這屆年輕人，如何讓自己提“錢”退休？_風聞

導語：買保險是一種“重決策”消費。螞蟻保以科技賦能渠道創新，讓保險配置決策流程，變得輕盈起來。

01 提“錢”退休

不上班，也能月入4000元？

90後互聯網大廠員工斐斐，一年前突然遭遇裁員。原本焦慮不安的她，意外發現五年前在支付寶上購買的儲蓄險到期後，每月都能給付一筆固定的現金。

無業的第一年，儲蓄險加上失業金，每個月穩穩到手4000多元，完全能覆蓋基本生活開支。這筆錢，支持斐斐度過了最初的困難時期。

第二年開始，斐斐的自媒體“小事業”開始走上正軌，順利實現月入過萬。切身體會到保險規劃帶來的實打實好處，斐斐開始為自己的退休生活做提前規劃。

她在支付寶搜索養老年金，瞭解到如選擇保本保收益的養老年金，55歲以後每個月都能拿到幾千塊。

無論快返年金還是養老年金，都為斐斐的現在和以後，鋪墊了充足的底氣。

這無疑讓斐斐這樣的年輕人，嚮往的FIRE（Financially Independent, Retire Early，即財務獨立，提前退休）理想更近了——靠“利息”生活，提“錢”退休。

在保險增長的“新週期”之中，80後、90後“新中產”羣體，逐漸取代70後，成為保險新的核心目標客羣。

隨着這一羣體對保障需求的認識加深，保險配置的目的，已經從單純的經濟保障，擴展到了資產增值、教育規劃、養老準備和財富傳承等多元化目標。

因為，他們不僅要面對疾病、工作轉換、意外等帶來的風險，還要逐步承擔子女教育、贍養老人的責任。社會角色的交替與集中，令其對現在及未來的壓力更為敏感。

另一方面，他們受教育程度高、收入相對不錯。並且，有相當一部分人也清醒地認識到，上述壓力，幾乎都可以通過購買養老/教育年金、意外險、終身壽險等保險產品對沖。

但，面對琳琅滿目的保險產品和晦澀難懂的保險條款，對於忙碌的80後、90後而言，投入大量的時間和精力去對比不同保險產品的價格、性能和不足，是一項艱鉅的任務。

為此，螞蟻保推出全網熱門保險產品對比功能。這一關鍵工具，讓消費者能夠更加清晰直觀理解、比較不同產品在保障範圍、性價比、投保門檻等方面的差異，從而成為解讀複雜保險產品的“羅塞塔石碑”。

02 “羅塞塔石碑”解惑

曾經，社會對年輕人的消費習慣有刻板印象，認為他們揮霍無度、消費隨性、容易跟風。

但近年來，大量數據和市場趨勢表明，年輕羣體的消費行為正變得更加理性和節制，“理性消費、開源節流”正在成為越來越多年輕人的消費準則。

《中國社會新人消費報告》顯示，不少“社會新人”（特指畢業後進入社會5年以內的90後）掌握了一套“懂買、會買”的本領，擅長尋找性價比高、價格實惠的商品。在質量有保障的前提下，近90%的社會新人，會在比價後決定購買商品。

另一方面，年輕羣體的保險購買行為，從“被動接受”向“主動選擇”轉變。

螞蟻保平台數據顯示，過去兩年，平台上用户主動搜索的細分險種均有翻倍增長，且用户羣體趨向年輕化。其中，80後、90後和00後，在新增保單中的比例接近80%。

儘管如此，由於保險產品的強專業性，選擇產品時，他們常常面臨理解困難和購買困惑，無所適從。

畢竟保險市場百花齊放，即便是同一類險種，也有成百上千款產品。

產品與產品，在性能和保費存在顯著差異。比如，重疾險分為單次賠付和多次賠付、含身故和不含身故、保定期和保終身等等。

在新生代消費羣體和保司產品之間，迫切需要架起解讀與溝通、洞察與匹配的“橋樑”——這正是螞蟻保的使命所在。

覆蓋互聯網保險市場，螞蟻保彙集超1256款來自不同保險公司的熱門保險產品，涵蓋了壽險、健康險、意外險、儲蓄險等多個領域。

螞蟻保的“產品對比”功能，提供了“簡要對比”和“對比詳情”兩種報告方式，從中可直觀地瞭解各款產品的價格、功能、性價比等要素。

左圖為兩款醫療險產品的“簡要對比”，右圖為兩款儲蓄險產品的“簡要對比”

例如，在“對比詳情”中，用户可通過查看不同產品“核心關注指標、產品價格、投保規則、保障詳情和保司經營”五大維度（儲蓄險為“核心關注指標、可領金額、投入及領取規則、壽險保障和保司經營”五大維度）的信息對比，做出更加審慎和全面的決策。

左圖為兩款醫療險產品的“對比詳情”，右圖為兩款儲蓄險產品的“對比詳情”

此外，螞蟻保率先全網開發的“金選標準”評估體系，通過全網測評1000餘款熱門產品和季度定期更新，量化選出極具競爭力的“金選好品”。

這套體系，從“投保門檻、保障範圍、性價比、服務理賠、保司經營”五大維度對產品進行評分，成為配置保險過程中“懂買、會買”的新利器。

目前，平台上有近80款“金選好品”，覆蓋了超過20個不同的保險細分種類。

每款入選的產品，都經過嚴格的全網比較，明確標註了參與測評的產品總數以及核心優勢。

以平台熱銷的重疾險“健康福·終身重疾險（升級版）”為例，在與全網近50款終身重疾險進行對比後，該產品憑藉“大保司承保”和“性價比超市場90%同類產品”等特點，入選為螞蟻保“金選好品”。

以某30歲男性投保人為例，其購買30萬保額、分30年繳費的“健康福·終身重疾險（升級版）”，每月保費不到345元。

如果罹患保單規定範圍內的125種重疾且符合條件，保險公司將一次性支付30萬元的保險金，這筆錢可以用於覆蓋醫療費用，彌補收入損失或支付其他生活開支。

每月345元，即為未來健康提供一道堅實的經濟防線。這對於注重性價比的中產消費羣體，具有相當吸引力。

03 業態新生

2013年，原保監會副主席陳文輝就預言，互聯網保險將為行業帶來革命性的變化。

據統計，近年來中國的線下保險代理人團隊人數，從高峯期的900萬鋭減至不足300萬，降幅接近70%。

這一變化，不僅凸顯了傳統銷售模式的侷限性，也揭示了保險行業對數字化轉型的迫切需求。

80後、90後成為保險消費的主力軍，對傳統保險代理模式，提出了新挑戰。

傳統線下的代理人模式，具有龐大的網點分佈與從業者，但存在營銷成本高導致產品單價過高的問題，難以符合當下用户更注重性價比的期望。

並且，年輕化、“高知化”羣體，對保險供給端專業性、匹配性的服務契合度也更為渴求。

買保險是一種“重決策”消費。為增進需求與供給端“互信”，解決“年輕化”進程中的諸多痛點，螞蟻保以科技賦能渠道創新，為保險配置決策流程“減重”。

對於保險公司而言，螞蟻保不僅是展示產品的平台，更是觸達年輕人——這一最有保險消費能力與需求的羣體、並即時獲得產品反饋的高效渠道。

據悉，目前螞蟻保已與全國90家知名保險機構建立合作關係，累計服務用户超過6億人。

通過螞蟻保，保險公司能更精準地理解客户需求，從而調整和優化自己的產品和服務，以更好地滿足市場變化和消費者期望。

如此，螞蟻保真正實現了“讓保險配置變得簡單、透明”，也讓關注保險的消費者與從業者，重新認識保險。

曾幾何時，保險公司藉助線下保險代理人這一媒介，試圖消弭與投保人、被保人之間的信息不對稱。

而今，螞蟻保與保險公司合作，推動信息平權、透明、普惠和互信，將進一步深入探索對終端需求“千人千面”的有效洞察與溝通。

而科技賦能應用場景，也讓保險這一古老的行業生態，又有了新的延展想象。