興業銀行2024年半年報： 持續打造價值銀行 營收利潤增速回正

在成立36週年之際，8月22日晚間，興業銀行發佈2024年半年報。上半年，興業銀行緊緊圍繞高質量發展首要任務，將“國之大者”化為“行之要務”，積極打造市場認可、具有興業特色的價值銀行。

截至2024年6月末，該行總資產10.35萬億元，較上年末增長1.89%；實現營業收入1130.43億元，同比增長1.80%，其中利息淨收入748.91億元，同比增長4.22%，淨息差降幅較一季度收窄；其他非息收入254.07億元，同比增長8.7%；歸屬母公司股東的淨利潤430.49億元，同比增長0.86%，營業收入、淨利潤同比增速雙雙回正；不良貸款率1.08%，撥備覆蓋率237.82%，資產質量整體穩定。

經營業績向好的同時，興業銀行市場地位、品牌形象也穩步提升，穩居《財富》世界500強，晉級英國《銀行家》2024年全球銀行1000強第16位，榮獲中華全國總工會授予的“全國五一勞動獎狀”以及英國《銀行家》雜誌“2023中國年度銀行”獎。

錨定價值銀行目標

持續提升“五大核心能力”

上半年，興業銀行聚焦“戰略執行、客户服務、投資交易、全面風控、管理推動”五大核心能力建設，鍛長板、固底板、補短板，持續推進自身高質量發展。

——着力提升戰略執行能力。堅持“輕資產、輕資本、高效率”發展戰略，持續壓降存款成本、優化貸款佈局、拓展中間業務收入。

存款聚焦“穩規模”“降成本”。將拓展低成本結算性存款作為推動負債高質量發展的關鍵，同時，通過高成本存款到期置換、“手工補息”治理等，優化存款結構、壓降付息成本，各項存款餘額5.39萬億元，較上年末增長4.85%，存款付息率2.06%，同比下降20個BP。

貸款聚焦“穩投放”“優佈局”。深化“區域+行業”經營，綠色、科技、普惠等“五篇大文章”“五大新賽道”領域企金貸款餘額分別較上年末增長13.13%、9.25%、16.54%。零售個人經營貸、消費貸（不含子公司）餘額較上年末分別增長5.66%、5.67%。重點區域分行貸款（銀行口徑，不含票據）佔比提升至57.16%

中間業務聚焦“強抓手”“釋動能”。保持理財、託管、投行優勢，目前興銀理財日均規模穩定在2.3萬億元左右，較上年末增長4.92%；託管規模達16.30萬億元，產品只數保持全市場第二位；非金債承銷位列行業第二，併購融資、銀團融資投放分別同比增長32.16%、50.88%。大力拓展FICC等輕資佔業務，實現外匯及貴金屬衍生品交易營收17.2億元。

——着力提升客户服務能力。持續健全“客户分層分類經營、產品交叉銷售、場景生態服務”三大體系，增強獲客、留客、活客內生動力。

零售客户數超過1.04億户,較上年末增長3.2%；其中，貴賓客户、私行客户分別較上年末增長3.75%、7.16%。企金客户達147.08萬户，較上年末增長4.96%，其中，企金潛力及以上層級客户較上年末增長8.17%。對境內主要行業的同業法人客户合作覆蓋率保持在95%以上。

——着力提升投資交易能力。鞏固和放大金融市場長板優勢，做優表內投資配置，做強表外資管規模。

一方面，做優表內投資配置，持續健全“研究-決策-執行”機制，突出債券銀行、FICC銀行特色。

另一方面，做強子公司資產管理專業能力，興銀理財綜合理財能力累計26個季度居普益標準綜合理財能力榜首，躋身IPE 2024全球資管百強，位列83名；興業基金管理公募基金規模較上年末增長20.8%；興業信託管理資產規模較上年末增長51%。

——着力提升全面風控能力。堅持底線思維，紮實做好重點領域風險防控與化解，嚴格管控風險成本，持續打好不良資產清收處置攻堅戰。

房地產方面，不良資產率3.65%，對公房地產融資撥備水平4.95%，在北上廣深一線城市、省會城市以及GDP萬億以上經濟發達、房地產市場穩定城市的項目餘額佔比超80%，整體風險可控。

地方融資平台方面，地方政府融資平台債務餘額1516.43億元，較上年末減少99.48億元，且地方政府融資平台債務主要分佈在經濟發展較好、財政實力較強的東、中部省份。

信用卡方面，不良貸款率3.88%，較上年末下降0.05個百分點；逾期率6.52%，較上年末下降0.23個百分點。前瞻性風險指標入催額同比下降12.65%。

新業務賽道，持續強化研究、科技賦能風險管理，推進風控數字化轉型，加快“技術流”評價體系升級迭代，科技金融、普惠金融、能源金融、汽車金融不良貸款率分別僅為0.44%、0.92%、0.24%、0.27%，均低於企金貸款平均水平。

——着力提升管理推動能力。一體推進“三化”“三基”工作，深入推進數字化轉型發展，持續向體制改革與經營轉型要效益。

一方面，以管理標準化、營銷體系化、運營數字化“三化”為抓手，推動基層員工、基本制度、基礎管理為核心的“三基”管理提升，向基層賦能、為基層減負。

另一方面，數字化轉型發展已從謀劃期、建設期向建設期、收穫期轉變，“1+5+N”數字興業體系逐步成形，手機銀行和興業管家、興業生活、錢大掌櫃、興業普惠、銀銀平台五大線上平台客户量、業務量等多項指標持續增長。積極推進場景生態建設，將金融服務融入各類生態場景，開放銀行API接口2228個，較上年末增長14.79%，覆蓋機構9412家。升級數字人民幣產品體系，累計開立興業錢包800萬個，簽約數字人民幣合作銀行125家。

立足經濟轉型方向

深化推進“三張名片”“五大新賽道”與“五篇大文章”融合發展

上半年，興業銀行深入貫徹落實中央金融工作會議精神，將服務國家戰略與自身戰略相結合，立足實體經濟轉型方向，推進“三張名片”“五大新賽道”與“五篇大文章”融合發展，助力培育和發展新質生產力，增添高質量發展新動能。

綠色銀行方面，至6月末，綠色金融客户數較上年末增長11.70%至6.5萬户，綠色融資餘額較上年末增長12.45%至2.13萬億元；其中人行口徑綠色貸款餘額較上年末增長13.11%至9151億元，不良率0.36%。在做好綠色金融大文章的同時，推動綠色金融在科技金融、普惠金融、養老金融等重點領域實現更大突破。以“綠色+科技”，支持綠色科技企業發展壯大，綠色金融客户中科技金融客户3.11萬户，綠色融資餘額7297.65億元，較上年末增長9.05%；以“綠色+普惠”，加大“分佈式光伏貸”“茶易貸”“林票貸”等一系列綠色金融產品創新，支持小微、“三農”發展；以“綠色+養老”，為醫療康養等領域提供綠色金融服務方案。

財富銀行方面，至6月末，產品譜系不斷豐富，存續產品數量近2萬隻。集團零售AUM規模達4.88萬億元（含三方存管市值），企金財富AUM日均規模4164億元，較上年末增長11.8%，銀銀平台機構銷售保有規模超6000億元，較上年末增長72.61%。同時，發揮大財富價值循環鏈的作用，利用財富管理資金募集、靈活配置資產等功能，一方面，精準對接實體經濟的融資需求，加大對“專精特新”、綠色低碳、養老產業、數字產業等領域資金支持，有力服務“五篇大文章”。另一方面，適應人口老齡化趨勢，加大養老金融財富產品創新與服務體系建設，個人養老金產品數量超170支，位居行業前列，管理50週歲及以上客户綜合金融資產規模1.83萬億元，較上年末增長4.76%。

投資銀行方面，至6月末，大投行FPA規模4.43萬億元，較上年末新增497億元；在債券承銷、併購融資、資產撮合等重點領域保持優勢，類REITs、非金債承銷規模分列市場第一位、第二位；併購、銀團、資本市場等領域保持較好發展態勢。同時，積極發揮“商行+投行”優勢服務“五篇大文章”。針對科技金融，投行服務的科技金融客户融資餘額5683億元,較上年末增長22.11%；針對綠色金融，綠色投行業務累計投放1266.36億元，其中，承銷綠色非金債券市場佔比達10.52%，排名股份制商業銀行第一。

持續擦亮“三張名片”，是興業銀行做好“五篇大文章”的重要抓手，做好“五篇大文章”也為興業銀行加快佈局新賽道打開了更大空間。

科技金融方面，合作科技金融客户16.54萬户，貸款餘額9035.15億元，較上年末增長9.25%。

普惠金融方面，普惠小微貸款餘額5485.28億元，較上年末增長9.49%；涉農貸款餘額7271.27億元，較上年末增長9.38%。

能源金融方面，對公融資餘額8475.12億元，較上年末增長12.16%，其中的科技金融、綠色金融客户融資餘額佔比均為56%，向“新”向“綠”態勢明顯。

汽車金融方****面，對公融資餘額4223.42億元，較上年末增長7.27%，其中的科技金融、綠色金融客户融資餘額佔比分別為63%、46%。

園區金融方面，對公融資餘額2.24萬億元，較上年末增長10.74%，其中的科技金融、綠色金融客户融資餘額佔比分別為40%、31%，成為服務“五篇大文章”、發展新質生產力的主戰場和落腳點。

今年是新中國成立75週年，也是興業銀行成立36週年。興業銀行將深入踐行金融工作的政治性、人民性，積極融入全面深化改革大局，錨定“盈利能力強、客户合作深、風險成本低、業務結構均衡、經營特色鮮明”價值銀行建設的五個目標，在服務中國式現代化進程中奮力譜寫中國特色金融發展之路興業篇章。