就此，源媒匯以用户身份致電北京銀行方面，對方表示：“放心借是跟北京銀行南京分行雨花支行有合作，跟別的銀行有沒有合作，這個要問一下放心借平台。”
放心借工作人員則告訴源媒匯，放心借與多家金融機構有合作，北京銀行是其中之一，每家機構的放款利率是不一樣的。
01
違規涉足“校園貸”
據抖音平台上放心借相關介紹，放心借粉絲數超千萬，其強調“不接受未成年人和在校生申請”。
然而，源媒匯瞭解到，放心借在展業過程中，並非如其承諾的那樣，仍變相將信貸業務向未成年人、大學在校生開放。
一名自稱是大學生的借款人在華律網上諮詢，稱自己在放心借平台上借款的時候，沒有發現自己簽了非學生承諾書，不過仍然拿到了借款。
黑貓投訴平台上，則有多起投訴涉及抖音放心借。日前，源媒匯在黑貓投訴上輸入“放心借”、“北京銀行”兩個關鍵詞，平台顯示出60則投訴詞條，涉及多位大學生的借款糾紛。
大學生白露（化名）稱，其在2023年被放心借通過抖音今日頭條等誘導貸款消費，在此過程中放心借沒有任何提示或者詢問其身份，而且通過大數據誘導其這是一個低利息貸款軟件。
大學生龍隆（化名）反映，其於2020年5月被騙子忽悠從抖音放心借了一千元，被要求全額承擔。抖音還泄露其個人信息導致好多騷擾電話。
在其他維權平台如“湘問”上，有家長質疑放心借沒有基本審核機制，導致其15歲的兒子冒用母親身份辦理網貸。
在湖南消費投訴網上，來自石家莊的投訴者反映，放心借惡意催收，暴露個人通訊錄，泄露個人隱私，收集個人信息威脅恐嚇上門催收，還要聯繫第三方、村委會和街坊鄰居。
北京銀行是放心借的放款方之一。投訴者許桃（化名）在黑貓投訴上反映，其之前在放心借上通過北京銀行和深圳中融小額貸款公司借貸4萬多元，一直在正常還款。但今年7月卻發現借款金額變成了7萬多，向放心借客服核實情況，多次遭推脱，對方至今無法解釋“挪用”3萬多的事，無奈只能向媒體投訴。
據南方週末研究院相關分析，放心借產品的放款資金由旗下的中融小貸與合作金融機構共同提供，而與中融小貸合作的金融機構包括北京銀行、華夏銀行、光大銀行、中銀消費金融等，雙方採取聯合放貸模式，北京銀行為主要放款方之一。
2021年3月中國銀保監會、中央網信辦、教育部、公安部、央行五部門聯合印發《關於進一步規範大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》，明確禁止小額貸款公司、非持牌機構對大學生髮放貸款。不過，小貸公司與持牌機構聯合向大學生放貸究竟是否合規，尚不明確。而在聯合放貸模式中，在借款人身份審核方面，北京銀行確實存在一定問題。
對此，素喜智研高級研究員蘇莜芮認為，審核借款人身份是放貸機構的風控環節之一。而網貸平台增加非學生承諾的簽署頁面，嚴格來説不算有效風控手段，某種程度上更像是一種免責聲明，並不能判斷貸款申請人是否具有大學生身份。
蘇筱芮進一步指出，在消費金融市場，金融機構應該持續強化自主風控能力，不得把風控環節外包。
源媒匯在放心借平台上操作借款，也並未發現有非學生承諾書。頁面介紹顯示，放心借最高可審批20萬元額度，年利率7.2%-24%，借款最長期限1年，借款流程包括“查看額度、審批成功、發起借款、放款到銀行卡”，其還提示“放心借沒有單獨APP”。
02
江蘇成為唯一放款規模下滑地區
2024年半年報顯示，北京銀行在全國各地打造“科技特色/專營支行”、“專精特新特色/專營支行”，北京銀行南京分行雨花支行就是其中之一。然而，主打助貸業務的雨花支行，雖然傍上了抖音這個超級流量入口，但是其所在的江蘇地區，放款規模並沒有“飛”起來。
據天眼查，北京銀行南京分行雨花支行的負責人為王非。從2022年到2024年，僅僅兩年時間，雨花支行就出現了兩次負責人變更——從洪早發變更為顧夕駿，又在今年4月變更為王非。
從成立時間來看，北京銀行南京分行雨花支行成立於2020年12月25日，距今不到4年。在人員規模方面，2023年該行的參保人員數量為17人。
從發放貸款和墊款總額的情況來看，截至2024年上半年末，北京銀行南京分行所在的江蘇地區，發放的貸款和墊款賬面餘額為0.17萬億元，排在北京銀行各地區分行第3位。
不過和2023年年末相比，北京銀行江蘇地區的貸款規模卻在下滑，並且還是所有地區中唯一放款規模下滑的地區，半年時間下滑了37億多。
數據顯示，截至2024年上半年末，北京銀行在江蘇地區的機構數量為32個，員工數量為1041人，資產規模為0.18萬億元。
和其他地區相比，北京銀行在江蘇地區的機構數量並不多，比陝西、山東、天津的機構數量還要少。
對比歷年北京銀行江蘇地區數據，也不容樂觀。在資產規模方面，2024年上半年，北京銀行江蘇地區的資產規模縮水明顯，減少了近50億元。
