中小銀行改革加速度，今年來超80家開啓合併重組模式

6月份以來，中小銀行改革速度明顯加快，合併重組、解散退出等案例頻現。

6月21日，內蒙古正藍旗匯澤村鎮銀行因被鄂爾多斯銀行收購而解散；6月20日，遼寧農商銀行吸收合併遼寧新民農商銀行股份有限公司等36家農村中小銀行機構事宜獲批；同日，東莞農商銀行獲准吸收合併惠州仲愷東盈村鎮銀行、東莞大朗東盈村鎮銀行。此外，多地均有中小行重組案例。

據企業預警通統計，今年以來已有83家(含擬定)中小銀行進行合併重組，其中村鎮銀行32家、農商行35家、農信社15家和城商行1家。

業內人士普遍認為，今年中小銀行改革化險工作將提速，農村中小銀行機構數量和層級減少是大勢所趨。

多家銀行改組方案獲批

6月21日，金融監管總局官網披露的行政許可信息顯示，正藍旗匯澤村鎮銀行因被鄂爾多斯銀行收購而解散的申請已獲准。正藍旗匯澤村鎮銀行全部業務、財產、債權債務以及其他各項權利義務由鄂爾多斯銀行依法承繼。

批覆文件顯示，正藍旗匯澤村鎮銀行應嚴格按照有關法律法規要求辦理解散相關事宜。自批覆之日起，立即停止一切經營活動，股東會、董事會、監事會以及高級管理層立即停止行使職權，向國家金融監督管理總局錫林郭勒監管分局繳回金融許可證，對外做好解散公告，並依法辦理註銷登記手續。

事實上，正藍旗匯澤村鎮銀行是鄂爾多斯銀行發起設立的8家村鎮銀行之一。截至2023年底，鄂爾多斯銀行資產總額達1777.04億元，較年初增加370.12億元，增幅為26.31%；各項貸款餘額達873.42億元，較年初增加87.43億元，增幅為11.12%。

6月20日，遼寧農村商業銀行股份有限公司吸收合併遼寧新民農村商業銀行股份有限公司等36家農村中小銀行機構獲得監管批覆。被吸收合併的36家農村中小銀行機構中，有25家為農村商業銀行，11家為村鎮銀行。

招聯首席研究員董希淼對界面新聞表示，遼寧省農信機構改革化險採取“兩步走”方案：第一步，將瀋陽農商銀行和30家農信聯社合併，組建遼寧農商銀行，該機構已於2023年9月開業；第二步，由遼寧農商銀行吸收合併25家農商銀行，以及由相關農商銀行發起的11家村鎮銀行。

“‘兩步走’是遼寧省農信機構改革化險的特殊做法，一些地方農信系統高風險機構較多，發展基礎薄弱，改革化險工作難以一步到位。與海南農商銀行一次性組建到位不同。預計改革完成後，除了大連農商銀行等極少數農商銀行獨立於遼寧農商銀行之外，包括遼寧省農信聯社在內的其他農信機構將不再保留。”董希淼表示。

事實上，僅6月以來，就有廣東、內蒙古包頭等地銀行出現類似的重組案例。其中，東莞農村商業銀行吸收合併惠州仲愷東盈村鎮銀行和東莞大朗東盈村鎮銀行。將惠州仲愷東盈村鎮銀行改建為東莞農村商業銀行惠州分行，東莞大朗東盈村鎮銀行改建為東莞農村商業銀行大朗支行下屬分支機構。

這是廣東省內首次農商行吸收合併村鎮銀行，也是全國首例獲批的農商行吸收合併村鎮銀行並改建為分行的案例。

另外，6月14日，包頭市東河金谷村鎮銀行因被內蒙古呼和浩特金谷農村商業銀行吸收合併而解散。民生銀行於 6 月13日獲准收購梅河口民生村鎮銀行，並設立民生銀行梅河口支行。

中小銀行改革提速

國家金融監管總局披露的數據顯示，2023年末，我國銀行業金融機構法人為4490家。銀行業金融機構法人已連續兩年縮減，2023年減少77家。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，通過市場化的吸收兼併的方式，有助於市場資源整合與個別金融機構化險。有助於理順股權結構、完善內部治理、加快處置歷史遺留問題與不良資產。

今年5月，國家金融監管總局農村中小銀行監管司撰文指出，支持配合省級黨委政府“一省一策”推進農信社改革，加快推動農村中小銀行兼併重組，減少農村中小銀行機構數量和層級，加強集中統一管理，因地制宜優化機構佈局，重塑經營機制，促進風險持續收斂。

在“一省一策”的原則下，除上述案例，今年以來，已有海南農村商業銀行、四川農村商業聯合銀行和廣西農村商業聯合銀行三家省級農商銀行獲准開業。

目前農信社改革路徑大致為四種，分別是聯合銀行模式、統一法人模式、金融服務公司模式及金融控股公司模式，一般前兩種用得比較多。

周茂華認為，近年來出現部分銀行兼併重組案例，主要是兩方面原因：一是宏觀經濟波動，市場競爭加劇，監管環境變化等，部分中小銀行面臨經營挑戰加大，部分中小銀行通過兼併重組，抱團取暖；二是部分中小銀行通過市場化兼併重組，希望達到1+1>2，有效化解風險，理順股權結構，加快健全制度，完善內部治理，提升經營水平。

不過從省聯社整合改組的形式來看，上述三家銀行有所不同。海南是單一法人模式，海南農商行成立後，註銷20家機構的法人資格，20家機構的全部資產、業務、債權債務、人員等均由海南農村商業銀行承接。四川、廣西兩地都選擇了保留兩級法人地位不變的聯合銀行模式。

“即便是農商聯合銀行模式，各地實施情況也不一樣。比如，雖然河南農商聯合銀行與浙江農商聯合銀行都叫聯合銀行，但浙江農商聯合銀行是‘自下而上’的模式，而河南農商聯合銀行是‘自上而下’的模式，股權關係完全相反。”董希淼分析。

周茂華認為，中小銀行兼併重組後，將加快完善內部治理，化解風險，同時，兼併重組促進銀行規模與資本實力均有提升，如何確保新組建的銀行繼續深耕區域市場，服務區域實體經濟薄弱環節與新興產業，加快培育自身競爭優勢值得關注。

（記者 安震）