馬上消金準備再發金融債，近期合作催收公司被曝光違規_風聞
中访网-中访网官方账号-优质商业信息大数据平台54分钟前
而在上個月，澎湃新聞記者卧底調查了位於安徽合肥市的4家催收公司，曝光了催收行業存在諸如恐嚇、侮辱，爆通訊錄、騷擾家屬、單位，給消費者點外賣的等種種違規現象。這些催收公司涉及的債權方就包括馬上消金，馬上消金也因此被推上了輿論的風口浪尖。
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頭部消金公司抗壓，馬上消金營收利潤雙降
據悉，今年以來，馬上消金已經完成發行三期金融債（不包含本次），累計發行規模為45億元。另據統計，今年以來消費金融公司合計發行金融債規模達到494億元，下半年發行額接近上半年。
對於消金公司密集發行金融債的現象，有業內人士分析指出：金融債發行門檻高但期限長，一般為3-5年，是下進公司拓展融資渠道，優化資產負債結構，降低利率風險敞口較為優質的選擇。因此，有發行資質的消金公司一般都會優先發行金融債，資質達標的消金機構越多，金融債落地就會越密集。
另一方面，受市場波動和資產荒蔓延影響，今年以來頭部消金機構普遍業績承壓，因此適時轉向補齊資產缺口、強化風險控制。
數據顯示，2019年至2023年，馬上消金的資產規模分別為548.15億元、524.84億元、610.91億元、665.10億元和712.8億元，各報告期資產規模增速分別為36.14%、-4.25%、16.40%、8.87%和7.17%，呈現出明顯的下滑趨勢。
2023年，馬上消金實現營業收入157.95億元，同比增長16.74%；實現淨利潤19.82億元，同比增長10.85%。而2022年，馬上消金的營收和淨利潤增速分別為35.17%和29.34%。2024年上半年，馬上消金實現營業收入77.38億元，同比下降2.11%，淨利潤為10.68億元，同比下降20.66%，馬上消金遭遇了營受淨利潤雙降。
資產質量方面，截至2024年上半年末，馬上消金的不良貸款餘額為16.54億元，不良貸款率為2.5%；逾期貸款金額為19.22億元，逾期率為2.9%。資本充足率方面，截至2024年上半年末，馬上消金的核心資本充足率為12.72%，較2023年末的13.93%有所下降。
從上述指標來看，馬上消金不僅面臨着業績下行的壓力，同時還要面對不良率偏高，資本充足率走低等問題。這便凸顯了發行金融債補血的重要性。
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合作催收公司遭曝光，一邊打擊金融黑產一邊被消費者投訴
今年初，金融監管總局修訂發佈了《消費金融公司管理辦法》，增加了“消費者權益保護”“合作機構管理”兩個專章，更加突出強化消費者權益保護。但是馬上消金在這兩方面做得並不到位。
10月21日，澎湃新聞發文曝光了安徽合肥市的4家催收公司得違規行為。文章顯示，催收人員為了回款無所不用其極，經常對欠款人恐嚇、侮辱，爆通訊錄、騷擾家屬、單位，給其點外賣、寄快遞、社交賬號評論區轟炸，獲取信用卡持卡人消費記錄等隱私信息，催收公司對該類行為視若無睹，而銀行與網貸公司得監管形同虛設。這些催收公司所涉的債權方就包括馬上消金。
事實上，早在2021年，馬上消金因為催收管理不到位，存在不合規催收；消費者權益保護體制機制不完善，部分職能未落實到位等7大問題被原銀保監會通報批評。
黑貓投訴平台顯示，馬上消金收到的累計投訴量超34000條，多涉及暴力催收和誘導消費等問題。
11月13日，有消費者投訴稱，期本人在美團借錢平台有一筆馬上消費金融提供的借款，由於失業沒有收入，暫時無法還款。在這期間馬上消費金融不斷髮短信 打電話各種騷擾和威脅，不僅發給該消費者威脅短信，還發給其家人，對其身心 和生活都造成了嚴重的影響。
同日，另一名消費者投訴稱，自己逾期一天，催收公司就開始打幾十個電話，發恐嚇短信威脅其家人將上法院催收，對該消費者生活工作帶來很大影響，請求黑貓平台嚴厲制止這種違法行為。
根據《消費金融公司管理辦法》第四十九條，消費金融公司應當持續對合作機構進行管理，及時識別、評估因合作機構違法違規導致的風險，督促合作機構落實合規管理、消費者權益保護責任，結合服務內容、服務質量、服務合規性等制定合理的激勵約束機制，嚴格規範其行為。馬上消金對合作公司的約束管理存在漏洞。
值得注意的是，馬上消金對打擊金融黑產特別上心，近期推出了AIF（愛馬）黑產打擊平台。另據統計，截至今年7月31日，馬上消費推動全國25個省（市）公安機關受理非法代理維權類案件201起。
但正如有評論指出，金融黑產非法維權與暴力催收是一體兩面，薪不燼，火不滅，馬上消金不重視對委外催收的管理，金融黑產只會“春風吹又生”。（內容來源|遠見資本局）