全民錢包：偽裝成分期商城的借貸平台_風聞
中访网-中访网官方账号-优质商业信息大数据平台54分钟前
黑貓投訴平台顯示，全民錢包存在大量暴力催收和高息的投訴。
12月3日，一名消費者投訴稱在全民錢包有借款在今日到期，已準備處理和協商，但是收到全民錢包的第三方催收（短信電話），威脅本人轉交案件,對該消費者和聯繫人生活造成嚴重影響。該消費者要求立刻停止對其本人和聯繫人的任何催收手段。
同日，另一名消費者投訴稱，自己在vivo錢包平台申請的3千元借款屬於全民錢包平台發放，利率高達35.98%。
蘋果商城對全民錢包的介紹是審批快速：最快30秒放款，線上自動審批，當天申請當天用；息費透明：年化利率16%-36%；額度靈活：額度最高10萬等等。這表明，全民錢包更像是一個借貸平台，而不是分期商城。
2022年就有相關報道稱，全民錢包和另一個同為廣州全民錢包科技有限公司產品的分期易通過商品分期變現，折價回收的形式收取高額利息。即消費者選擇與自己套現額度相同的商品，提交分期購買的訂單後，再以轉售的方式套現拿到現金，隨後用户分期償還欠款，完成整個借款過程。
換言之，全民錢包平台上的產品只是一個“空殼”，一個用於放款借款的“白手套”。有分析人指出，通過殼公司來作為消費分期APP的運營方可以與放款方切割，這樣操作後分期產品下單後是一個商品銷售訂單，也不涉及借款合同等，出資方都可以進行隱匿。
顯然，這是一種繞開法律監管的放貸模式，也指向了全民錢包的經營的一大漏洞——沒有放貸資質。公開信息顯示，全民錢包曾對外投資設立一家小貸公司海南乙誠小額貸款有限公司，但是家小貸公司已於2022年2月註銷。
另有媒體發現，全民錢包在APP註冊服務協議中披露，其實際由廣州市好屋小額貸款有限責任公司（以下簡稱“好屋小貸”）負責運營。但是好屋小貸與東與全民錢包並不存在股東關聯，這意味着全民錢包可能是租借牌照運營。
而根據今年8月國家金融監督管理總局發佈的《小額貸款公司監督管理暫行辦法（徵求意見稿）》，出租、出借牌照，為無放貸業務資質的主體提供放貸“通道”這一行為是被明文禁止的。全民錢包的合規建設也有待加強。
目前，手機商城顯示，全民錢包開發者正在進行內部優化，暫不提供下載。
除了放貸資質問題，高利率也是全民錢包繞不過去的一個坎。其年化利率上限可達36%，已經遠超24%的監管紅線。
裁判文書網（2021）滬0120民初14411號裁判文書顯示，全民錢包科技曾將合作伙伴上海米麼信息科技有限公司告上法庭，涉及業務合作爭議。根據雙方2020年6月22簽訂的《業務合作服務協議》，全民錢包科技負責導流和審核客户，上海米麼信息科技有限公司與其合作的金融機構負責放款，前者須向後者的支付相應的服務費。
協議顯示，全民錢包需支付的服務費為放款金額的3.43％。法院還指出，根據協議，原告（全民錢包科技）提供本協議項下借款客户導流推介及相關諮詢服務，有權收取諮詢服務費用，該費用由被告（上海米麼）代為收取後每日即時結算至被告，原告收入以實際回款為基數，按照年化26.5％的標準以等額本息方式結算。
根據該協議，全民錢包更像是放貸主體，收取了大頭的息費，只需要支付少量的服務費。不僅如此，在不計算其它隱含費用的情況下，全民錢包的紙面年化利率就已經突破了24%。
根據最新的報道，目前全民錢包採取的是“雙融擔”模式，即要求入兩家融資擔保公司，分別對客簽署兩份融擔合同，最終使得資方利息+融資擔保費合計年化利率接近36%。
儘管合規問題異常突出，全民錢包依然有個想要上市的夢。
招聘平台信息顯示，全民錢包的招聘董秘崗位要求職責包括負責協助完成公司上市後期股權激勵計劃方案，協調上市前後股權激勵的各項事宜；任職要求包括熟悉公司上市流程、上市公司運作流程、企業收併購流程，有香港上市經驗。
全民錢包或有意謀求港股上市，但是其合規問題可能難以面對證監局的質詢。（內容來源|遠見資本局）