金融觀察員｜8月12日-8月19日銀行週報

【浙商銀行行長張榮森突曝辭職，此前剛連任一週】

8月18日，浙商銀行發佈公告表示，張榮森因個人原因辭去該行執行董事、行長職務，董事長陸建強代為履行行長職責。對此，浙商銀行表示，目前，該行各項經營活動開展正常，該事項不會對該行日常經營管理工作產生重大影響。

【企業存款持續"搬家" 銀行理財規模破30萬億元大關】

企業存款持續“搬家”，銀行理財規模破30萬億元大關。今年前7個月，非金融企業存款減少3.23萬億元，而據測算，7月末理財規模增長至30.30萬億元。受銀行“手工補息”被叫停和治理資金空轉的影響，銀行理財成為企業投資者更理想的選擇。銀行理財產品在對公產品的設計上，多偏重低波穩健、流動性強等特點，備受企業投資者青睞。據預計，下半年銀行理財市場規模將有4萬億元至5萬億元的增量，今年底銀行理財市場規模將達34萬億元。

【負債成本管控舉措顯效 二季度銀行淨息差止跌企穩】

國家金融監督管理總局發佈的2024年二季度銀行業監管數據顯示，銀行業總資產保持增長，其中大型商業銀行和股份制商業銀行表現突出。二季度商業銀行淨息差為1.54%，與一季度保持一致。銀行信貸資產質量總體穩定，不良貸款餘額、不良貸款率實現雙降。國有大行、股份制銀行淨息差較2023年前兩季度降幅有所收窄，城商行、農商行淨息差同比降幅略有擴大。

【市值蒸發近七成，蘭州銀行董事長許建平回應:受大環境影響】

近段時間以來，蘭州銀行股價持續創出上市以來的新低，市值距離最高點蒸發近70%。蘭州銀行董事長許建平表示，蘭州銀行股價的波動首先受到大環境影響，整體資本市場波動較大，我國上市銀行股價處於偏離價值狀態，估值偏低。

【上海銀行落地首單"保科貸"】

上海銀行落地首單“保科貸”，是業內首單全流程線上辦理的擔保基金貸款，為無抵押的中小微企業獲得低成本資金提供便利。該貸款產品創新運用生物識別、大數據、人工智能、電子簽名等技術，讓科技型中小微企業可以從貸款申請到授信審批，從開立實體賬户到簽約放款，均能實現全流程線上操作，有效解決科技型中小微企業融資難、融資慢的難題。上海銀行成為率先支持客户全流程線上辦理擔保基金貸款業務的銀行。

【半年裁員2305人，平安銀行裁員詳解】

平安銀行發佈的2024年中報顯示，該行上半年裁員2305人，員工人數從42757人降至40452人，裁員比例約為5.4%。總行裁員比例略高於全行平均水平，達6.5%。各地分行也進行了不同程度的裁員，其中杭州分行裁員比例最高，接近9%。信用卡中心裁員113人，裁員比例約為6.5%。此外，平安銀行的信用卡業務出現下滑，應收賬款餘額和流通户數分別下降8.4%和4.1%。

【中國人民銀行將於8月21日在香港招標發行450億元人民幣央票】

為豐富香港高信用等級人民幣金融產品，完善香港人民幣收益率曲線，根據中國人民銀行與香港金融管理局簽署的《關於使用債務工具中央結算系統發行中國人民銀行票據的合作備忘錄》，2024年8月21日（週三）中國人民銀行將通過香港金融管理局債務工具中央結算系統（CMU）債券投標平台，招標發行2024年第七期和第八期中央銀行票據。

【多地中小銀行中長期存款利率降至"2字頭" 最高降幅達80個基點】

多地中小銀行跟隨國有大行下調存款利率，此次調整力度明顯加大，其中長期存款利率降幅可達80個基點，多家中小銀行的中長期存款利率進入“2字頭”。本輪中小銀行快速跟進下調存款利率，主要有以下幾方面原因：首先，上半年銀行淨息差降幅較大，從當前宏觀經濟及物價水平來看，未來為推動實體經濟融資成本繼續穩中有降，貸款利率還有一定下調空間。在此背景下，對於儲户而言，預計儲户資產多元化配置需求會更為強烈，其中存款向理財“搬家”會更為顯著。

【銀行業重磅數據!金融監管總局最新公佈】

金融監管總局發佈的數據顯示，商業銀行的淨息差水平整體企穩，其中股份制商業銀行的淨息差略有回升。大型商業銀行的資產增長速度領先，並且集中度進一步提升。民營銀行雖然淨息差收窄最多，但其息差水平仍然是各類銀行中最高的。

【中小銀行股權頻登"賣場" 流拍 降價是常態但亦有少數被"哄搶"】

近期，中小銀行股權拍賣活動頻繁，但呈現出明顯的冷熱不均現象。一方面，不少銀行股權遭遇流拍，即使降價也難以成交；另一方面，一些股權卻受到追捧，競價激烈。分析認為，銀行股權拍賣境遇差異主要受銀行自身經營狀況、股權規模及受讓條件等因素影響。此外，中小銀行面臨的經營挑戰和估值壓力也是導致股權拍賣成交價下降的重要原因。

【傳言不實 金融監管部門未對銀行投資基金比例設限】

近日市場有傳言稱銀行SPV+公募投資規模不能超總資產規模的2.5%，股份制大行相關投資限額是5%。然而，據《中國銀行保險報》記者向金融監管部門有關人士求證，金融監管部門未對銀行提出此類要求。

【中信銀行完成發行200億人幣綠色債券】

中信銀行於8月9日完成發行2024年第一期綠色金融債券，規模達200億元人民幣，品種為3年期固定利率債券，票面利率為1.81%，募集資金將用於《綠色債券支持項目目錄（2021年版）》規定的綠色產業項目。

【哈爾濱銀行推進"村改支" 需因地制宜平衡資源配置】

哈爾濱銀行計劃召開會議審議吸收合併旗下四家村鎮銀行並改建為支行的議案。這種‘村改支’模式是村鎮銀行結構性重組的一種方式，旨在解決村鎮銀行面臨的治理不完善、內部控制薄弱等問題。通過兼併重組，主發起行能夠整合資源、優化佈局，而村鎮銀行則能獲得更多的支持，增強風險抵禦和服務實體經濟的能力。在兼併重組期間及完成後，主發起行還需要妥善處理和化解村鎮銀行的股權關係、不良資產等遺留問題，提升管理效率和效果，因地制宜地平衡資源配置。

【中國銀行成功發行25億離岸人民幣SGS債券】

8月13日，中國銀行在法蘭克福成功發行全球首筆SGS債券，規模為25億元人民幣，品種為2年期固息。該債券旨在支持符合資格的可持續發展項目，吸引了多元化國際投資者，並創下中資商業銀行2年期點心債最低發行利率紀錄。此舉進一步推動了中國銀行在ESG金融領域的創新和發展。

【被交易商協會啓動自律調查 常熟銀行股價大幅波動】

常熟銀行因在國債二級市場交易中涉嫌操縱市場價格、利益輸送，被中國銀行間市場交易商協會點名啓動自律調查。該行股價在8月8日出現較大波動，盤中最大跌幅達6.51%，最低跌至6.46元。此外，交易商協會還公告查處部分中小金融機構出借賬户和利益輸送等國債交易違規行為。

【華興銀行年報信披波瀾:虛假陳述還是數據打架?一眾高管拿高薪】

華興銀行面臨年報信息不一致的問題，包括高額會議補貼和業務招待費的信息在中國貨幣網和其官網上的差異。同時，該行2023年的業績下滑，收入和利潤雙雙下降，而高管薪酬卻非常高。此外，華興銀行的不良貸款率持續上升，特別是與房地產相關的貸款風險加大，其中包括對大地影院的不良貸款。

【中國銀行頻陷風波:ATM存款未果竟薦貸付息 監管重罰背後高管"落馬"頻發!】

中國銀行近期面臨一系列挑戰，包括ATM存款未到賬、系統崩潰等問題，引發了公眾關注和討論。銀行應加強數字化和信息化建設，提高服務質量。此外，中國銀行還遭受了高額罰款，並有多名高管因涉嫌違紀違法被調查。

【渤海銀行公開轉讓上百億資產背後的不良困境】

渤海銀行因與房地產企業的深度綁定而導致不良資產堆積，2024年已兩次公開處置大規模不良資產。其第一大股東泛海實業股份遭司法凍結，但仍獲得大額貸款。渤海銀行對房地產行業的貸款集中度高，不良貸款率也較高。此外，渤海銀行還存在內控問題和與風險房企的糾紛。

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