金融觀察員｜8月26日-9月2日銀行週報

【上海金融監管局:7月末銀行業金融機構本外幣總資產餘額同比增長8.39%】

7月末，上海轄內銀行業金融機構本外幣總資產餘額26.34萬億元，同比增長8.39%。商業銀行本外幣總資產餘額23.12萬億元，同比增長8.53%，其中大型商業銀行本外幣資產餘額9.80萬億元，同比增長12.11%；股份制商業銀行本外幣資產餘額6.15萬億元，同比增長3.31%。

【多家銀行宣佈"降息"!最高35個基點】

多家銀行宣佈下調存款利率，調整幅度為10-35個基點。此次降息潮由城農商行和村鎮銀行“扛大旗”，旨在緩解銀行的息差壓力，提升金融對實體經濟支持的可持續性。今年以來，大多數中小銀行已經經歷至少3輪存款利率調整。展望未來，業內人士認為，銀行存款利率或仍有調降空間。

【進出口銀行再迎"女將"!王春英任黨委副書記】

8月28日，中央組織部宣佈任命王春英為中國進出口銀行黨委副書記，接替任生俊。王春英擁有超過30年的國家外匯管理局工作經驗，自2020年起擔任該局黨組成員、副局長。中國進出口銀行成立於1994年，為三大國有政策性銀行之一，2023年實現營業收入233.08億元，淨利潤88.38億元。此外，進出口銀行今年經歷了多次高層人事變動。

【浦發銀行上新"綠色存款" 為綠髮展添足"金動力"】

浦發銀行推出“雙掛鈎”綠色結構性存款，旨在通過資金配置引導產業結構、能源結構向綠色低碳轉型。該類綠色結構性存款專項用於支持可再生能源發電、高效儲能設施等領域的綠色產業項目，關聯“中債-浦發銀行ESG精選債券指數”市場表現。該業務是業內首筆掛鈎“中債-浦發銀行ESG精選債券指數”的存款產品，也稱為“綠色存款”。浦發銀行表示，該行將以“數智化”戰略為引領，推動經濟綠色轉型升級、促進環境友好型社會建設，為服務實體經濟可持續發展注入綠色動能。

【人民銀行開展1509億元逆回購操作 公開市場實現淨回籠2084億元】

人民銀行為維護月末銀行體系流動性合理充裕，2024年8月29日人民銀行以固定利率、數量招標方式開展了1509億元逆回購操作，中標利率為1.7%。因今日有3593億元7天期逆回購到期，當日實現淨回籠2084億元。

【光大銀行承銷發行全國首批"兩新"債務融資工具】

光大銀行成功承銷了全國首批“兩新”債務融資工具，募集資金專項用於華能集團百萬噸級二氧化碳利用與封存研究項目的換型改造，對於暢通資源循環利用、節能降碳具有重要意義。此舉是貫徹落實黨中央、國務院“兩新”行動方案相關決策部署的創新舉措，彰顯了該行作為中管金融企業推動實體經濟高質量發展的責任擔當

【中國銀行設300億人幣科創母基金】

中國銀行宣佈設立總規模達300億元人民幣的科創母基金，重點投資於人工智能、量子技術及生物技術等領域，旨在促進科技創新和產業升級。該基金將通過與地方政府和產業龍頭企業的合作，分批分期設立。

【寧波銀行:不超過130億元資本工具計劃發行額度獲批覆】

寧波銀行發佈公告稱，近日收到寧波金融監管局關於資本工具計劃發行額度的批覆，寧波金融監管局同意寧波銀行的資本工具計劃發行額度不超過130億元人民幣，公司可在批准額度內自主決定工具品種、發行時間、批次和規模，並應在批覆後24個月內完成發行。

【多家中小銀行8月份調降人民幣存款利率】

多家中小銀行在8月份調降了人民幣存款利率，包括上海銀行、蘇州銀行、寧波銀行、廈門銀行、長沙銀行、湖南銀行、重慶銀行等。調整後，各中小銀行的人民幣存款掛牌利率依舊略高於大型商業銀行，但差距已經有所縮小。部分中小銀行長期限定期存款利率依舊在2%以上，而部分銀行的5年期定期存款利率要低於3年期定期存款利率，説明銀行當前更願意吸引短期資金，引導客户選擇短期限存款，以降低資金成本。

【部分銀行理財子公司 經營數據出爐!】

2024年上半年，多家銀行理財子公司業績公佈。興銀理財以2.15萬億元的產品規模領先，信銀理財、交銀理財等四家規模過萬億。興銀理財、平安理財、信銀理財淨利潤均超10億元，浦銀理財、平安理財淨利潤顯著增長，而上銀理財淨利潤下滑。多家銀行理財子公司積極拓展代銷渠道，助力規模增長。

【農業銀行:完成發行年內首期TLAC非資本債（債券通） 行使了超額增發權】

農業銀行完成發行“中國農業銀行股份有限公司2024年第一期總損失吸收能力非資本債券(債券通)”，行使了超額增發權。該債券共有三個品種，包括4年、6年和11年期固定利率債券，實際發行規模分別為350億元、100億元和50億元，票面利率分別為2.18%、2.24%和2.39%。

【光大銀行承銷發行全國首批"兩新"債務融資工具】

光大銀行成功承銷了全國首批“兩新”債務融資工具，募集資金專項用於華能集團百萬噸級二氧化碳利用與封存研究項目的換型改造，對於暢通資源循環利用、節能降碳具有重要意義。此舉是貫徹落實黨中央、國務院“兩新”行動方案相關決策部署的創新舉措，彰顯了該行作為中管金融企業推動實體經濟高質量發展的責任擔當。

【無錫銀行:選舉陶暢為第七屆董事會董事長】

無錫銀行第七屆董事會第一次會議審議並表決通過了關於選舉第七屆董事會董事長的議案，選舉陶暢為本行第七屆董事會董事長，任期與第七屆董事會一致。陶暢的任職資格尚需報國家金融監督管理機構履行規定的程序。

【興業銀行落地股份制銀行首筆預擔保保函】

興業銀行近日在金融創新領域取得重大突破，成功為天津市濱海新區人民法院開立預擔保保函，成為首家落地此業務的股份制銀行。此舉標誌着興業銀行積極響應國家優化營商環境政策，通過參與法院試點項目，助力企業減輕資金壓力，保障正常運營。

【哈爾濱銀行上半年淨利增2成】

哈爾濱銀行公佈了2024年上半年的中期業績報告，顯示營業收入達到71.99億元，同比增長8.17%，淨利潤增長至8.46億元，增幅達20.77%。該行的平均總資產回報率和平均權益回報率均有所提升。此外，客户貸款及墊款總額增長9.0%，而信用減值損失增加了12.3%。

【浙江路橋農商銀行被罰300萬元 通過不正當方式吸收存款】

浙江路橋農村商業銀行被罰款300萬元，因其存在多項違法違規事實，包括貸款管理不到位、虛假整改資金被挪用、向銀行員工發放經營性貸款、貸款管理不審慎、貸款管理不到位、信用證業務貿易背景不真實等。同時，時任客户經理方葉、羅佳被給予警告。

【騙取博士學位 這家國有大行原副行長被提起公訴!】

中國工商銀行股份有限公司原黨委委員、副行長張紅力因涉嫌受賄罪被提起公訴。檢察機關指控張紅力利用職務便利為他人謀取利益，非法收受鉅額財物，違背組織原則，徇私錄用調整幹部，騙取博士學位，不如實報告個人有關事項等。此前，張紅力因嚴重違紀違法被開除黨籍。

【銀行及理財子公司紛紛佈局"理財夜市"】

近期，多家銀行和理財子公司推出"理財夜市"服務，提供夜間申購、贖回的理財產品，主要為固定收益類和現金管理類產品，風險較低，收益穩定。這種服務延長了交易時間，提高了投資便利性和靈活性。雖然帶來了更多投資機會，但也對理財子公司的資金墊付能力、系統支持和流動性管理提出了更高要求。

【中國農業銀行宣佈計劃發行總損失吸收能力非資本債券】

中國農業銀行宣佈計劃發行總損失吸收能力非資本債券，總額達300億元人民幣。該債券發行將分為三個品種：品種一規模150億元，期限為3+1年；品種二規模100億元，期限為5+1年；品種三規模50億元，期限為10+1年。所有品種的簿記建檔日均為2024年8月28日。

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