招聯金融再獲金融教育榮譽，卻頻遭消費者投訴_風聞
中访网-中访网官方账号-优质商业信息大数据平台39分钟前
今年10月，招聯消金還在“2024銀行業ESG發展論壇”入選了“2024 銀行業 ESG 實踐典範案例”。招聯消金在社會責任領域多次“出鏡”。
2023年10月，國務院發佈《關於推進普惠金融高質量發展的實施意見》就倡導負責任金融理念，切實保護金融消費者合法權益。監管部門不僅要求消費金融公司合規經營，同時也在壓實其社會責任。但是長期以來，消費金融一直都是各類合規問題的“重災區”，招聯金融也不能免俗。
早在2022年3月，招聯金融就因為營銷宣傳存在誇大、誤導，收取平台服務費質價不符，產品定價管理不審慎，對合作商户風險管理不到位，未報告聯合貸款表外風險敞口，催收行為不當，消費者權益保護審計工作不規範，消費投訴管理工作不到位共八項違規事實，被原中國銀保監會處以罰款290萬元。部分違規事實直指消費者權益保護的問題。
當時招聯消金對外解釋稱，相關事項源於2020年10月銀保監會發布的消保檢查通報，公司已按監管要求完成全部整改工作。但是在黑貓投訴平台顯示，招聯消金仍因為暴力催收和高息等社會問題被消費者投訴。
招聯消金披露的2023年度消費者權益保護工作報告顯示，2023年，公司共收到監管轉送投訴2002件，2022年同期為3152件。黑貓投訴平台顯示，招聯消金已經累計收到超24000條投訴。
11月5日，一名消費者投訴稱，自己於2024年4月使用招聯金融app借款27000元，半年時間被扣除2532.13元的利息和200元違約金，要求退還高額的利息。
同日，另一名消費者投訴稱，其於2024年4月21日向招聯金融申請了一筆五千多的貸款。因為家庭原因導致還款困難，與招聯消金多次協商溝通。但是在此期間，招聯金融的催收人員卻多次打電話來辱罵該消費者，騷擾緊急聯繫人 並用虛擬號打來多次辱罵。該消費者要求招聯消金道歉，並給出一個合理的解釋。
值得注意的是，還款難是招聯消金與消費者的主要矛盾。數據顯示，2023年招聯消金，收到的轉送投訴中協商還款類1327件，佔比66.29%。這或許因為消費金融的客户羣體較為下沉，抗風險能力弱有關。不少消費者會因為各種內外變故等因素喪失還款能力。
根據黑貓投訴消費者的反映，失業、患病、工資延發等問題均會導致這些一消費者羣體喪失還款能力。可以説，招聯消金相當一部分消費羣體屬於弱勢羣體。
諷刺的是，招聯消金在ESG報告中書寫了不少自己關懷弱勢羣體的舉措。ESG報告顯示，招聯消金通過"微光照亮奮鬥者"系列活動，為超過1500萬名客户降價，為超過12萬困難客户無條件減免利息。但是，被暴力催收的消費者似乎並不在此列。
而另一方面，還款逾期也導致招聯消金資產質量壓力承壓。2020年至2023年，招聯消金的逾期貸款分別為30.86億元、52.81億元、67.29億元、78.87億元；各期不良率分別為1.78%、1.83%、2.22%、2.45%。呈現逐年上漲的趨勢。
為此，招聯消金不得不加大不良貸款的核銷力度和撥備計提力度。2020年至2023年，招聯消金核銷不良金額分別為75.41億元、54億元、103億元、117億元；貸款損失準備分別為67.74億元、122.98億元、140.61億元、163.71億元。
今年以來，招聯消金多次轉讓不良貸款。最近一次發生在10月21日，招聯消金在銀行業信貸資產登記流轉中心公佈了四期個人不良貸款（個人消費貸款）轉讓項目，未償本金總額超21億元，折扣比率低於一折。
同時，招聯消金2024年初至今發行了六期金融債券，累計金額達104億元，是今年發行債券金額最大的消金公司。
不過，儘管一邊核銷不良資產，一邊融資回血，招聯消金還是遭遇了業績下滑。2024年上半年，實現營業收入92.68億元，同比下滑1.05%；淨利潤17.23億元，同比下滑7.47%。招聯消金解釋稱，通過動態調整經營策略，以科技助力減費讓利幅度提升，展現經營韌性。（內容來源|遠見資本局）