微眾銀行十週年：營收首降獲千萬罰單 騰訊大手筆減持_風聞
中访网-中访网官方账号-优质商业信息大数据平台39分钟前
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成立十週年營收首降 獲千萬罰單
近期披露的財報顯示，微眾銀行2024年半上半年實現營收196.38億元，同比微降0.03%；淨利潤63.15億元，同比增長15.8%。雖然淨利潤依然保持較高增速，但是營收增速卻出現了負增長。
回顧過去幾年數據發現，微眾銀行業績增速早已出現了頹勢。數據顯示，2021年至2023年，微眾銀行營收增速分別為35.76%、31.03%、11.3%，2023年增速下降20個百分點；同期淨利潤增速分別為38.87%、29.83%、21.02%，營收淨利潤增速均呈下滑之勢。
微眾銀行的資產質量也出現了惡化的趨勢。2021年至2023末，該行不良貸款金額分別為31.67億元、49.7億元、60.41億元，不良率分別為1.2%、1.47%、1.46%，同期信用減值損失分別為96億元、140億元、142億元。
2024年上半年，微眾銀行的撥備覆蓋率亦從上年末的352.64%降低到了312.69%。
撥備覆蓋率指標是銀行為應對貸款損失計提的準備，從税後利潤中扣除，因此也具備調節利潤的功能。民生證券研報指出，撥備覆蓋率每下降1個百分點可提升利潤增速約0.5個百分點。由此來看，上半年微眾銀行撥備覆蓋率下降約40個百分點，對利潤增厚不少。如果沒有下調撥備覆蓋率釋放的利潤，微眾銀行上半年淨利潤也可能出現負增長。
在業績失速的同時，微眾銀行內控合規也遭遇了考驗。就在財報發佈前夕，微眾銀行才收到了一張千萬級罰單。今年9月份，因為存在違反賬户管理規定、未按規定履行客户身份識別義務、未按規定保存客户身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明客户進行交易等違規行為，微眾銀行被處以1387萬元罰款。
從過往監管處罰情況來看，微眾銀行內控不止存在上述問題。比如，2023年8月國家金融監督管理總局深圳監管局一則罰單顯示，微眾銀行因“汽車貸款首付資金及附加消費貸款用途審核不到位，商用車貸款金額審核不嚴”被罰120萬元；2022年6月，微眾銀行還因租金貸貸後管理不到位，被監管罰款40萬元。
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騰訊大手筆減持 流量紅利見頂了？
在成立十週年之際，微眾銀行還再遭到大股東騰訊減持。半年報顯示，微眾銀行第一大股東深圳市騰訊網域計算機網絡有限公司持股數額為11.75億股，佔比30%，報告期內共減持8454萬股，持股數量下降約6.7%，減持的股份被轉讓給了深圳市百業源投資有限公司等 4 家股東。
騰訊是微眾銀行的聯合創始機構，在微眾銀行發展過程給予了強大的支持。2015年5月，微眾銀行推出的首個拳頭產品微粒貸首先在手機QQ上使用，隨後又在微信上線。
憑藉騰訊強勢的流量賦能，微眾銀行迅速崛起。2016年5月上線一週年時，微粒貸的貸款餘額突破170億元，兩週年時，突破760億元。
微眾銀行發佈《2023年可持續發展報告》顯示，截至2023年末該行已累計服務個人客户近4億，累計授信小微企業超140萬家，且累計發放“無紙化”貸款近4億筆。意味着，每四個中國人中可能就有一個使用過微眾銀行的產品。
不過在獲取龐大的零售用户後，微眾銀行在微信和QQ的流量紅利也逐漸見頂，雙方出現了“解綁”的信號。微眾銀行早已逐步尋求脱離騰訊生態的解決之道，與近年來積極與外部合作，於2022年上線微眾錢包，並在多款APP上架。甚至在字節旗下的抖音平台上，微眾銀行還投放流量吸引新用户。
而騰訊方面似乎也有退意，尤其是近年來微眾銀行出現蛋殼公寓“租金貸”暴雷、暴力催收等風險事件，還有用户天量投訴，已經開始影響到騰訊及馬化騰品牌個人口碑。在黑貓投訴、啄木鳥等網絡投訴平台上，關於微眾銀行的投訴高達上萬條，投訴內容涉及暴力催收、虛假宣傳、收取高額利息等等。
在減持微眾銀行的同時，騰訊持續加碼自身金融業務。2020年，騰訊推出消費金融產品“分付”，對標螞蟻花唄，用户可以在微信上使用分付先消費後付款，與信用卡相比最大特點是無免息期。去年9月，騰訊還開啓了另一款消費金融產品“分期”的小規模測試。分期的資金主要來源於財富通小貸及光大銀行等合作金融機構，屬於助貸類產品。
從2020年3月-2023年1月，騰訊財付通小貸已連續5次增資，註冊資本已增至105.26億元，僅次於抖音旗下的中融小貸，並超過了微眾銀行。這一系列動作表明，騰訊未來的重心可能將會放在自營金融業務上。（內容來源|遠見資本局）