銀行一類卡開卡難？不同銀行要求有何差異？
王恺雯
（觀察者網訊）近日，上海市民張先生向觀察者網反映，一些銀行只為新開卡用户辦理二類賬户，每日交易限額1萬元，讓他感到十分不便。觀察者網注意到，社交媒體上也有一些網民，尤其是應屆生吐槽一類卡開卡“受阻”。
一類卡“開卡難”的情況是否普遍？觀察者網小編走訪上海多家銀行發現，開卡難度因銀行政策而異。有銀行稱新卡只能辦二類卡，一些銀行則要求提供居住證明、工作證明等個人資料，有銀行工作人員表示，嚴審開卡是為了防範電信詐騙。但也有銀行表示，憑身份證就能辦理一類卡。
如何辦理一張一類卡？
根據有關規定，一類賬户是全功能的銀行結算賬户，使用範圍不受限制，且不限額。二類賬户可以投資、轉賬、消費等，但要想向非綁定賬户轉賬的話，每日轉賬限額為1萬元，每年轉賬限額20萬元。此外，個人在一家銀行全國範圍內開立的實體儲蓄卡總數原則上不能超過4張，並且每個人僅能在同一家銀行開通一個一類賬户。
在建設銀行上海某營業網點，工作人員在得知小編有開卡需求後，沒有多問，直截了當地回應道：“要開也只能開二類卡，到時候再升到一類卡。”該工作人員進一步解釋：“比如説你單位需要花錢，單筆轉賬超過5萬元，可以讓單位出具相關證明，證明你額度不夠用，我們再上報支行，領導要一個個審批。”
和上述建行網點的“一刀切”不同，在另一家建行網點，工作人員表示，如果能夠證明新開的卡是工資卡或涉及大額交易，就可以辦一類卡。
觀察者網致電建行客服，詢問辦理一類卡是否有統一標準，客服表示，目前在建行開設一類賬户，通常需要提供常住地證明和就業佐證等輔助證明。有了這些材料“原則上可以開”，但每個支行的情況不同，“具體以支行要求為準”。
隨後，小編又來到平安銀行某營業網點，工作人員表示，如果新卡是作為工資卡使用，需要提供勞動合同；如果作為個人儲蓄卡，則需要有本區的居住證，有本地户口的除外。
該工作人員稱，銀行審核嚴格是為了配合警方的工作，“公安有這個要求，畢竟現在電信詐騙太多了。對銀行來説，只要有身份證，每個人都能辦。”這名工作人員補充説，有關政策只適用於銀行所在的區，“其他區是什麼情況我也不瞭解。”
2022年11月30日，江蘇南通，派出所民警向銀行工作人員宣傳反電信網絡詐騙法
在上海銀行某營業網點，工作人員表示，如果是上海户籍，只要攜帶身份證和社保卡就能辦理一類卡，“基本上沒有太大問題”。如果不是上海户籍，則需要進一步評估，“我們會有一個綜合評分，如果分低，就有可能開不出來。”
在農業銀行上海某營業網點，工作人員要求小編先提供身份證，“現在開卡都要上傳公安系統審核，達到資格了我們才能幫你開。”這名工作人員隨後又詢問了小編的居住地，表示如果有固定住所，公安系統查詢到的信息沒有問題，“基本就能開”。
並不是所有銀行開卡都如此“折騰”。
在工商銀行某營業網點，工作人員並沒有詢問太多，表示“帶好身份證就行，前提是之前沒在我們這裏辦過一類卡”。小編進一步詢問是否需要工作證明等文件，對方表示“不需要”。在中國銀行某營業網點，工作人員同樣表示，有身份證就能開一類卡。
目前來看，能不能辦一類卡、需要提供哪些材料，每一家銀行、甚至同一家銀行的不同營業網點，都有不同的要求。
要審核把關，也應考慮羣眾正常需求
為何這些年公眾會感覺銀行開卡門檻變高了？這恐怕要追溯到3年多之前的“斷卡”行動。
為嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，從源頭上遏制電信網絡詐騙犯罪高發態勢，2020年10月10日，央行等5部門在全國範圍內開展“斷卡”行動。公安部曾明確要求，要按照“誰開卡、誰負責”的原則建立機制，全力切斷非法開辦“兩卡”通道。
此後，銀行機構一直在響應監管要求，積極配合完成“斷卡”行動，在清理“不動户”“一人多卡”的同時，也強化了開卡審核與把關。
然而，在儘可能壓縮不法行為空間的同時，部分銀行也有矯枉過正之嫌，例如此前就有家庭主婦吐槽自己辦理銀行卡時遭到“刁難”。
觀察者網注意到，2021年12月21日，銀保監會發文，提出十項具體措施，着力解決羣眾“辦卡難”和小微企業“開户難”問題，進一步優化銀行開户服務。
通知強調，銀行需充分考慮異地打工人員、靈活就業人員、高校畢業生等羣體實際現狀，不得“一刀切”要求額外提供居住證、工作證明、三個月至一年不等的社保記錄和實名制手機號等證明材料。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華去年12月接受中央廣播電視總枱經濟之聲採訪時表示，客户應該配合銀行做好盡職調查，理解“斷卡”行動背景下銀行採取相應的風險管理措施，銀行也要統籌風險防控與金融服務，保護客户資金安全的同時，滿足羣眾日常生活中的正常資金結算需求。
資深信用卡研究專家董崢此前接受上海證券報採訪時建議，銀行應該將防範重點落在銀行端而非客户端，區隔正當需求和非正當需求。銀行不妨充分考慮特殊羣體的實際情況，在用户使用便利和風險控制之間找到平衡，體現服務温情。