中信消費金融反詐不力 多位消費者疑似遭遇詐騙_風聞

近期，有多位消費者在黑貓投訴上反映，其本來想向中信消費金融借貸，結果錢沒借到，銀行卡里的錢卻無故被划走，追訴無門。

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消費者疑似遭冒充平台詐騙

11月12日，有位消費者投訴稱，信貸員打電話給他説是可以貸款，添加微信後給他發了一個二維碼填寫資料，提交後該信貸員以驗證是否有還款能力為由要求銀行賬户必須有20%的錢也就是4000元，結果錢轉進去後就被划走。信貸員聲稱走完流水後，會分兩次轉回來，又以銀行不過審為由讓客户再轉入6000元才下款。

還有消費者表示，其在10月22日，一位自稱是中信消費金融有限公司的信貸經理韓佳欣向其提供貸款5000元，結果該信貸員以需要解凍金為由，每次收取2500元，五次收了共計12500，最後不回信息。

另有消費者表示，其接到自稱“中信消費金融”的電話，問其是否需要貸款，在得到肯定的回答後，信貸員聲稱需要2000元的流水線，但該消費者只有1000元，在收了1000元后，信貸員又以性騷擾恐嚇威脅再交5000元，並誘導其拍“裸照”抵款。

粗略統計一下，僅過去兩個月，在黑貓投訴上就有10多條類似的投訴。從消費者投訴內容來看，這些消費者極有可能是遭遇了冒充消費金融平台的網絡詐騙。這樣看來，中信消費金融似乎也是受害者。但問題在於，詐騙分子是如何拿到用户信息實施精準詐騙的？

有位消費者表示，其看到廣告後在中信消費金融上申請額度，沒有通過，然後就有人加微信説是中信消費金融線下放款人員，可以幫忙下款，隨後以包裝流水為由，索要銀行卡信息，並轉賬78500元，結果銀行卡因為涉嫌洗錢被封。

顯然，在這一系列精準詐騙背後明顯存在信息泄露的問題。近年來，由於網絡貸款平台信息泄露，導致貸款詐騙案頻繁發生。

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依賴外部渠道存在信息泄露風險

據業內人士介紹，消費者平時網絡上留下的個人敏感信息，是信息泄露主要方式來源之一，還有一些不法分子通過專業軟件網絡技術盜取用户信息。對於網絡貸款平台而言，部分信息還有可能是被中介機構泄露出去的。

據調查發現，中信消費金融無論是前期獲客，還是貸後催收，都十分依賴第三方機構。

從用户投訴的情況來看，中信消費金融合作的助貸機構涉及到省唄、小芽貸、桔多多、馬上消費、分期樂等互聯網助貸平台，而這些平台同樣每家都揹負着幾萬條的投訴。

消費金融公司聯合助貸機構放貸，本意是想以此彌補自身流量缺陷，然而與助貸機構合作卻存在信息泄露的風險。以桔多多為例，截至目前黑貓投訴上收錄了31892條投訴，其中大量投訴涉及到爆通訊錄，泄露隱私等問題。比如近期有消費者投訴稱，桔多多貸款逾期後，在其本人不知情的情況下，將逾期債權轉包給了一個三方公司，第三方公司聯合山西析州市析府區人民法院，凍結了其微信支付。

在貸後催收方面，中信消費金融同樣依賴外部催收公司。中信消費金融在今年5月公佈《催收業務人力外包服務供應商入圍項目入圍結果》顯示，深圳市法本信息技術股份有限公司、廣州嘉音訊通訊有限公司及廣州歡創人力資源集團有限公司等三家機構以每月每人1800元、1799元及1825.38元的價格中標。

對於消費金融公司而言，將逾期貸款的催收業務委託給第三方催收公司可以減輕內部工作壓力。但消費者信息經過多輪流轉後，同樣面臨信息泄露的風險。而且由於消費金融公司對催收公司的掌控力較弱，導致暴力催收頻繁發生。

值得注意的是，在今年6月份，中信消費金融因為合作機制與合作模式存在不足，合作業務管控不到位；綜合利率等產品信息披露不規範；授信體系存在缺陷，授信審批環節不夠獨立；貸後管理不到位，個人消費貸款被挪用於限制性領域等多項違規行為被監管罰款120萬元。（內容來源|遠見資本局）