銀行一類卡開卡難?不同銀行要求有何差異?
王恺雯
(觀察者網訊)近日,上海市民張先生向觀察者網反映,一些銀行只為新開卡用户辦理二類賬户,每日交易限額1萬元,讓他感到十分不便。觀察者網注意到,社交媒體上也有一些網民,尤其是應屆生吐槽一類卡開卡“受阻”。
一類卡“開卡難”的情況是否普遍?觀察者網小編走訪上海多家銀行發現,開卡難度因銀行政策而異。有銀行稱新卡只能辦二類卡,一些銀行則要求提供居住證明、工作證明等個人資料,有銀行工作人員表示,嚴審開卡是為了防範電信詐騙。但也有銀行表示,憑身份證就能辦理一類卡。

如何辦理一張一類卡?
根據有關規定,一類賬户是全功能的銀行結算賬户,使用範圍不受限制,且不限額。二類賬户可以投資、轉賬、消費等,但要想向非綁定賬户轉賬的話,每日轉賬限額為1萬元,每年轉賬限額20萬元。此外,個人在一家銀行全國範圍內開立的實體儲蓄卡總數原則上不能超過4張,並且每個人僅能在同一家銀行開通一個一類賬户。
在建設銀行上海某營業網點,工作人員在得知小編有開卡需求後,沒有多問,直截了當地回應道:“要開也只能開二類卡,到時候再升到一類卡。”該工作人員進一步解釋:“比如説你單位需要花錢,單筆轉賬超過5萬元,可以讓單位出具相關證明,證明你額度不夠用,我們再上報支行,領導要一個個審批。”
和上述建行網點的“一刀切”不同,在另一家建行網點,工作人員表示,如果能夠證明新開的卡是工資卡或涉及大額交易,就可以辦一類卡。
觀察者網致電建行客服,詢問辦理一類卡是否有統一標準,客服表示,目前在建行開設一類賬户,通常需要提供常住地證明和就業佐證等輔助證明。有了這些材料“原則上可以開”,但每個支行的情況不同,“具體以支行要求為準”。
隨後,小編又來到平安銀行某營業網點,工作人員表示,如果新卡是作為工資卡使用,需要提供勞動合同;如果作為個人儲蓄卡,則需要有本區的居住證,有本地户口的除外。
該工作人員稱,銀行審核嚴格是為了配合警方的工作,“公安有這個要求,畢竟現在電信詐騙太多了。對銀行來説,只要有身份證,每個人都能辦。”這名工作人員補充説,有關政策只適用於銀行所在的區,“其他區是什麼情況我也不瞭解。”

2022年11月30日,江蘇南通,派出所民警向銀行工作人員宣傳反電信網絡詐騙法
在上海銀行某營業網點,工作人員表示,如果是上海户籍,只要攜帶身份證和社保卡就能辦理一類卡,“基本上沒有太大問題”。如果不是上海户籍,則需要進一步評估,“我們會有一個綜合評分,如果分低,就有可能開不出來。”
在農業銀行上海某營業網點,工作人員要求小編先提供身份證,“現在開卡都要上傳公安系統審核,達到資格了我們才能幫你開。”這名工作人員隨後又詢問了小編的居住地,表示如果有固定住所,公安系統查詢到的信息沒有問題,“基本就能開”。
並不是所有銀行開卡都如此“折騰”。
在工商銀行某營業網點,工作人員並沒有詢問太多,表示“帶好身份證就行,前提是之前沒在我們這裏辦過一類卡”。小編進一步詢問是否需要工作證明等文件,對方表示“不需要”。在中國銀行某營業網點,工作人員同樣表示,有身份證就能開一類卡。
目前來看,能不能辦一類卡、需要提供哪些材料,每一家銀行、甚至同一家銀行的不同營業網點,都有不同的要求。
要審核把關,也應考慮羣眾正常需求
為何這些年公眾會感覺銀行開卡門檻變高了?這恐怕要追溯到3年多之前的“斷卡”行動。
為嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪,從源頭上遏制電信網絡詐騙犯罪高發態勢,2020年10月10日,央行等5部門在全國範圍內開展“斷卡”行動。公安部曾明確要求,要按照“誰開卡、誰負責”的原則建立機制,全力切斷非法開辦“兩卡”通道。
此後,銀行機構一直在響應監管要求,積極配合完成“斷卡”行動,在清理“不動户”“一人多卡”的同時,也強化了開卡審核與把關。
然而,在儘可能壓縮不法行為空間的同時,部分銀行也有矯枉過正之嫌,例如此前就有家庭主婦吐槽自己辦理銀行卡時遭到“刁難”。
觀察者網注意到,2021年12月21日,銀保監會發文,提出十項具體措施,着力解決羣眾“辦卡難”和小微企業“開户難”問題,進一步優化銀行開户服務。

通知強調,銀行需充分考慮異地打工人員、靈活就業人員、高校畢業生等羣體實際現狀,不得“一刀切”要求額外提供居住證、工作證明、三個月至一年不等的社保記錄和實名制手機號等證明材料。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華去年12月接受中央廣播電視總枱經濟之聲採訪時表示,客户應該配合銀行做好盡職調查,理解“斷卡”行動背景下銀行採取相應的風險管理措施,銀行也要統籌風險防控與金融服務,保護客户資金安全的同時,滿足羣眾日常生活中的正常資金結算需求。
資深信用卡研究專家董崢此前接受上海證券報採訪時建議,銀行應該將防範重點落在銀行端而非客户端,區隔正當需求和非正當需求。銀行不妨充分考慮特殊羣體的實際情況,在用户使用便利和風險控制之間找到平衡,體現服務温情。