恆豐銀行ESG觀察：內控失守，投訴飆升，小微企業扶助力度減弱_風聞

近日，恆豐銀行收到了一張“百萬罰單”。罰單信息顯示，恆豐銀行台州分行因通過不正當方式吸收存款，被罰款150萬元，時任恆豐銀行台州分行客户經理顧博被處以禁止終身從事銀行業工作。

據悉，這並不是2024年以來恆豐銀行收到的第一張“百萬罰單”。

2024年1月，恆豐銀行杭州分行因房地產開發貸款管理不審慎，貸款資金被挪用於歸還項目土地款；貸後管理不到位，流動資金貸款被挪用於購買理財；貼現資金迴流用作存單質押，滾動辦理銀行承兑匯票業務，虛增存貸款等多項違規行為被國家金融監督管理總局浙江監管局處以380萬元罰款，7名責任人被處罰。

此外，2024年以來恆豐銀行及其相關分支機構還收到6張罰款額不足百萬的罰單，所有罰單累計起來合計罰沒72萬元。

作為12家股份制銀行中唯二沒有上市的銀行，恆豐銀行不僅面臨着業績增長的壓力，合規問題也面臨着嚴峻的考驗，這使得其上市之路極為坎坷。此前，恆豐銀行兩任董事長姜喜運和蔡國華均因違法亂紀落馬。

在內控失守的同時，恆豐銀行的ESG建設，特別是消費者權益保護方面也出現了問題。ESG報告顯示，2022年，恆豐銀行接到投訴共計10988件，而2023年這一數據大幅增長至15852件，增幅約50%。

分地區來看，20222年恆豐銀行在山東、浙江、江蘇、上海等省市發生的投訴較多，佔比分別為83.81%、4.97%、2.23%、1.97%；而在2023年，恆豐銀行投訴兩考靠前的地區分別為山東、浙江、江蘇、重慶等省市，佔比分別為73.36%、8.02%6、3.61%、2.71%。

恆豐銀行前身為前身為成立於1987年的煙台住房儲蓄銀行，其主要經營區域為山東省，因此山東省投訴量較多。從2022年到2023年，山東省的投訴佔比下降，其他地區上升，表明恆豐銀行在大力省外佈局業務。

但從業績端表現來看，恆豐銀行2023年實現營收252.75億元，同比僅增加0.62%；實現淨利潤51.36億元，同比下降23.70%。恆豐銀行業績增長與投訴增長並不同步，這意味着恆豐銀行的內控管理，尤其是對省外的內控管理存在不足。

分業務來看，2022年，恆豐銀行的投訴主要集中在銀行卡、債務催收、貸款、自營理財等領域，佔比分別為50.88%、20.56%、9.34%、6.22%。2023年，上述各項佔比分別為42.69%、20.53%、17.22%、8.83%。貸款類投訴佔比上升明顯。

黑貓投訴平台顯示，恆豐銀行信用卡業務是消費者投訴的重災區。

10月14日，由消費者投訴稱，所使用的恆豐銀行信用卡被客服騙取高額分期產生利息，要求退還高額被騙分期利息。

10月1日，一名消費者投訴稱，自己持有一張恆豐銀行的信用卡，由於工作忙碌，平時很少關注賬單，一般是到期就還，結果上個月賬單處理了一半，剩下一半忘了處理，恆豐銀行並沒有履行提醒的服務，擅自計算全額的高額利息。該消費者認為恆豐銀行存在欺詐行為。

另一方面，恆豐銀行對小微企業的扶助力度也有所下降。根據該行的2023年財報，報告期末，恆豐銀行的普惠型小微貸款（國家金融監督管理總局考核口徑）全年累計投放372.10億元，餘額503.3億元，較年初增幅23.69%，累計承擔或減免信貸相關費用1200餘萬元。而2022年，恆豐銀行發放的普惠型小微貸款餘額406.89億元，較年初增幅52.39%，普惠金融業務累計減費讓利1967.10萬元。

恆豐銀行的普惠性小微貸款餘額增速放緩，2023年減費讓利力度也弱於2022年。（內容來源|華文社會責任）