屢吃罰單、高管落馬、官司糾紛：廣發銀行陷入多事之秋_風聞

10月12日，國家金融監督管理總局貴州監管局披露的一張罰單顯示，廣發銀行貴陽分行因貸款管理不到位；開立無真實貿易背景銀行承兑匯票，虛增存款；信用證貿易背景不真實，福費廷資金迴流開證人項違法違規事實被處以90萬元罰款，三位時任責任人被處以罰款5萬元。

據統計，2024年以來廣發銀行共計有10家分行遭到監管行政處罰。就在9月，廣發銀行重慶分行因基金銷售業務負責人、部分合規人員以及個別支行基金銷售業務負責人未取得基金從業資格等三項違規行為，被重慶證監局要求整改。

作為全國12家股份制銀行中唯二未上市的銀行，廣發銀行的2024年“煩心事”有點多。

2023年業績下滑，今年2位高管落馬

據梳理，廣發銀行被罰的原因多集中在信貸管理，這可能是受其業績低迷影響，存在創收壓力。

2023年財報顯示，報告期內廣發銀行實現營收營業收入696.78億元，較2022年減少54.76億元，同比下降7.29%。實現淨利潤160.19億元，較上年增加4.91億元，同比增長3.16%。

值得注意的是，廣發銀行的淨利潤增長主要依靠税費用從35.61億元下降至27.73億元。從收入構成來看，廣發銀行實現利息淨收入510.69億元，較上年減少47.59億元，同比減少8.52%；實現非利息淨收入186.10億元，較上年減少7.17億元，同比下降3.71%，主要是手續費收入下降。截至2023年末，廣發銀行的淨息差下降至。

廣發銀行引以為傲的信用卡業務也陷入了增長乏力的困境。截至2023年末，用卡貸款餘額為4248.79億元，同比下降3.37%。自2024年以來，廣發銀行還多次下調信用卡權益，包括廣發龍騰出行商旅聯名信用卡、廣發鼎極系列信用卡等等。

雪上加霜的是，今年廣發銀行又有兩位高管落馬，更是讓人為廣發銀行的穩定運營捏了一把汗。5月22日，廣發銀行烏魯木齊分行原行長陳峻暉，因構成嚴重職務違法並涉嫌犯罪，被給予開除黨籍和公職處分，並被移送檢察機關依法審查起訴；7月13日，廣發銀行石家莊分行黨委委員、副行長劉玉娟因涉嫌嚴重違紀違法，接受中央紀委國家監委駐中國人壽紀檢監察組紀律審查和河北省監委監察調查。

據統計，近三年廣發銀行已有11位高管落馬。包括廣發銀行原董事長王濱、原監事長王桂芝、黨委巡視辦主任喬玉良。

抽貸風波背後是房地產不良率高企

今年7月，廣發銀行的抽貸風波也引發了外界關注。廣發銀行重慶分行和民生國際全資附屬公司重慶皇石因為12億元的信貸問題鬧到了法院。

據瞭解，事情的起因是，2023年人民銀行徵信系統從一代升級到二代後，交通銀行重慶渝中支行徵信系統在升級過程中產生了數據錯亂，導致重慶皇石一筆貸款顯示“逾期”，逾期金額為7億元，但這筆貸款早在2003年前就已結清。

重慶皇石向交通銀行重慶分行提出異議，於2023年6月20日完成無債權關係確認，並反饋至中國人民銀行徵信系統。而廣發銀行重慶分行卻在5月31日因：徵信系統顯示大額逾期”將重慶皇石的正常貸款調整為“關注”。

結果引發了連鎖反應，引發了重慶皇石的母公司民生國際投資人恐慌及市場波動，最終導致重慶皇石產生了實質性逾期，重慶皇石的貸款評級被進一步下調至“可疑”。重慶皇石便以廣發銀行下調貸款評級過早將廣發銀行重慶分行告上法庭。目前，雙方的訴訟尚無實質性進展。

據悉，重慶皇石曾給政府部門寫了求助信，坦言經營困難，依賴股東輸血。這或許是導致廣發銀行下調貸款評級的根本原因。事實上，廣發銀行在房地產貸款方面就踩了不少坑，踩雷過踩雷過富力地產、恒大、碧桂園等多家知名房企，這或許讓其更加警惕。

2023年財報顯示，廣發銀行的房地產業不良貸款率為 6.21%，較上年同期下降45個bp，但依然是所有貸款種類中不良率最高的。

值得注意的是，廣發銀行的整體不良率雖然較2022年末下降0.06個bp至1.58%，但是，其可疑類貸款大幅度向損失類貸款遷徙，導致可疑類貸款在貸款總額的佔比從上年的 1.04%下降至2023年末的0.58%。而損失類貸款則從2022年末的 0.13%大幅度上升至2023年末的0.51%。廣發銀行的資產質量風險有待關注。（內容來源|遠見資本局）