金融觀察員｜12月3日-12月9日銀行週報

【促進財險業高質量發展：國家金融監督管理總局推動高水平對外開放與再保險市場建設行動方案】

國家金融監督管理總局辦公廳發佈了《關於強監管防風險促改革推動財險業高質量發展行動方案》的通知。該通知強調了推進高水平對外開放，包括支持符合條件的外國金融機構進入中國財險市場，鼓勵中資財險公司優化其在海外的佈局，並支持在華外資財險公司實現高質量發展。同時，將穩妥地擴大再保險供給，加速上海國際再保險中心的建設，促進境內外再保險市場的交流與合作。此外，中國將積極參與國際規則的制定，探索監管規則的互認，並推動相關財險業務的互聯互通，以支持香港國際金融中心的發展。

【李強將與全球主要國際經濟組織負責人舉行“1+10”對話會】

外交部發言人林劍宣佈，國務院總理李強將於12月9日上午在北京與新開發銀行行長羅塞芙、世界銀行行長彭安傑、國際貨幣基金組織總裁格奧爾基耶娃、世界貿易組織總幹事伊維拉、聯合國貿易與發展會議秘書長格林斯潘、國際勞工組織總幹事洪博、經濟合作與發展組織秘書長科爾曼、國際清算銀行總經理卡斯滕斯、金融穩定理事會主席諾特以及亞洲基礎設施投資銀行行長金立羣等10位國際經濟組織領導人舉行“1+10”對話會。此次對話會的主題是“凝聚發展共識，促進全球共同繁榮”，參與者將就“把握變革機遇，推動世界經濟轉型與增長”、“堅持多邊主義，推動全球經濟治理體系改革”以及“中國進一步全面深化改革，開啓現代化的廣闊前景”等三個議題展開討論。

【人工智能大模型賦能銀行ESG發展】

據金融時報報道，近年來，全球範圍內的可持續發展議題持續升温，各行各業對於環境、社會和治理（ESG）方面的關注度不斷提高，銀行業也不例外。作為金融體系的核心，銀行不僅僅是資金流通的樞紐，更在推動社會責任和綠色金融方面扮演着至關重要的角色。隨着監管機構和投資者對可持續發展的要求逐漸提升，銀行面臨着前所未有的ESG發展壓力。如何將ESG目標有效融入銀行的運營流程，成為當今銀行面臨的一大挑戰。人工智能，尤其是近年來迅速發展的大模型技術，為銀行應對這一挑戰提供了嶄新的工具。大模型以其強大的數據處理能力和分析能力，為銀行業在ESG實踐中的各個環節帶來了技術突破。

【密集掛牌轉讓不良貸款，銀行加速“清倉”壞賬】

年末期間，多家銀行加速轉讓不良貸款，包括交通銀行浙江省分行、廣發銀行東莞分行、中信銀行廈門分行和金昌農商行等。自2021年開始的不良貸款轉讓試點已擴展至更多城市商業銀行和農村中小銀行機構。12月份，建設銀行、郵儲銀行、平安銀行等多家銀行及其分支機構均進行了不良貸款轉讓，主要涉及消費貸、經營貸及對公不良貸款。此舉有助於銀行化解不良風險、提升資產質量和風險防控能力，同時也反映了市場對個人消費貸、經營貸等不良貸款的需求增加。

【2024年商業銀行資本補充加速，二永債發行超1.58萬億，中小銀行增資擴股】

2024年以來，商業銀行加速資本補充，通過發行二永債或增資擴股等方式，以滿足監管要求並增強業務能力。在過去的11個月中，二永債的發行規模已超過1.58萬億元，其中國有大行和股份行佔據了80%的份額。與此同時，中小銀行也通過增資擴股等手段補充資本，年內已有85家銀行的增資方案獲得批准。得益於資本工具的穩定發行和特別國債的支持，銀行業的資本充足率總體保持穩定，這不僅增強了銀行抵禦風險的能力，也提升了信貸投放能力，從而更好地服務於實體經濟的發展。

【日照城投集團與日照銀行簽署全面業務合作協議】

12月1日，日照城投集團有限公司與日照銀行股份有限公司簽署數據資產運營與全面業務合作協議。以本次簽約為契機，日照城投集團將在市委、市政府的堅強領導下，在大數據局等部門的支持下，與日照銀行共同致力於公共數據授權運營、企業數字化轉型領域的務實合作，以“建平台、匯數據、搭場景、謀服務”為重點，挖掘數據要素價值，服務市民社會生活，滿足廣大中小企業數字化轉型發展需求，為數字經濟和實體經濟融合發展探索新方案，探索公共數據授權運營“日照實踐”模式，為我市經濟社會高質量發展賦能增勢。

【安徽省紀委監委通報,銀行系統一行長被查】

據安徽省紀委監委網站12月3日通報，銅陵農村商業銀行股份有限公司原黨委副書記、行長王琴涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受安徽省紀委監委駐省聯社紀檢監察組紀律審查，經安徽省監委指定管轄，接受宣城市監察委員會監察調查。

【中國光大銀行上海大華支行被罰150萬元 支行副行長被警告】

根據國家金融監督管理總局網站近日發佈的行政處罰信息公開表（滬金罰決字〔2024〕146號、147號）顯示，因貸款管理嚴重違反審慎經營規則、信用證管理嚴重違反審慎經營規則，國家金融監督管理總局上海金融監管局對中國光大銀行股份有限公司上海大華支行罰款150萬元。胡中利（時任中國光大銀行股份有限公司上海大華支行副行長）被警告。

【常熟銀行、蘇農銀行等江蘇4家農商銀行遭自律處分】

中國銀行間市場交易商協會對江蘇四家農商銀行進行了自律調查，發現這些銀行存在債券交易內控管理不健全等問題，包括對交易員激勵過度導致交易行為扭曲，以及通過各種手段影響債券價格並涉及利益輸送的情況。隨着去年以來債券市場的走強，農商行加大了在債券市場的參與力度。

【原董事長“落馬”，年內被罰2000多萬，“帶病”光大銀行停下“腳步”】

光大銀行近期發佈的2024年三季報顯示，其核心財務指標出現不同程度的下滑或增長乏力。營業收入連續8個業績披露點同比下降，淨利潤增長緩慢，不良貸款餘額增加，撥備覆蓋率下降。此外，光大銀行面臨內控問題和管理層頻繁變動，腐敗現象滋生，以及投訴量急劇增加等問題。

【以貸之名，行騙之實！中信銀行一客户經理稱可辦理6000萬貸款騙取鉅額“好處費”，獲刑12年】

近期，中信銀行太原分行的小企業金融部零售客户經理陶鈞因涉及辦理抵押登記虛假、無真實貿易背景的銀行承兑匯票業務以及詐騙罪被判終身禁止從事銀行業工作。陶鈞曾謊稱能幫助被害人林某辦理6000萬元貸款並收取200萬元“好處費”，最終因詐騙罪被判處有期徒刑12年。此外，中信銀行太原學府支行理財經理張志勝也因謀取非法利益被終身禁業。

【多名國有大行幹部被查！】

中國多家國有大行幹部繼續被查，包括中國建設銀行安徽省分行原黨委委員、副行長範紹傑和中國工商銀行遼寧盤錦分行綜合管理部副經理黎琦。此外，中國銀行浙江省分行原黨委書記、行長郭心剛被開除黨籍，中國農業銀行信用卡中心高級專家劉志鴻被開除黨籍和公職。這些被查人員被指嚴重違紀違法，涉嫌犯罪。

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