10萬貸款到手6萬元還被要求買保險買酒 中和農信在農村野蠻放貸_風聞
中访网-中访网官方账号-优质商业信息大数据平台10-17 10:58
據弗若斯特沙利文報告，中和農信已是面向中國農村市場最大非傳統金融機構，市場份額為8.6%。
從四川省秦巴山區的扶貧項目發展成為中國農村地區首屈一指的金融機構，中和農信的發展成就令人矚目，不過中和農信的財報並不好看。數據顯示，2021年至2024年上半年，中和農信實現總收入分別約為22.24億元（單位：人民幣，下同）、24.29億元、31.81億元、及19.20億元人民幣；同期，該公司年內利潤分別為-3643.8萬元、約-1.99億元、約2.06億元及7909.1萬元。
但是，中和農信雄厚的股東背景卻讓人側目。招股書顯示，IPO前，美國德太投資集團(TPG)通過其關聯公司合計對中和農信持股28.66%，為第一大股東；螞蟻集團的全資附屬公司API持股27.36%，緊隨其後為第二大股東。此外，加拿大排名前5的OTPP（安大略教師退休基金）、淡馬錫全資持有的Impact Blossom和Impact Asia分別在上市前持有中和農信15.89%、9.46%股權，國際財團佔據了中和農信股東半壁江山。
國際資本集團緣何看上一塊並看起來並不賺錢的生意，難道真的只是為了扶貧？答案顯然是否定。眾所周知，國際資本集團向來以精明著稱，唯利是圖其本性，虧錢的事可不會幹。
中和農信的歷史最早可以追溯到1996年，世界銀行為四川省秦巴山區扶貧項目提供貸款創設的小額信貸扶貧試點項目。2000年，中國鄉村發展基金會全面接管該試點項目，並在2008年設立了中和農信農業集團有限公司，從慈善組織到完成向信貸公司“華麗轉身”。
自2017年開始，中國鄉村發展基金會在中和農信的多次股權交易中，陸續將手中持有的股份出手，這讓一直垂涎中國信貸市場的國際財團看到了機會。
2018年9月，螞蟻集團旗下上海雲鑫通過增資及股權轉讓等方式拿下了中和農信最大股權，躍居成為第一大股東，持股比例達到34.173%。2020年中和農信進行C輪融資，全球最大私募股權投資機構美國德太投資集團(TPG) 拿下28.67%股權，螞蟻集團通過全資子公司API持有27.36%股權，退居為第二大股東。
美國德太投資集團(TPG) 一直以來都對中國金融市場具有濃厚的興趣，早在2004年，其子公司美國新橋投資就收購了深圳發展銀行。
而入股中和農信，美國德太投資集團(TPG)顯然是看上了中國廣袤的農村信貸市場。雖然當下中和農信盈利並不好，但要知道中國依然擁有超5億農村人口，這其中有不少人口很難在傳統銀行獲得信貸服務。
而中和農信則憑藉膽大的放貸策略深耕農村市場，以遠高於傳統金融機構的利率向農民放貸。招股書顯示， 2021年、2022年、2023年、截至2024年6月30日止六個月，中和農信的農村普惠信貸服務貸款餘額分別為149.81億、151.58億、191.02億、202.05億；其信貸服務年利率(APR)分別為17.5%、17.9%、17.7%及17.8%。
對於收入較低的農村而言，17%利息已經堪稱“高利貸”。但中和農信實際的貸款成本可能遠不止於此。黑貓投訴上，有用户投訴稱，其在楚雄中和農信合作中介介紹下，在中和農信辦理了一筆10萬元貸款，放款需要購買1800的酒，還要購買1000塊的保險，另外還要支付高達13000的中介費用，還有前期500元的下户費，貸10萬利息算上各種費用相當於只有6萬多。
