江蘇多家農商行涉嫌操縱國債市場價格，江南農商行此前反洗錢頻發

近日，中國銀行間市場交易商協會（以下簡稱“交易商協會”）公告，江蘇常熟農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“常熟農商行”）、江蘇江南農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“江南農商行”）、江蘇崑山農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“崑山農商行”）以及江蘇蘇州農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“蘇州農商行”）在國債二級市場交易中涉嫌存在操縱市場價格、利益輸送等不當行為。

截圖來自交易商協會官網

這一消息不僅揭示了江蘇地區部分農商行在金融市場操作中的潛在違規問題，也再次將銀行內控與合規管理的短板置於聚光燈下。

常熟農商行作為江蘇省內知名的農村商業銀行，近年來在業績上保持穩健增長態勢。據公開資料顯示，常熟農商行近年來不斷拓展業務版圖，特別是在小微金融、零售銀行等領域取得了顯著成效。然而，在業務快速擴張的同時，其內控管理似乎並未能跟上步伐。

自2023年以來，常熟農商行及其分支機構已多次因違規問題受到金融監管部門的處罰。例如，該行揚州分行因“存款來源不合規、信貸資金違規流入限控領域、票據業務背景不真實”三項違規行為被罰款140萬元，兩名中高層領導也因此受到警告並被罰款。此外，常熟農商行還曾因貼現資金轉存銀票保證金、個人貸款業務貸後管理不到位等問題被處以高額罰款。這一系列違規事件表明，常熟農商行在內控合規方面存在明顯短板，亟需引起重視並加以改進。

江南農商行作為江蘇省內另一家重要的農村商業銀行，其業務範圍廣泛，涵蓋了存款、貸款、結算、投資等多個領域。然而，近年來該行在反洗錢管理、支付結算、信貸業務等方面頻繁曝出違規問題，內控管理狀況令人擔憂。

2023年6月，中國人民銀行江蘇省分行發佈了一則行政處罰信息公示表，顯示江南農商行因違反反洗錢管理規定、違反國庫管理規定、違反支付結算管理規定、違反徵信管理規定等四項違規行為，被警告並罰款206.5萬元。這是江南農商行近年來收到的首張百萬級別罰單，也是對其內控管理缺失的一次嚴厲警示。

尤為引人注目的是，江南農商行此次反洗錢違規並非孤例。早在幾年前，該行就曾因違反反洗錢規定等行為多次被央行處罰。儘管自2019年以來，隨着反洗錢工作力度的逐漸加強，江南農商行在反洗錢方面似乎有所收斂，但此次重罰再次暴露了其內控機制的不穩定性和合規管理的薄弱。

此外，該行還因虛增存貸款規模、未嚴格審查銀行承兑匯票貿易背景真實性、個人信貸資金違規流入房市等問題多次受到處罰，對銀行的經營業績和長期發展構成了潛在威脅。

崑山農商行作為江蘇省內的一家區域性農村商業銀行，近年來在業務創新和市場拓展方面取得了一定的成績。然而，該行在投資業務管理上的不足卻成為其內控合規問題的又一重災區。

據銀保監會蘇州監管分局披露的行政處罰信息顯示，崑山農商行因對投資業務管理不到位被罰款45萬元，兩名直接責任人也被分別處以6萬元罰款。這一處罰決定揭示了該行在投資業務風險管理、內部控制及合規審查等方面的嚴重缺失。尤其是在當前金融市場複雜多變的環境下，投資業務管理不善極易引發系統性風險，對銀行的穩健運營構成重大挑戰。

蘇州農商行作為江蘇省內具有一定影響力的農村商業銀行之一，其業務規模和盈利能力均處於行業前列。然而，此次被交易商協會啓動自律調查無疑給其內控管理敲響了警鐘。

儘管目前關於蘇州農商行具體違規行為的細節尚未公開披露，但從近年來該行在金融市場中的表現來看，其內控合規建設仍有待加強。在業務快速發展的同時，如何確保內控機制的有效運行、防範潛在風險成為該行亟需解決的問題。特別是在國債二級市場交易等高風險領域，更應建立健全的風險防範機制和合規審查流程以應對市場波動和監管壓力。

從上述四家銀行的案例可以看出，內控合規問題已成為當前銀行業普遍面臨的挑戰之一。隨着金融市場的不斷發展和監管政策的日益嚴格，銀行在追求業績增長的同時必須高度重視內控合規建設以確保各項業務合規開展並有效防範風險。

然而現實情況卻是部分銀行在內控合規方面存在明顯短板導致違規行為頻發。這些違規行為不僅損害了銀行的聲譽和信譽還可能引發系統性風險對金融市場的穩定造成不利影響。對於銀行業而言加強內控合規建設已成為當前亟待解決的重要課題。

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