金融觀察員｜10月14日-10月21日銀行週報

【中國人民銀行宣佈推出股票回購增持再貸款政策 首期額度為3000億元】

10月18日，中國人民銀行啓動股票回購增持再貸款政策，旨在支持符合條件的上市公司及其主要股東。該政策允許21家全國性金融機構向這些實體提供貸款，並在下一季度初申請再貸款。人民銀行承諾對合格貸款提供全額再貸款支持，首期額度為3000億元人民幣，年利率為1.75%，期限一年，可根據需要延長至最多三年。

【銀團貸款業務迎新辦法!優化分銷比例 二級市場轉讓規則等】

金融監管總局修訂了《銀團貸款業務指引》，形成新的《銀團貸款業務管理辦法》。該辦法旨在更好地支持實體經濟發展，同時加強風險管理。修訂內容包括引入分組銀團模式以增加靈活性，調整分銷比例以提高效率和風險分散，以及優化二級市場的轉讓規則來激活市場流動性。

【六大行注資路徑明確 將獲特別國債支持 誰會受益】

財政部將發行特別國債支持國有大型商業銀行補充核心一級資本，注資範圍更廣、金額或將更大，預計注資後基建、普惠小微、高技術製造業等領域將獲得國有銀行信貸重點支持。六大行資本補充工作已啓動，各銀行的具體方案正在有序推進。注資有助於提升銀行抵禦風險和信貸投放能力，促進經濟高質量發展。注資後的重點發力方向為支持基建貸款、高技術製造業、房地產等穩增長政策落地的相關領域，以及科技金融、綠色金融等“五篇大文章”相關方向。

【我國銀行業資管類產品 託管規模超161萬億元】

中國銀行業協會發布的《中國資產託管行業發展報告（2024）》顯示，2023年我國銀行業資產託管規模穩健增長，達到161.75萬億元，同比增長6.25%。資產託管行業積極應對市場變化，通過產品、服務、運營和技術等方面的創新，提升了專業化和規範化水平。同時，行業加強了風險管理和合規經營，提高了風險控制能力。展望未來，資產託管行業將繼續發揮橋樑作用，支持實體經濟，參與金融強國建設，並響應國家戰略導向，聚焦科技金融、綠色金融等領域的發展。

【暫停貸款 全部歸還!30家銀行緊急提示風險】

近期，多家銀行加強了對信貸資金流入股市的監管力度，已有超過30家銀行重申嚴禁信貸資金流入股市，並對違規行為採取提前收回貸款等措施。同時，部分上市公司也加入了股市投資行列，計劃使用自有資金進行證券投資，旨在提高資金使用效率並創造更大經濟效益。

【六大行 集體官宣下調!】      

工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行和郵儲銀行六大國有銀行宣佈下調存款掛牌利率，這是自2022年9月以來大行第六次主動下調存款利率。其中，三個月期、半年、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率均下調25BP至0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%、1.55%。7天期通知存款利率下降25BP至0.45%，1天期通知存款利率下降5BP至0.10%。

【香港虛擬銀行擬更名為數字銀行 能否走出盈利困局?】

香港金融管理局宣佈將把"虛擬銀行"更名為"數字銀行"，以更好地反映其經營模式和金融科技應用。儘管虛擬銀行已運營多年，但大多數仍未實現盈利。專家建議數字銀行需探索創新業務模式，提高金融科技水平，並增強公眾認知度和信任度。同時，監管部門應調整規則以促進數字銀行的發展。

【農發行首次以報價方式發行DR007浮息債】

中國農業發展銀行通過全國銀行間同業拆借中心本幣交易系統，以報價方式成功發行以存款類金融機構7天回購利率(DR007)為基準的浮息債券10億元，期限3年，票面利差25BP，當期票面利率2.04%。該發行是全市場首次以報價方式發行掛鈎DR007浮息債券，有利於推動DR成為我國貨幣政策調控和金融市場定價的關鍵性參考指標，有助於提升貨幣政策傳導效率。農發行致力於服務國家戰略和“三農”發展，持續發揮政策性銀行傳導貨幣政策的責任和擔當，為暢通金融血脈、服務實體經濟貢獻農發行力量。

【光大銀行為"白名單"項目投放147億元】

光大銀行為“白名單”項目投放147億元，支持城市房地產項目融資，建立城市房地產融資協調機制，對保障購房人合法權益、穩定房地產市場具有重要意義。光大銀行通過建立綠色通道、盡職免責機制等措施，精準支持房地產項目融資，避免“一刀切”，解決“敢貸”問題，推動項目正常交付，穩定市場和各方主體的預期。

【推動外貿新業態發展 渤海銀行落地天津市首筆跨境電商關税電子保函】

渤海銀行股份有限公司作為跨境電商關税電子保函業務上線銀行，積極響應國家金融服務實體經濟的號召，在天津市委市政府、天津海關、東疆保税港區管委會的支持與指導下，以助力天津市高質量發展，加快發展外貿新業態模式為目標，從跨境電商企業的切實需求出發，將海關通關便利化舉措、跨境電子商務等貿易新業態政策與該行綜合金融服務進行有機結合，推出“渤銀關税通”特色產品，並於海關總署推廣首日成功辦理天津市首筆跨境電商關税電子保函業務，標誌着天津外貿企業降本增效再添新途徑。

【興業銀行首筆"海水源供能"項目貸款落地】

興業銀行首次投放2億元貸款給青島西海岸市政新能源熱力有限公司，用於支持青島古鎮口海水源1號能源站項目，這是興業銀行在藍色金融領域的重大嘗試。該項目是國內最大的冷熱能源中心之一，採用了先進的海水源熱泵技術。興業銀行為該項目提供了長達15年的綜合金融服務方案。作為綠色金融的先驅，興業銀行持續創新金融產品，加大對環保、節能減排、清潔能源及海洋經濟的支持力度，目前其綠色金融融資餘額已超過2萬億元。

【中國銀行推出支持發展新質生產力三十條】

中國銀行發佈工作方案，旨在支持發展新質生產力，通過三十條措施優化金融供給結構，提高運營效率。重點包括科技創新驅動現代化產業體系建設，服務傳統產業轉型升級及新興產業培育壯大，以及在科技金融、綠色金融、普惠金融和數字金融領域的創新實踐。

【10億糾紛達和解難消回款疑慮 浙商銀行不良貸款飆升 罰單不斷】

浙商銀行與包裝企業美盈森實控人王海鵬就金融業務合同糾紛案達成和解，涉及本金及利息等合計超過10億元。和解協議中，王海鵬以7.35億元作為其欠款本金，按照約定向銀行還款。然而，浙商銀行頻遭違約事件，業績放緩，資產質量波動，核心管理層並未實質上穩定，依舊會困擾其發展節奏。此外，浙商銀行還頻繁領罰單，內控問題未得到改善。

【個貸不良率激增 蘇州銀行被投資者問住了?】

蘇州銀行面對投資者關於個人經營貸抵質押物價值下跌風險的問題，強調了其風險管控措施，包括加強對客户資信和還款能力的監測。數據顯示，截至2024年6月末，雖然整體不良率穩定在0.84%，但個人經營貸款不良率顯著上升至2.27%。此外，蘇州銀行2024年上半年營收和淨利潤雖實現正增長，但主要業務收入下滑，增長依賴於投資收益和信用減值損失減少。同時，頻繁的人事變動也引發了外界對其長期發展的擔憂。

【罕見!“加價"69% 千億農商行股權再度法拍】

秦農農村商業銀行6.4億股股權將在阿里司法拍賣平台上進行公開拍賣，起拍價為11.58億元。這是該股權第二次出現在法拍市場上，相較於上次拍賣，起拍價增加了近5億元，增幅達到69%。值得注意的是，金花投資控股集團有限公司代表被執行人陝西和諧投資股份有限公司持有這部分股權，而這種代持行為屬於違規。

【屢吃罰單 高管落馬 官司糾紛:廣發銀行陷入多事之秋】      

廣發銀行近期陷入多事之秋，包括高管落馬、罰款、官司糾紛等。其中，信貸管理不當是主要原因，可能是受業績下滑影響。廣發銀行的信用卡業務也陷入增長乏力的困境。此外，廣發銀行在房地產貸款方面踩了不少坑，不良貸款率最高。今年7月，廣發銀行的抽貸風波也引發了外界關注。廣發銀行的整體不良率雖然較2022年末下降，但危險類貸款大幅度向損失類貸款遷徙，風險有待關注。

【這家上市銀行副行長被查 原董事長 行長也均曾落馬】      

廣州農村商業銀行原副行長羅金詩涉嫌嚴重違紀違法，正接受廣州市紀委監委審查調查。此前，該銀行已有多名高管被查，包括原黨委書記、董事長王繼康，原黨委委員、行長助理吳海峯等人。

【上海銀行密集"踩坑” 如何才能走出消費貸的低谷期?】

上海銀行近期面臨多起與理財產品相關的訴訟案件，暴露出其在風控管理和審慎監管流程上的不足。這些問題不僅導致投資者損失，也影響了銀行自身的聲譽和財務狀況。上海銀行的金融投資規模龐大，幾乎與其發放貸款規模相當，這種結構對其淨息差和收益表現構成了挑戰。此外，上海銀行在過去幾年中經歷了消費貸和房地產貸款業務的收縮，促使它更加依賴金融投資作為增長策略。

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