和金融黑灰產鬥智鬥勇！新浪數科全力保障消費者合法權益_風聞

近日，“國家反詐中心”發佈了一則高發詐騙案件視頻，有用户因為沒有搶到喜歡的歌手的演唱會門票，在第三方平台看到有人稱有“內部渠道”可購票，於是一心急點擊了對方發來的鏈接購票，最後陷入騙局，演唱會門票沒收到，對方還“消失”了。

這是十分常見的利用消費者着急心理設置騙局進行欺詐的案例。

隨着移動互聯網、大數據等技術的快速發展，市場上的各類欺詐手段不斷翻新，且變得更加隱蔽和具有迷惑性，嚴重侵害了消費者的權益。

近期，國家反詐中心總結了幾類高發、多發的典型詐騙手法，如：網絡貸款、網絡刷單、“殺豬盤”、冒充客服退款、假冒熟人、冒充“公檢法”、“薦股”、虛假購物、註銷“校園貸”、買賣遊戲幣等。

01 貸款行業高發的欺詐案件

可以看到在上述“國家反詐中心”總結的高發的案件中，也存在部分與金融行業相關的詐騙案件。

這些騙局通常利用消費者對金融知識的不夠了解，以及對金融操作的不熟悉和對個人信用記錄的擔憂，再通過一系列手段進行詐騙。

最近幾年，在金融行業，還有一些高發、多發的欺詐案件正嚴重侵害者消費者的合法權益，並且擾亂了金融機構的正常運營，對整個金融市場的穩定和安全都構成了威脅。比較典型的有“代理維權”、“惡意投訴”等。

據不完全統計，全國以修復徵信、債務優化為主業的公司註冊數量有數萬家，職業化“非法代理維權”從業人員達數十萬人，造成消費者財產損失達百億級。

一些非法組織常常打着“法律援助”的旗號，有組織，有預謀進行招攬客户，實際上卻從事着非法的“反催收”活動，收取高額費用，甚至在服務完成後倒賣用户信息，給債務人帶來更大的風險。

據新浪數科透露，其運營的微博借錢服務平台也持續存在金融黑灰產相關的金融欺詐案例。今年2月，一位王姓客户與微博借錢平台客服聯繫，稱自己找了上海某律所代理公司處理自己的欠款，反饋自己失業了，資金困難，要求協商還款，並提供了一份落款為：深圳寶安區某街道辦事處開具的“深圳市失業登記及困難證明”。

隨後微博借錢工作人員前往發證單位核實信息，經核實後客户提供的證明與該單位的證明不一致，平台向所轄地深圳警方報警，經過警方調查，確定嫌疑人涉嫌變造“國家機關證明文件”的違法行為。

該客户在接到警方的傳喚後投案自首，並對自己的違法行為供認不諱，深圳警方對王某做出行政拘留3日的處罰。

類似上述這個案例，在“非法代理”組織的誘騙下，通過偽造經濟困難證明等虛假材料，向金融機構申請減免利息或延期還款的騙局最近幾年十分高發。根據微博借錢平台提供的數據，截至到8月份，共配合公安機關立案9起，對相應的“反催收”人員進行抓捕。 

這些騙局造成了極大的社會危害。首先，以偽造證明的方式追求逃避債務的目的，對債權人的財產權造成了侵害。此外，偽造證明本質上就會削弱證明及其開具機關的社會公信力，不利於社會誠信機制的建立和完善。

除了偽造病例、失業證明、貧困證明、“死亡證明”等虛假材料，向平台申請減免利息或延期還款。更有甚者，通過捏造事實、誇大或蓄意引導催收瑕疵的手段，惡意向監管發起投訴，向平台、資方或委外機構進行敲詐勒索的情況。這樣的行為不僅干擾機構的正常運營，也嚴重影響了正常的監管秩序。

02 打擊金融黑產步伐加快

有一個行業共識是：當前金融黑灰產呈現出組織化、規模化、產業化的特點，其鏈條長且複雜，涉及多個環節和參與主體。

因此，金融監管以及機構合力從多方位角度進行預防和打擊十分關鍵。

針對金融黑灰產欺詐，最近幾年，金融監管曾多次發文，就前文所提及的“代理維權”，相關文件也有直指現狀以及提出建議。

2022年，銀保監會發布《關於進一步加強消費金融公司和汽車金融公司投訴問題整治的通知》提到要嚴厲打擊非法代理黑灰產，嚴肅查處以“徵信修復、洗白、鏟單、徵信異議投訴諮詢、代理”為名行騙，嚴重擾亂社會信用體系建設大局的不法分子。

今年2月，中國銀行業協會組織制定了《中國銀行業應對“代理維權”灰產識別標準（徵求意見稿）》和《中國銀行業應對“代理維權”灰產工作指引（徵求意見稿）》，直指互金市場“代理維權”相關黑灰產。

文件中不僅明確了“反催收聯盟”“羊毛黨”“惡意投訴”三類主要灰產形式和表現特徵，以及識別手段。也提出了會員單位應從“切實落實消保合規經營”“系統化推進投訴舉報實名制建設”“共建行業防範機制”和“聯合開展消保宣傳教育”四個主要方面進行灰產應對工作。

再看互聯網金融平台，最近幾年在打擊黑產的道路上步伐也在加快。比如新浪數科在打擊和預防黑灰產的道路上採取了多種措施：

（一）通過技術手段，築好“防火牆”；

新浪數科用户金融欺詐攔截部門通過自主開發的“神荼”反詐風險防範系統，建設反詐預警、反詐情報、反詐策略、反詐模型等體系模塊，搭配AI反詐叫醒服務，形成完整反詐體系閉環。目前，平均每天識別涉詐異常行為超過100件，累計進行反詐提醒教育5.9萬人，識別並阻斷被電詐用户1.5萬人，避免用户損失超過1億元。

（二）與警方加強合作，共同打擊金融黑產；

微博借錢服務平台長期與司法機關在打擊“反催收”黑灰產合作上進行深度合作。今年3月，微博借錢服務平台配合公安機關立案3起，涉及非法代理機構幫助用户非法偽造國家機關證明、社區虛假證明、村委印章等違法現象，籌備打擊案件9起。其中，2起案件公安機關已經對相應“反催收”人員進行抓捕，1起案件正在偵辦中。

（三）加強公眾教育，提高消費者的風險意識和鑑別能力；

微博借錢平台基於微博平台特色和金融消保需求，長期持續做好金融知識科普，提升公眾的金融安全意識。並且不定期在微博發起“反詐”相關話題討論，在9月開學季，亦有面向微博C端用户徵集觀點及案例，提示用户提升信息安全保護和反詐意識和技能。

誠然，這場打擊金融黑灰產的鬥爭是一場持久戰。我們看到金融監管、司法、行業機構以及消費者等多方已經形成合力，正共同參與到這場鬥爭。道路漫長且充滿挑戰，相信只要各方堅持不懈，就能夠逐步淨化金融市場環境，保護每一位消費者的合法權益，維護金融市場的穩定和健康發展。