拍賣、註銷不斷！金融行業這一“唐僧肉”加速出清_風聞

又一家小貸公司被轉讓。

據天眼查，美的集團旗下“佛山市順德區美的小額貸款股份有限公司”前不久發生工商變更，名稱改為“佛山市科創普惠小額貸款股份有限公司”（下稱科創普惠小貸公司）。

轉讓後，廣東順德科創管理集團有限公司的持股比例達77%，成上述小貸公司新任控股股東，法定代表人、董事長則變更為王鵬。

近年來，在強監管下，小貸行業持續“出清”，規模、機構數量和從業人員不斷下降。僅今年上半年，小貸機構數量較去年末就減少72家。

01 不少小貸公司轉讓牌照

從2016年開始，美的集團就已經開始着手對金融領域的佈局。當年，其以約3億元的價格曲線拿下支付牌照。

到2010年5月，美的又實際出資6000萬元成立佛山市順德區美的小額貸款股份有限公司，主營業務為中小企業、個體工商户、農户及自然人提供小額貸款服務。

直至目前，美的還有包括美的小額貸款股份有限公司、重慶美的小額貸款有限公司、寧波美的小額貸款有限公司在內的三家小貸公司。

“耗時耗力”取得難得的牌照，一朝轉讓令人意外。但像美的集團這樣的操作，今年並不少見。

今年年初，慧聰集團以500萬元的價格出售慧聰互聯（合併淨資產約2.5億元）的消息引發業內熱議。

要知道，慧聰集團在2017年以12.27億港元的高價收購神州數碼所持有的神州數碼慧聰小貸60%股本權益，而前述轉讓價格與收購價格相差甚遠。

除股權轉讓外，也有不少小貸公司被註銷或拍賣。

據青島市地方金融管理局信息，今年以來，青島邦信小額貸款有限責任公司、膠州市海豐小額貸款有限公司和青島市城陽區亞聯財小額貸款有限公司三家小貸公司的試點資格被取消。

此外，今年7月，清遠市清城區勝利小額貸款有限公司主動申請註銷，並經廣東省金融管理局同意註銷該公司小額貸款業務試點資格。

今年5月，內蒙古自治區地方金融管理局發佈公告，取消6家小貸經營資格；另據重慶市地方金融管理局數據顯示，轄內今年以來共有4家小貸公司退出。

部分央企也在拋售手中的小貸牌照。7月22日，中國電信旗下天翼電子商務將持有的重慶眾安小額貸款有限公司41.1765%股權，在北京產權交易所掛牌轉讓，若順利出售，翼支付將正式轉出其小貸牌照。

8月7日，由保利南方集團有限公司持有94%股權，保利投資控股有限公司持有6%股份的保利小貸在廣州產權交易所聯合掛牌轉讓100%股權。

有的公司則通過債權轉讓的方式逐步退出小貸業務。如上市公司熊貓金控，在阿里和京東拍賣多次掛牌轉讓旗下廣州市熊貓互聯網小貸和西藏熊貓小貸的債權未果後，終於在4月宣佈後兩者的全部貸款債權轉讓給昆朋資產。

02 內外因交織促行業轉型

種種跡象均表明，小貸公司正在加速出清。

據央行此前公佈2024年二季度小額貸款公司統計數據報告，截至6月末，全國共有小貸公司5428家，較上年末減少了72家；貸款餘額7581億元，較上半年同期減少100億元，從業人員亦由2023年末的48061人，減少至46994人。

這一方面與監管持續收緊有關。

今年8月，金融監管總局制定《小額貸款公司監督管理暫行辦法（徵求意見稿）》出爐。

《徵求意見稿》指出，小額貸款公司對同一借款人貸款餘額不得超過其淨資產的10%，對同一借款人及其關聯方的貸款餘額不得超過其淨資產的15%。網絡小貸公司對單户用於消費的貸款餘額不得超過20萬元，對單户用於生產經營的貸款餘額不得超過1000萬元。

此外，《徵求意見稿》還嚴禁小貸公司出租出借牌照，不得使用合作機構的預存保證金等資金放貸，不得與無放貸資質的機構開展聯合貸款，不得向無放貸資質的機構轉讓信貸資產。

對於消費者權益保護，《徵求意見稿》強調，對小貸公司信息披露、風險提示、營銷宣傳、客户信息採集使用等行為作出規範，禁止小貸公司捆綁銷售或附加不合理條件、將貸款列為支付結算的默認選項、誘導過度負債和多頭借貸、以違法或不正當手段催收等。這也意味着，現存小貸公司將要面臨全方位的強監管。

此前在今年5月末，《防範化解金融風險問責規定（試行）》發佈，其中要求各中央企業原則上“不得新設、收購、新參股各類金融機構”，“對服務主業實業效果較小、風險外溢性較大的金融機構原則上不予參股和增持”。這一政策也被業內稱為“退金令”，勸退了不少央企。

除了外因，部分小貸機構在業務模式、發展路徑上未能形成有效競爭力，難以形成規模化收益的內因，也催動着這些公司主動選擇退出市場。

這從部分上市小貸公司的業績中也可窺探一二。截止到8月22日公佈業績的6家新三板小貸公司中，有4家營業收入和淨利潤同比呈現兩位數以上的降幅，其中兆豐小貸營業收入同比下降48.88%，淨利潤同比下降98.28%。

面對這樣的趨勢，有業內人士表示，小貸公司自身要做好合規經營，確保重大風險得到及時報告，加強風控管理確保資金管理的嚴格性和透明度。

同時，上述人士還稱，小貸公司應充分利用大數據、人工智能等數字科技，優化貸款程序，提高效率，同時確保數據合規和信息安全，將業務重點放在普惠金融領域，支持小微企業和個人消費者，助力實體經濟發展。

“面對不斷變化的監管環境，小貸公司需密切關注政策動向，及時調整業務策略以適應新的監管要求。通過定期評估和整改，確保公司運營始終符合最新的法律法規標準。”