工行、農行下調存款利率，5年定期年利率僅1.8%

7月25日，中國工商銀行官網與中國農業銀行官網同日宣佈下調存款利率。其中，下調後的一年期、兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別為1.35%、1.45%、1.75%、1.8%。

《每日經濟新聞》記者注意到，今年LRP已調降兩輪，調整時間在2月20日和7月22日。日前，多家中小銀行密集降低存款利率，業內人士對記者表示，存款利率仍有下調空間，新一輪大行的存款掛牌利率調降有望再次到來。

工行、農行宣佈下調存款利率

7月25日，據中國工商銀行官網消息，工行下調存款利率。下調一年期、兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率至1.35%、1.45%、1.75%、1.8%。（此前分別為1.45%、1.65%、1.95%、2.00%）。

中國工商銀行網站

中國農業銀行官網顯示，農行也於7月25日下調了人民幣存款利率，其中定期整存整取三個月、半年期、一年期利率均下調10個基點，分別為1.05%、1.25%、1.35%；二年期、三年期、五年期利率分別下調20個基點，至1.45%、1.75%、1.80%。零存整取、整存零取、存本取息利率下調10個基點，通知存款掛牌利率下調10個基點。

中國農業銀行網站

部分中小銀行近期也在調降利率

近段時間以來，雲南、廣西等地有多家銀行對存款掛牌利率進行調整，降幅可達40個基點。

7月24日，雲南地區的江川興福村鎮銀行公告稱，自2024年7月25日起，調整人民幣個人和單位（整存整取一年期、整存整取二年期、整存整取三年期）存款掛牌利率。

其中，整存整取一年期掛牌利率將由此前的2.2%降至2%；整存整取二年期由2.5%降至2.2%；整存整取三年期由2.85%降至2.5%。

此外，廣西灌陽農村商業銀行日前也表示，自7月23日起調整人民幣存款掛牌利率，其中，二年、三年及五年期利率分別降至2.2%、2.5%及2.6%，降幅為10、30、40個基點。

掛牌利率是銀行在官方網站或營業網點公開顯示的存款利率，而執行利率則是銀行實際業務操作中提供給客户的利率。而除了部分農商行、村鎮銀行掛牌利率下調外，有大行也對部分期限存款優惠利率進行了下調。

記者瞭解到，自7月23日開始，交通銀行上海市分行1萬元起存的定期存款最高優惠年利率為1年期1.95%、2年期2.15%、3年期和5年期均為2.45%，而此前該行相應的3年期利率為2.60%、5年期利率為2.65%。

記者注意到，在經過多輪“降息”後，全國性銀行3年期、5年期定期存款掛牌利率均已降至3%以下。中小銀行雖然也對存款掛牌利率調降多次，但相較國有大行和股份制銀行仍然具有一定的利率優勢。

新一輪存款利率調降可期

“2022年去銀行，3年期定存利率3.25%，當時還嫌少，結果現在更低了。”一儲户在社交平台上表示。國內存款利率近年來處於下調通道中，記者從業內瞭解到，未來存款利率還有調降可能。

“近期部分中小銀行公佈利率調降，應該是上一輪國內存款利率調整的延續。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，近年來，宏觀經濟波動、銀行持續讓利實體經濟、金融資產價格波動等，導致銀行淨息差持續收窄，部分銀行壓力較大。

“銀行充分利用存款利率市場化調整機制，為存款進行合理重定價，一方面，緩解淨息差壓力，增強銀行經營穩健性；另一方面，為銀行進一步降低實體經濟融資成本拓展空間。”周茂華指出。

從銀行業層面來講，銀行淨息差收窄問題備受關注。據國家金融監督管理總局披露的數據，截至今年一季度末，商業銀行淨息差降至歷史低位1.54%，較年初下降15個基點，跌破了淨息差1.8%的警戒線。

記者注意到，近期LPR利率又有所調降，而國有大行距離上一輪存款掛牌利率調降已經有半年之久。業內普遍認為存款降息仍有必要持續強化，國內存款利率仍有新一輪下調可能。

“從目前銀行淨息差壓力、存款市場結構失衡、引導實體經濟融資成本進一步下降、市場利率維持低位等方面看，國內存款利率仍有下調可能。”周茂華指出，預計後續採取大行調整、中小銀行梯次跟進方式，確保存款市場平穩有序。

（記者 趙景緻  李玉雯）