金磚國家支付系統Brics Pay：邁向世界新秩序的重要一步_風聞
熵不增-41分钟前
轉自微信公眾號“晨曦的思想圈”
2024年10月22日-24日在俄羅斯喀山召開第16次金磚國家峯會，金磚國家Brics pay在現場進行了公開測試試用。今年以來Brics pay在歐美、俄羅斯、印度討論很多，引發各方關注。Brics pay在中國討論不多，本文將有關各方信息進行了梳理。
一、金磚國家的介紹
金磚國家（BRICS）是巴西、俄羅斯、印度、中國和南非的首字母縮寫詞，金磚國家集團是在高盛經濟學家吉姆·奧尼爾（Jim O’Neill）於2001年創建該術語後形成夥伴關係的國家集團（但當時不包括南非）。他認為，到2050年，金磚四國經濟體將主導全球經濟。南非於2010年被列入名單。埃及、埃塞俄比亞、伊朗、沙特阿拉伯和阿拉伯聯合酋長國（阿聯酋）後受邀成為成員，自 2024年1月1日起生效。根據金磚國家的數據，截至2023年，金磚國家的國家 GDP 佔全球 GDP 的 31.5%，而 G7 國家的這一比例為30.7%。
金磚國家是一個非正式聯盟，致力於促進其成員國之間的合作和溝通，而不是一個擁有具有法律約束力合同的正式組織或聯盟。以下是金磚國家聯盟的歷史、目標和關鍵方面的概述。金磚國家是彙集世界主要新興經濟體的重要集團。多年來，金磚國家一直是世界經濟增長的主要引擎。
1
金磚國家的演變
2006年7月，金磚四國（巴西、俄羅斯、印度和中國）領導人在八國集團外聯峯會期間在俄羅斯聖彼得堡首次會面。此後不久，2006年9月，在紐約舉行的聯合國大會一般性辯論期間舉行的第一次金磚四國外長會議上，該集團被正式命名為“金磚四國”。
經過一系列高層會晤後，金磚四國領導人第一次會晤於2009年6月16日在俄羅斯葉卡捷琳堡舉行。2010年9月在紐約舉行的金磚四國外長會議上，南非被接納為正式成員，金磚四國集團更名為金磚國家（巴西、俄羅斯、印度、中國、南非）。
截至2024年8月，金磚國家經歷了重大擴張。2023年在約翰內斯堡舉行的金磚國家領導人會晤期間，金磚國家元首會晤宣佈將有6個國家加入金磚國家聯盟，使成員總數達到11個。新成員自2024年1月1日起生效，包括阿根廷、埃及、埃塞俄比亞、伊朗、沙特阿拉伯和阿拉伯聯合酋長國 （UAE）。此次擴張凸顯了金磚國家在世界舞台上日益增長的影響力和戰略重要性。
2
金磚國家的金融方面
金磚國家領導人第六次會晤（2014年）在巴西福塔雷薩舉行，領導人簽署了建立金磚國家新開發銀行（NDB）的協議。領導人在《福塔雷薩宣言》中強調，金磚國家開發銀行將加強金磚國家合作，補充多邊和區域金融機構促進全球發展的努力，為實現強勁、可持續和平衡增長目標的集體承諾做出貢獻。新開發銀行於2016年全面運作，總部設在上海。每個成員在新開發銀行中持有同等數量的股份（20%）。
3
金磚國家應急儲備安排（CRA）
金磚國家應急儲備安排（CRA）是抵禦全球流動性壓力的框架。由於經濟快速自由化的新興經濟體經濟波動加劇，宏觀經濟環境不確定，因此出現了這一安排。由巴西、俄羅斯、印度、中國和南非建立的金磚國家應急儲備安排(CRA)標誌着這些新興經濟體在加強金融穩定和防範全球流動性壓力方面邁出了重要一步。CRA框架其基礎是《金磚國家應急儲備安排建立條約》，該條約已獲得所有成員國批准，並於2015年7月在金磚國家第七屆峯會上正式宣佈。其主要目的是通過防範全球流動性危機來加強金融穩定，特別是在成員國本國貨幣受到金融波動不利影響的情況下。
二、金磚之橋——金磚國家支付（BRICS Pay）
據金磚國家支付網站稱，金磚國家支付是由金磚國家（巴西、俄羅斯、印度、中國和南非）經濟聯盟成員國共同開發的數字支付平台。BRICS PAY目標是實現金磚國家之間數字支付，使企業和消費者能夠安全、無縫地以當地貨幣進行支付和接收支付。
該平台旨在降低國際支付的成本和複雜性，並提供一種安全可靠的商品和服務支付方式。與此同時，利用區塊鏈的力量，BRICS Pay將國家支付系統無縫合併到一個單一的雲平台中，簡化跨境交易；並通過採用區塊鏈和代幣化資產，增強安全性。
1
金磚國家支付（BRICS Pay）
金磚國家支付項目由金磚國家工商理事會於2018年啓動，是五個成員國的支付、銀行和技術專家共同努力的結果。金磚國家支付的主要目標是通過簡化跨境交易來促進金磚國家內部之間的經濟合作，並保護這些經濟體免受全球金融市場的貨幣波動和地緣政治緊張局勢的影響。
BRIC Pay官網首頁上顯示：BRICS Pay 是一個獨立的分佈式系統，具有非對稱加密功能，與SWIFT、CIPS和SPFS等各種消息傳遞標準兼容。他允許企業和個人在金磚國家之間跨境發送和接收付款。金磚國家支付交易以匯款人和收款人的當地貨幣結算，無需貨幣兑換和相關費用。但金磚國家之間的結算預計將以批發數字貨幣進行，與本國貨幣的互動、匯率計算、排放和清算的原則正在制定之中。
2
金磚國家支付（BRICS Pay）如何運作
基於區塊鏈技術的BRICS Pay，將提供一種安全透明的方式來記錄交易，能確保所有交易都是可追溯和不可變的，從而降低欺詐以及錯誤的風險。
**（1）分佈式賬本技術（DLT）：**金磚國家支付的核心是分佈式賬本技術，它支撐了系統的去中心化性質。因此，增強了系統對欺詐和網絡攻擊的抵禦能力。
**（2）非對稱加密：**金磚國家銀行系統採用非對稱加密技術來保護其金融信息系統內的通信。這種類型的加密使用成對的公鑰和私鑰來加密和解密消息。通過這種方式，它確保只有預期的接收者才能訪問信息，從而保護交易數據。
**（3）中央銀行數字貨幣（CBDC）：**該平台與中央銀行數字貨幣（CBDC）的結合代表了一種前瞻性的數字貨幣集成。CBDC提供了一個國家法定貨幣的數字形式，由中央銀行發行，為金磚國家支付系統內的交易提供了可靠且可以監管的選擇。
**（4）互操作性協議：**為了確保不同金融系統和技術之間的兼容性和無縫交互，BRICS Pay 採用了互操作性協議。這些協議使不同的支付系統和平台能夠相互連接和通信，從而促進跨境交易和獲得各種金融服務。
**（5）開放API：**開放式應用程序編程接口（API）是 BRICS Pay 的關鍵。它們允許第三方開發人員構建可與平台交互的應用程序和服務。這種開放性促進了創新，使各種金融服務和應用程序能夠在 BRICS Pay 基礎設施之上開發。
3
主要參與者
新開發銀行（NDB）作為處理金磚國家之間金融交易的中心樞紐。成員國機構包括俄羅斯聯邦儲蓄銀行（Sberbank）、俄羅斯外貿銀行（VTB）、中國銀行（Bank of China）、中國工商銀行（ICBC）和巴西國家石油公司（Petrobras）等銀行，目前已經集成了金磚國家支付系統，使其客户能夠無縫進行跨境支付。
三、Brics Pay的獨特性
1
BRICS Pay允許不使用美元
金磚支付系統 Bricks Pay，是一個旨在促進金磚國家（巴西、俄羅斯、印度、中國和南非）以及更多新興市場國家之間貿易和投資的金融支付系統。BRICS Pay於2019年3月創建，它允許在不使用美元的情況下進行單邊結算。通過使用新興支付技術，支持本幣結算，從而簡化成員國間資金流動，減少對美元、歐元的依賴，增強區域經合與金融自主權。
2
BRICS Pay 不止於金磚內部
金磚支付系統 BRICS Pay，預計囊括範圍不止於金磚國家內部，除了金磚五國，巴西、俄羅斯、印度、中國和南非，其他還有多個參與國家。已有來自20個國家的159個參與者加入了金磚支付系統BRICS Pay，但新加入金磚國家是否參與該支付計劃，需要看後續發展。
3
BRICS Pay 涵蓋美元和黃金
據悉，金磚支付系統BRICS Pay支持結算支付的貨幣有：美元、歐元、巴西里亞爾、南非蘭特、印度盧比、伊朗里亞爾、人民幣、阿聯酋迪拉姆、埃及鎊和黃金。
4
BRICS Pay進入前期試點
目前，BRICS Pay將在金磚國家境內運營，金磚國家共同授權通過“中華科技控股集團”旗下的“科技強國”戰略平台進行前期試點工作。至於這家中華科技控股集團，2010年8月16日註冊於香港，在愛企查上能夠查到的信息極少，僅有工商登記號和企業編號。
四、Brics Pay與其他國際結算系統
1
全球三大結算系統
SWIFT系統由美國主導。該系統覆蓋全世界200多個國家和地區，鏈接超過1.1萬家金融機構的銀行間跨境相互通信與結算系統。作為國際銀行間非盈利的合作組織，提供標準化的金融報文傳輸服務，是全球貿易結算的主要渠道。
INSTEX系統脱胎於歐盟。但是這個2019年就建立的結算系統，起初只有英法德三國，後來比利時、丹麥、瑞典等歐洲6國也加入該機制。但終究使用國家太少，沒能走出歐洲，產生太大國際影響力。
BRICS Pay系統已得到全球20 多個國家的支持，影響力和覆蓋範圍遠超INSTEX，代表着金磚與南南國家之間存在着廣泛的共同利益。
2
人民幣相關的國際結算系統
CIPS是專門用於人民幣跨境支付清算業務的系統，為全球金融機構提供了一個直接使用人民幣進行跨境交易和資金清算的平台。自2015年啓動以來，CIPS極大地提升了人民幣資金清算的效率和安全性，將中國與世界經濟緊密相連，促進了貿易和投資的便利化。
mBridge項目，即多邊央行數字貨幣橋項目，是一個面向批發央行數字貨幣（CBDC）的國際合作項目。利用區塊鏈技術，mBridge旨在提高跨境支付的效率和降低成本，允許不同央行的數字貨幣在去中心化的環境中進行交易和同步交收。
BRICS Pay是金磚國家共同開發的數字支付平台，旨在促進成員國之間的直接結算，減少對美元的依賴。BRICS Pay的推出預示着金磚國家在金融合作方面的深化，可能成為推動人民幣國際化的新平台。通過BRICS Pay，金磚國家之間的貿易和投資將更加便捷，人民幣的使用也將得到進一步推廣。
3
現有跨境支付機制比較
全球支付清算系統由兩個核心部分構成：一個是本國占主導地位的本幣跨境支付和清算系統，如美國的 CHIPS、中國CIPS以及俄羅斯SPFS，該系統用於境內本幣跨境支付清算，並與各國央行核心支付系統相連。二是不同國家間跨境使用的國際電信系統，如SWIFT系統，用於跨境結算報文信息傳遞。以上兩個核心系統類似本地跨境交易處理中心與國家間交易信息交換中心的關係。
在俄羅斯銀行與 SWIFT 斷開連接之前，俄羅斯和世界上大多數其他國家一樣，使用SWIFT的傳統格式進行信息傳輸和相互支付。隨着反俄、反伊制裁的收緊，金磚成員國家之間的支付場景發生了變化。部分金磚成員國嘗試以本國自建跨境交易系統替代SWIFT系統功能。以俄羅斯客户通過俄羅斯商業銀行 A 向在中國商業銀行 B 開户的中國客户支付人民幣款項為例。俄羅斯商業銀行A在工行莫斯科分行開設人民幣賬户，支付給客户B的資金轉移流程如圖1：
圖1 從俄羅斯到中國使用人民幣結算的流程
（來源：Modern payment infrastructure of cross-border settlements of Russia and China）
首先銀行 A 通過俄羅斯銀行的金融信息系統（SPFS）或 SWIFT 向工行莫斯科分行通知付款信息（俄羅斯境內人民幣結算的清算銀行是工行莫斯科分行）；經過驗證，工行莫斯科分行通過 SWIFT 向工行總行發送匯款指令；工行總行和銀行 B 在 中國CIPS（跨境銀行間支付系統）中開展賬户清算操作；結算通過人行即時全額結算系統HVPS完成，工行莫斯科分行減少一筆錢款，境內銀行B賬户增收一筆錢款。以上流程已略去若干複雜內容，比如SWIFT跨境支付協議、國際支付標準和規定以及匯率核算、風控、核驗、加密安全等。
從以上流程看，中俄間以人民幣計價跨境付款，SWIFT發揮核心橋樑作用，通過標準化報文格式雙方以安全、快速方式交換關鍵業務信息，確保中俄雙方跨境支付消息的準確性和可靠性，但在嚴峻國際地緣政治形勢下，中俄跨境交易面臨隨時被SWIFT剔除的潛在風險。
假定以全球貿易佔比46.6%美元，23%歐元主要貨幣作為金磚國家間支付幣種，中俄之間跨境支付更是不能避開SWIFT。總體而言，隨着金融霸權、貿易保護主義抬頭，當前金磚國家跨境支付體系，金磚成員國之間的貿易和金融交易仍然嚴重依賴SWIFT系統，受制於人，制裁之下，俄羅斯、伊朗遭受影響最為嚴重。
4
Brics Pay運作架構與機制
Brics pay體系是旨在構建一個基於區塊鏈和數字技術的“去中心化”支付系統，強有力支撐成員國正常貿易並規避西方現有支付系統掌控。其基本架構如下圖2:
圖2 Brics pay體系架構
（來源：金磚國家工商理事會2019年報告）
如上圖2，區別SWIFT，Brics pay特點：一是去中心化，成員國之間實現了支付信息的分佈式存儲和驗證，如圖中成員國之間交易信息交換借助區塊鏈路由雲（Router Cloud），消除了對單一中心機構的依賴，支付數據更加安全、透明，不易被篡改，提高了支付系統的可靠性。二是智能合約，系統內置的智能合約功能可以自動執行支付條款和條件，確保交易雙方在滿足約定條件時自動完成支付，減少人為干預，降低操作風險和欺詐風險，大大提升了交易的效率和信任度。三是即時清算、全天候運行，資金可以不受時間和地域的限制瞬間從付款方轉移到收款方，提高了資金的使用效率，為用户提供了便捷體驗。四是低手續費，手續費相對傳統跨境支付方式更低，為用户節省了費用。
在體系架構上，Brics pay相對SWIFT賦予成員國更大自主權，關係平等，交易更加透明，信息不可能篡改，也更加開放，效率也更高，對新興國家更具吸引力。
Brics pay協同運作主體包括（1）金磚國家央行：Brics pay 核心參與者，負責制定支付政策、監管支付系統的運行，並推動本國本貨幣，包括央行數字貨幣在支付系統中的應用。（2）清算機構：比如中國的銀聯、俄羅斯的Mir、印度Rupay等，負責處理Brics pay 支付交易的清算和結算工作，確保資金能夠安全、及時地從付款方轉移到收款方。（3）商業銀行：Brics pay 主體參與者，負責為用户提供賬户服務、資金轉賬、外匯兑換等金融服務。（4）支付機構：連接用户和銀行的角色，它們為用户提供便捷的支付接口，支持多種支付方式，如移動支付、在線支付等。（5）企業和個人用户：Brics pay 的最終使用者，通過 Brics pay 進行跨境貿易、投資、匯款等支付活動。以上參與主體通過Brics pay 去中心化架構，以客户體驗為中心，端到端推動金磚成員國跨境支付便捷、安全、高效發展。
**Brics pay是個互聯互通開放體系，與金磚國家現有跨境支付系統有良好互操作性。**以中國為例，CIPS 是中國跨境人民幣支付系統，在使用人民幣進行跨境支付時，Brics pay可以利用CIPS的支付清算網絡，提高支付效率和安全性。Brics pay+CIPS能夠更好地支持人民幣在金磚國家之間的跨境支付業務。與SWIFT的關係上，Brics pay致力於減少對SWIFT的依賴。例如客户在俄羅斯使用人民幣進行跨境支付時，Brics pay可以通過 ICBC Bank（工行莫斯科JSC）清算銀行，採用專用的國際以太網專線（International Ethernet Private Line，IEPL），**可以繞過SWIFT進行支付消息的傳遞，提高支付的自主性和安全性，**推動本幣結算的比例逐漸提高，降低了對美元的依賴。
也許，金磚國家支付有望通過促進無縫跨境交易和減少對傳統全球支付系統的依賴來增強成員國的能力。通過促進當地貨幣交易，金磚國家支付旨在減少匯率波動和外匯成本，促進成員國內部的金融穩定。也許這一體系將加強金磚國家之間的經濟聯繫，增加貿易和投資機會，促進該地區的經濟增長和穩定。
一起拭目以待，Brics Pay也許正在走向世界新秩序的重要一步。
參考資料來源：
跨境金融監管研究《金磚國家支付系統》等資料
天翼智庫：移動支付研究組《金磚國家Brics Pay：背景、運作機制與潛在機會探討》