金融觀察員｜8月6日-8月12日銀行週報

2024-08-12

【央行發佈第二季度貨幣政策執行報告，強調密切關注主要發達經濟體的貨幣政策動向】

8月9日，中國人民銀行發佈了2024年第二季度中國貨幣政策執行報告，明確了下一階段貨幣政策的主要思路。其中，就備受關注的發達經濟體貨幣政策轉向、海外金融市場等話題，報告明確，中國人民銀行將密切關注主要發達經濟體貨幣政策動向，實施好穩健的貨幣政策，合理有效應對外部挑戰，為實體經濟高質量發展營造良好的貨幣金融環境。

【央行等五部門:加快健全大中型銀行"三農"金融服務專業化工作機制】

中國人民銀行等五部門聯合發佈通知，啓動金融支持鄉村全面振興專項行動。通知強調大中型銀行應完善三農金融服務機制，適度下放產品創新權限，增加縣域金融產品和服務。農村中小銀行需強化支農支小定位，滿足涉農主體金融需求。同時，深化金融科技在鄉村振興中的應用，支持農民增收，實施五大專項行動，包括糧食安全、金融幫扶、鄉村產業發展、鄉村建設及鄉村治理等。此外，通知還提到加強信貸政策指導，健全長效支持機制，確保金融資源有效流向鄉村振興關鍵領域。

【事關普惠金融!金融監管總局優化銀行信貸盡職免責監管制度】

金融監管總局發佈新通知，旨在優化盡職免責監管制度，擴大適用對象範圍至小微企業、個體工商户等，並明確了具體的免責、追責情形，以減輕基層信貸人員負擔，促進敢貸、願貸的積極性。通知還規範了盡職免責的工作機制，強調了政策細化落實的重要性。

【證監會：增強資本市場穩定性將重點從五方面發力】

近日《中共中央關於進一步全面深化改革、推進中國式現代化的決定》發佈，其中提出“建立增強資本市場內在穩定性長效機制”，引發市場廣泛關注。業內人士指出，這對資本市場工作提出新要求。證監會市場一司司長張望軍説，下一步監管部門將持續抓好貫徹落實，重點從五方面發力：一是從資產端着手，大力提升上市公司投資價值；二是從資金端着手，持續引入更多源頭活水；三是從交易端着手，進一步優化完善市場監管機制；四是從文化端着手，積極培育長期價值投資理念；五是從工具端着手，進一步豐富完善政策工具箱。

【中國銀行:8月17日起暫停丹麥克朗、瑞典克朗現鈔收付業務】

根據國際外幣現鈔市場政策變化，中國銀行自2024年8月17日起，不再辦理丹麥克朗、瑞典克朗現鈔收付業務。客户如有相關需求，需提前聯繫中行營業網點諮詢，並於8月16日前辦理。以上變化僅適用現鈔收付，上述兩種克朗現滙業務保持不變，客户賬户內的現鈔仍可以通過結匯等方式處理。

【銀行理財"半年報"出爐　存續規模同比增12.55%】

2024年上半年，中國銀行理財市場規模持續擴大，存續規模達到28.52萬億元，較年初和去年同期分別增長6.43%和12.55%。理財產品數量和規模增長顯著，尤其是理財公司的產品。2024年上半年理財產品平均收益率為2.80%，較去年略有下降。投資者數量增長，以個人投資者為主，風險偏好總體偏低，固定收益類產品最受青睞。

【網商銀行4000萬股權被凍結總資產半年縮水500億元】

網商銀行第四大股東杭州禾博士電子商務有限公司被列為被執行人，其所持的網商銀行4000萬股權被凍結。資本充足率承壓，增資擴股懸而未決。網商銀行業務快速發展速度較前幾年放緩，資產規模縮水超500億元。微眾銀行資產規模、營收和淨利潤均比網商銀行快，但網商銀行董事長金曉龍曾在財報致辭中明確表示，風險控制是全年工作的核心，“縮表”是為防控風險而主動控制規模。

【突破500家銀行理財行外代銷業務大發展】

隨着銀行理財市場的擴大，理財公司積極拓展母行外的代銷渠道。近期報告顯示，全市場有511家機構代銷理財公司發行的理財產品，母行以外的代銷機構數量創下近年新高。業內人士指出，拓展其他代銷機構有助於豐富銷售渠道和提升市場佔有率。中小銀行在存量理財規模壓降政策下，正加快佈局理財代銷業務，預計未來理財代銷領域將有廣闊的發展前景。

【人民銀行:加大金融對實體經濟支持力度把着力點更多轉向惠民生促消費】

中國人民銀行在2024年下半年工作會議上強調了加大金融對實體經濟的支持力度，特別是惠民生、促消費方面，並計劃更大力度推進金融支持大規模設備更新和大宗耐用消費品以舊換新。同時，將繼續實施穩健的貨幣政策，加強金融風險防範化解工作，深化金融改革開放，並持續提升金融服務和管理水平。

【2024年下半年怎麼幹?六大國有行齊表態!】

近期，六大國有銀行包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行以及郵儲銀行相繼召開了2024年年中工作會議，重點討論了上半年的工作成果，並規劃了下半年的戰略方向。各銀行均強調了深化金融體制改革的重要性，致力於提升服務實體經濟的能力，特別是在支持重大戰略、重點領域和薄弱環節方面。同時，加強風險管理和內部控制也是各家銀行共同關注的重點，旨在確保資產質量和金融穩定。

【進出口銀行:進一步發揮開放型政策性金融作用】

進出口銀行在京召開年中工作會議，強調全面貫徹黨的二十屆三中全會精神，深化改革開放，特別是在金融和對外開放領域。作為成立30週年的紀念，進出口銀行計劃通過改革深化和戰略調整，轉型為定位清晰、特色鮮明的開放型政策性金融機構。會議還強調了支持‘一帶一路’倡議、穩外貿融資以及政策性業務的重要性，並提出了下半年的重點工作方向，包括完成信貸新增任務、鞏固政策性業務主體地位、強化效益觀念等。

【“碳"索綠色存款產品寫好綠色金融大文章】

中央金融工作會議明確將“綠色金融”作為建設金融強國的五篇大文章之一，江蘇銀行堅持以綠色低碳發展為重要方向，持續探索綠色金融服務實體經濟高質量發展的業務模式，積極參與綠色債券業務，不斷創新豐富綠色金融產品體系。

【鞏固發展定力、增強改革動力、激發創新活力確保全面完成年度任務目標齊商銀行召開2024年半年工作會議】

8月2日至3日，齊商銀行召開2024年半年工作會議，深入學習黨的二十屆三中全會精神，總結分析上半年經營發展情況，安排部署下半年重點任務，動員廣大幹部員工鞏固發展定力、增強改革動力、激發創新活力，確保全面完成年度各項任務目標。齊商銀行黨委書記、董事長李大鵬，黨委副書記、行長王濤，黨委副書記李勇等黨委班子成員出席會議，總行各部室副主管及以上人員，各分支行班子成員及相關崗位人員參加會議。

【僅6.2億元!央行逆回購單日操作量續創十年新低釋放什麼信號?】

中國人民銀行為維護銀行體系流動性合理充裕，以固定利率、數量招標方式開展了6.2億元逆回購操作，操作利率1.70%。因當日有2162.7億元逆回購到期，實現淨回籠2156.5億元。這已是央行連續多個工作日開展“地量”逆回購操作，且操作規模自8月5日創下十年新低後繼續下降。

【高密農商行89萬股二次拍賣起拍價打8折每股不足1元】

山東高密農村商業銀行的部分股權再次進行拍賣，此次涉及的股份數量為897298股，起拍價為71.78384萬元，相當於評估價8折左右，摺合每股拍賣價格約不足1元。這是該筆股權第二次被拍賣。高密農商行的股權結構分散，主要股東多從事商業貿易和城市基建行業，且存在頻繁的股權質押凍結現象。業內人士指出，市場環境、拍賣價格及門檻設置等因素影響了中小銀行股權拍賣的效果，而股權變動頻繁和大量股權質押也會對銀行的穩定性和聲譽造成影響。

【3億投資或"打水漂” 貴陽銀行債權投資減值準備超35億】

貴陽銀行近期發佈公告稱，因九州名城等被執行人暫無財產可供執行，涉及3億餘元的債權投資追償已終結執行。貴陽銀行的債權投資減值準備連年增加，2023年末超過35億元。此外，貴陽銀行在2023年遭遇了營收、淨利雙降的局面，且淨利潤增速已連續六年下降。在2023年度股東大會及2024年第一次臨時股東大會上，多項議案遭到中小股東高比例反對，特別是對2023年度現金分紅方案的反對聲音顯著增強。

【年內首例!這家新三板掛牌村鎮銀行董監高薪酬不經股東大會審議事發後遭監管處罰】

象山國民村鎮銀行股份有限公司因公司有關董事、監事報酬事項經董事會審議通過後，未經股東大會審議，未進行公告披露，被寧波證監局進行了相應處罰。這是年內首家銀行高管薪酬不經股東大會審議遭到監管處罰的案例。銀行作為持牌金融機構，其薪酬管理和信息披露還需遵守國家金融監管總局的相關規定。

【江蘇四農商行涉嫌操縱國債市場價格被啓動自律調查!蘇農回應:正配合進行自查】

江蘇四家農商行涉嫌操縱國債市場價格，被交易商協會啓動自律調查。此舉可能與在中長期國債方面的交易有關。此消息導致相關銀行股下跌，常熟銀行和蘇農銀行分別收於6.91元/股和4.71元/股。蘇農銀行投資者服務部門相關人士表示，目前正在配合相關部門進行自查。

【網商銀行4000萬股權被凍結總資產半年縮水500億元】

【廈門農商銀行收230萬罰單副行長徐小全居然被予以警告】

廈門農商銀行因多項違規行為被罰款230萬元，其中三位工作人員受到警告處罰，其中一位是總行副行長徐小全。此次被處罰是因為廈門農商銀行存在多項違規行為，包括將同業存款納入一般性存款科目核算、出具保函未予以賬務核算、貸前調查不盡職、同業業務專營制問題整改不到位、衍生品及結構性存款業務不規範等。徐小全、理財事業部總經理劉強、後溪支行客户經理張偉文對上述行為負有責任，均被予以警告處罰。

【開源證券:債基審批放緩，理財委外或小幅受限】

開源證券研報指出，理財委外公募基金的空間或受限，未來國有行或趨向大眾理財和普惠理財，客羣優勢明顯、銷售渠道多元的銀行仍將受益，受益標的有工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、興業銀行等。

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