北京銀行網貸不好做：合作內控出問題，單幹沒效益_風聞

近日，北京銀行與抖音“放心借”的合作因被消費者投訴引發了不少爭議。

黑貓投訴平台顯示，9月11日，一名消費者投訴稱，北京銀行聯合放心借平台違規放貸，放款資質審核沒有標準，貸款數量沒有上限，在借款人多筆貸款沒有結清的情況下，還一直給借款人推薦貸款額度，誘使借款人一直重複申請，變相誘導借款人以貸養貸，讓借款人越陷越深。

該消費者還表示，抖音“放心借”官方和北京銀行互相踢皮球推卸責任：放心借表示自己和銀行合作，不參與任何貸款過程，全部銀行審核，只要符合銀行流程就可以放款；北京銀行表示自己只出資金，不做審核，全部由放心貸平台負責。

8月13日，另一名消費者投訴稱，自己在抖音放心藉藉貸通過北京銀行和深圳中融小額貸款公司借貸給我4w多元，一直在正常還款，今年7月份我拉徵信，發現在北京銀行和深圳中融小額貸款公司我總共借款是7萬多。詢問放心借客服未得到正面回應，因此懷疑被放心借挪用了。

8月5日，一名消費者投訴稱在中國人民銀行徵信中心查詢個人信用報告，發現有一筆北京銀行股份有限公司南京雨花支行為其他個人消費貸款授信的徵信記錄。該消費者稱本人雖然2024年2月在抖音“放心借”借過貸款，但3月21號已經結清，而且當時客服承諾結清後7日左右會恢復已結清的徵信記錄。由於該消費者需要買房，因此要求消除徵信記錄。

根據今年新發布的《消費金融管理公司管理辦法》第四十七條：消費金融公司應當與合作機構簽訂合作協議。明確約定合作範圍、雙方權責、收益分配、風險分擔、營銷宣傳、服務價格信息披露、消費者權益保護、數據保密、爭議解決、違約責任等各項內容。

從上述消費者的投訴來看，北京銀行與“放心借”的合作業務在雙方權責和消費者權益保護方面做得並不到位。

據瞭解，與抖音“放心借”合作的主要是北京銀行南京分行雨花支行。雖然傍上了抖音系這樣的大流量平台，但是北京銀行整個江蘇的地區放貸規模卻沒有出現明顯的增長。截至2024年上半年末，北京銀行江蘇地區的貸款規模為1737億元，較2023年末下降約37億元，是所有地區中貸款規模唯一下降的。

值得注意的是，在去年8月，北京銀行還推出了“京e貸6.0”，自己做網絡貸款業務。在“京e貸6.0”發佈會上，北京銀行黨委書記、董事長霍學文就致辭表示，數字驅動、線上驅動、定製驅動是個人金融未來發展的主流趨勢。個人線上貸款是助推零售轉型的主要動力，“京e貸6.0”的推出為新市民金融服務和普惠金融服務提供了有力工具。

2023年財報顯示，北京銀行打造的“京e貸”，全新優化升級6.1版本，規模較年初增幅298%。但是2024年半年報顯示，自營“京e貸”餘額佔比較年初提升2.32個百分點。增長速度差距十分明顯。北京銀行自己做得互聯網貸款業務也沒能展現出強勁的增長力。

北京銀行之所以加碼佈局互聯網貸款業務，或許是因為近幾年業績增長乏力。歷年財報數據顯示，2020年至2023年，北京銀行的營收增速分別為1.85%、3.07%、0.00%、0.66%。整體增速偏低，2022年幾乎零增長。

從收入具體分類來看，2020年至2023年，北京銀行的利息淨收入從516.1億元下降至503.5億 元，手續費及佣金淨收入從63.90億元下降至37.52億元。支撐起北京銀行營收規模的，是投資收益從62.39億元增長至113.7億元。同時，將信用減值損失由2020年的248.6億下調至2023年的184.4億元也使得北京銀行的淨利潤保持正增長，從214.8億元上升至256.2億 元。

2024年上半年，北京銀行實現營收355.4億元，同比增長6.37%；實現歸屬淨利潤145.8億，同比增長2.39%。

其中，利息淨收入503.50億元，同比下降2.15%；手續費及佣金淨收入37.52億元，同比下降46.90%；實現投資收益69.71億元，同比增加29.72%。但這一業績增長依然不“健康”，高風險的投資收益無法成為銀行的業績增長的主要動力。

2024年上半年，江蘇銀行的營收規模和淨利潤分別達到416.2億元和187.3億，均超過北京銀行，其僅資產規模高於江蘇銀行。北京銀行“城商行一哥”的地位已經搖搖欲墜。（內容來源|遠見資本局）