推進“四項新升級” 做好“五篇大文章”——浙商銀行以供應鏈金融助力實體經濟發展_風聞

來源：新華社經濟參考報

助力實體經濟發展，是金融行業的一項重要內容，也是做好金融“五篇大文章”關鍵所在。隨着信息技術的不斷發展，眾多創新企業、小微企業對於資金的個性化需求不斷增多，如何高效滿足這些需求，助力實體經濟發展，成為擺在金融企業面前一個重要課題。

對此，浙商銀行將供應鏈金融服務作為助力實體經濟的重要方式，積極探索推進“從企業單點服務到鏈式批量化服務、從依賴客户經理到依賴產業鏈條、從簡單抵押擔保到過程化數字風控、從銀行與產業的對手型關係升級到夥伴型關係”四大組織架構和服務體系的創新升級，運用專業化能力和數字化手段，將銀行服務嵌入企業生產經營活動中，逐步形成共榮共生的鏈式金融生態圈。

戴上“供應鏈” 卸掉“融資鎖”

戴上了“供應鏈”，很多中小企業就卸掉長期以來融資難、融資貴的“鎖”。

廣州致景信息科技有限公司（以下簡稱“致景科技”）主要圍繞紡織服裝行業智能生產製造，通過數智化技術搭建產業互聯網服務平台。以上游環節的紡織工業互聯網平台“全布”與紡織工業互聯網數字化系統“飛梭智紡”為例，致景科技全面打通紡織行業原料採購、紗線、坯布、染整等生產和交易環節，提高工廠生產效率和產品質量。目前“飛梭智紡”已接入全國9000多家紡織企業、70多萬台織機。

浙商銀行廣州分行通過與致景科技數智化平台對接信息系統，依託數字化、信息化，分別發揮自身在金融信息領域、紡織服裝產業中的平台作用，助力產業鏈各環節及中小微企業形成更加緊密的場景連結，解決紡織行業海量中小微企業融資難、融資貴問題。

新明珠集團是一家家居建材企業，全國一級運營商3000多家，希望能以為經銷商提供融資和支付工具的形式與銀行開展業務合作，為企業供應鏈體系提供便捷融資服務。

而浙商銀行的應收賬款融資業務正符合企業需要，該模式能夠為經銷商提供便捷高效的融資渠道。截至2024年11月，浙商銀行累計為企業實現上下游融通金額超5億元。

“供應鏈+綠色”助力可持續發展

深圳市氫藍時代動力科技有限公司是自主研發生產氫燃料電池的行業龍頭企業。而作為一家處於初創階段的科技企業，氫藍時代在研發方面的投入較高，存在融資需求。浙商銀行深圳分行迅速開啓了綠色審批通道，為氫藍時代提供了高效的服務。經過總分聯動，分行2024年6月為企業提供授信融資3000萬元，成為氫藍時代的授信第一大行。

與氫藍時代的合作，既是浙商銀行支持實體經濟的實踐，也是對“綠色金融”的貫徹落實。浙商銀行將綠色、低碳可持續發展理念，融入政策體系、產品和服務、專業能力建設等各環節。將綠色低碳基礎性行業領域列入“優先支持行業”，打造了“綠色+供應鏈”為綠色低碳產業鏈核心企業及其上下游小微企業解決融資難融資貴問題。

截至2024年9月末，浙商銀行綠色貸款餘額2376.85億元，較年初增速16.83%，高於全行各項貸款增速，保持較快的增長態勢。

構建數字供應鏈金融服務體系

浙商銀行供應鏈金融從數業融合、授信創新、產品組合發力，逐步構建出與產業鏈供應鏈需求相適應的金融服務體系。

據瞭解，浙商銀行通過信息資料電子化、業務流程線上化、信用評審模型化、貸後管理精密化“四化”改造，將數字化技術全方位應用於業務流程優化，實現了效率的大幅提升。以審批效率為例，運用大數據模型，審批時間從線下一週縮短至線上分鐘級，滿足鏈上客户即時交易的融資需求，獲得客户的廣泛好評。

同時，通過場景金融服務提升授信能力。產業鏈上客户交易場景和習慣不一，需求差異大，場景化授信和場景挖掘是關鍵抓手。比如，浙商銀行今年重點圍繞製造業企業用電的需求推出電費場景融資模式，專項用於企業繳電費。截至11月末，浙商銀行電費等場景融資業務餘額突破280億元。

另外，浙商銀行還以客户需求為中心，綜合發揮“證、鏈、票、函、貸”等不同產品各自優勢，引入低成本資金，進一步降低客户融資成本。

據介紹，截至2024年11月末，浙商銀行供應鏈金融綜合服務在電力、能源、新能源汽車、現代通信等近30大行業形成差異化解決方案，累計投放超7000億元，服務全國核心企業超3400家。同時，延伸上下游客户超6.7萬户，其中普惠小微企業佔比超80%。