廈門銀行深陷業績股價雙重泥潭_風聞

雖然銀行股缺席了月初的“偽牛市”，但拉長到全年卻走出了獨立行情，不僅整個銀行板塊年內普漲30%以上，四大行更是接連創下歷史新高。然而幾家歡喜幾家愁，總有幾家銀行在“拖後腿”，廈門銀行就是其中的典型。截至10月28日收盤，廈門銀行股價停留在5.2元，年內漲幅只有8個點，別提股價創新高，離發行價6.71元都還差一大截。

股價是公司業績的鏡子，為何廈門銀行漲不動自然與其下滑的財務數據有關。今年上半年，在A股42家上市銀行中，30家銀行的淨利潤都呈上升狀態，可廈門銀行卻是唯二歸母淨利潤呈現雙位數下滑的銀行。

一般情況下，銀行的淨利潤普遍與淨息差和淨息差掛鈎，廈門銀行也不例外。今年上半年，廈門銀行淨利差和淨息差分別為1.06%和1.14%，同比分別下降0.22個百分點和0.20個百分點，淨息差在所有A股上市銀行中墊底，而且遠低於此前國家金融監督管理總局披露的2024年二季度商業銀行淨息差1.54%的平均水平。

非利息淨收入方面，廈門銀行的表現也不突出。2024年上半年，受代理業務手續費費率下調影響，廈門銀行手續費及佣金淨收入1.8億元，同比減少8.09%。其中，代理業務手續費及佣金收入1.15億元，同比減少30.85%。

與此同時，在全民消費降級，搶購大額存單的趨勢下，廈門銀行的存款規模也逆勢“縮水”。半年報顯示，廈門銀行存款餘額則為2052.87 億元，較上年末下降1.1%，其中個人存款的規模並沒有下滑，反而大漲11個點，但是規模更大的對公存款業務廈門銀行卻沒守住，對比年初下滑了7個多點。

奇怪的是，該行對公攬儲“壓力山大”的同時，對公貸款投放卻逆勢上揚。截至6月末，廈門銀行對公貸款餘額為1197.11 億元，較去年末增長7.12%。通常而言，對公貸款會產生大規模的派生存款，而廈門銀行如此“事出反常必有妖”。

10月21日披露的一張罰單，似乎就掀開了這個秘密的一角。金管局官網信息顯示，廈門銀行漳州分行因6項違法違規事實，被廈門金管局罰款185萬元，並沒收違法所得約1.44萬元。

“6宗罪”裏包含“向借款人轉嫁抵押評估費用”“存貸掛鈎”“分行營業部個人貸款三查不到位”“違法向關係人發放信用貸款”“薌城支行流動資金貸款貸前調查時未測算企業貸款的資金需求”“流動資金貸款的貸後管理不到位”，覆蓋了存款、個人貸款、信用貸款、流動資金貸款等多個業務環節。其中的“存貸掛鈎”被相關媒體解讀為廈門銀行內部或存在虛增存款的可能。

值得注意的是，本該在上述違規事件中承擔內控責任的廈門銀行首席風險官卻在近期“換血”。9月30日，廈門銀行公告稱，月前獲聘為首席風險官的陳松其任職資格獲批。陳松新官上任的同時，廈門銀行高管中的唯一女性——副行長陳蓉蓉退休離任，目前廈門銀行的高管成員均為男性，包括行長吳昕顥，副行長李朝暉、劉永斌、莊海波、鄭承滿、謝彤華，行長助理周迪祥、陳松。全“男”班的高管陣容能否將廈門銀行拖出業績和股價的泥潭，仍需時間檢驗。（內容來源|知譚商業）