貸款的人突然變多，有大行個貸系統“忙到卡住”，貸款炒股風險有多大？_風聞

近日，據央視網消息，雖然國慶假期A股休市，但各大券商的開户數在假期創出了歷史新高。此外，社交媒體上近期關於“貸款炒股”的話題再度引發熱議。據悉，**當前一些銀行的消費貸利率已低至3%以下。**雖然多位銀行人士對記者表示，**銀行信貸資金嚴禁流入股市。**不過，記者從業內瞭解到，近期申請貸款的客户較以往明顯增多。

有大行人士告訴記者，近日其所在機構的個人借款渠道“忙到卡住”。他表示，“系統延遲了很久，借款的人太多了，技術部門員工國慶假期最後一天都在加班”。

值得注意的是，監管部門對於銀行信貸資金流入股市一直以來都保持高度警惕，年內已有多家銀行因此領到罰單。面對眾多新股民，以及近期貸款入市的“苗頭”，已有多家銀行發佈公告稱，“如信貸資金違規流向股市等領域，一經發現，將提前收回貸款。”

圖片來源：福建三明農村商業銀行 

消費貸利率降至低位

有銀行近期申請貸款客户明顯增多

“要貸款買股票嗎，猶豫要不要加槓桿，利率太低了有點心動”“貸款已到賬，迫不及待要開盤了”……近日，社交媒體上關於“貸款炒股”的討論熱度不減。記者注意到，利率一降再降的消費貸成為一些人“瞄準”的對象。

今年以來，各家銀行圍繞消費貸展開花式營銷，“價格戰”也是愈演愈烈，當前不少銀行的消費貸產品年化利率已降至3%以下，例如江蘇銀行隨e貸年利率（單利）2.98%起，浦發銀行浦閃貸利率低至2.88%，招行閃電貸低至2.95%等。一位投資人向記者展示了其羅列的十幾家銀行消費貸額度及利率信息，調侃道要“拉滿槓桿”。

此外，有網友近期表示，有接到所謂“銀行貸款”的推銷電話，暗示可將資金用於炒股。對此，多位銀行人士則對記者表示，銀行信貸資金一直以來嚴禁流入股市。

不過，記者也從業內瞭解到，近期申請貸款的客户較以往明顯增多。有大行人士告訴記者，近日其所在機構的個人借款渠道“忙到卡住”，這一渠道便是消費貸。他表示，“系統延遲了很久，借款的人太多了，技術部門員工國慶假期最後一天都在加班”。

記者瞭解到，消費貸用途主要覆蓋於家裝建材、旅遊消費、綜合消費、教育留學、健康醫療、大額消費品等種類，在申請貸款時銀行通常都會明示，不得用於買房、投資、炒股等領域。

博通諮詢金融行業首席分析師王蓬博對記者表示，消費貸若進入股市實際上是加槓桿的行為，一旦市場出現波動，虧損會因槓桿效應被放大，損失會遠超使用自有資金的情況。對金融市場，明顯會造成資金錯配，放大資產泡沫，風險也可能會蔓延至金融機構，導致銀行的不良貸款增加，資產質量下降。

上證指數  圖片來源：同花順iFinD

王蓬博表示，“銀行應做好貸款用途核實，建立健全的貸後資金監控體系，通過銀行賬户流水、交易憑證等方式，對貸款資金的流向進行跟蹤和監測。一旦發現資金流向異常，如資金流入房地產市場、股市等禁止性領域，要及時進行調查和處理。從監管層面做好日常和專項檢查，提高檢查力度。”

多家銀行重申規範信貸資金用途

事實上，銀行信貸資金流入股市一直以來都是監管紅線。據《金融時報》近期報道，金融管理部門已對商業銀行進行了窗口指導，要求金融機構應當高度重視投資者適當性管理和投資者保護，強化內控和合規管理，嚴控加槓桿。銀行信貸資金嚴禁違規進入股市，這是商業銀行必須堅持的金融監管紅線。

中國銀行間市場交易商協會副會長徐忠日前也撰文指出，金融機構要強化內控和合規責任，對個人投資者提示風險，嚴控加槓桿，要嚴防信貸資金以消費貸等形式流入股市。

《每日經濟新聞》記者注意到，在監管持續加碼之下，年內已有多家銀行因信貸資金違規流入股市等限制領域而領到罰單。

例如，江西永新農商行因貸款“三查”不盡職、個人貸款資金流入股市等違法違規事實被罰120萬元；浙江蕭山農商行因流動資金貸款管理不審慎，資金被挪用於股市，個人經營性貸款管理不審慎，資金違規流入股市等違法違規事實，被罰450萬元。

圖片來源：國家金融監督管理總局

此外，記者注意到，面對近期貸款入市的苗頭，近日多家銀行接連發布了關於嚴禁信貸資金流入房市、股市等領域的聲明。

例如，河源農商銀行、龍川農商行、始興農商行等多家銀行稱，根據國家金融監管部門關於信貸資金的有關規定，信貸資金不得違規流入房地產市場，不得用於股票、期貨、金融衍生品以及國家有關法律法規和規章禁止的其他用途。如客户將信貸資金違規流向前述領域，一經發現，該行將提前收回貸款。

德化縣農村信用合作聯社、三明農商行等多家機構也在聲明中稱，近期股市回暖勢頭強勁，但務必牢記：貸款資金嚴禁涉足股市、債券、期貨及理財市場。同時，嚴禁將此資金用於房地產投資或償還非經營性貸款。一經發現將提前收回貸款，請確保資金用途合規使用。

陽江農商行在聲明中稱，借款客户須按照該行合同約定的用途使用信貸資金，不得將信貸資金挪作他用，包括但不限於房地產領域（住房按揭貸款除外），股市、有價證券、期貨等方面的投機經營及股本權益性投資。一經發現，該行有權要求借款人立即清償全部貸款本息及相關費用。該行同時告知了信貸資金挪用的相關風險，包括資料真實性的法律風險、挪用貸款的處置風險、罰息風險等。