金融觀察員｜12月24日-12月30日銀行週報

【央行發佈重要報告！實施好適度寬鬆的貨幣政策 保持流動性充裕】

中國人民銀行12月27日晚間發佈《中國金融穩定報告（2024）》，回顧了過去一段時期我國宏觀經濟、金融行業及金融市場的運行情況，並展望了下一階段金融系統更好統籌發展和安全的政策思路。關於下一步的工作，在貨幣政策方面，報告提出，實施好適度寬鬆的貨幣政策，綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性充裕，使社會融資規模、貨幣供應量增長同經濟增長、價格總水平預期目標相匹配。在匯率方面，報告要求，增強外匯市場韌性，穩定市場預期，保持人民幣匯率在合理水平上的基本穩定。在支持重點領域與薄弱環節方面，報告明確，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。為更好防範化解金融風險，報告提出，健全金融穩定保障體系，強化風險源頭防控和監測預警，實現風險早識別、早預警、早暴露、早處置；健全權責一致、激勵約束相容的風險處置責任機制，建立科學合理的金融風險處置成本分擔機制。報告還明確，擴大存款保險基金及其他行業保障基金、金融穩定保障基金資金積累，發揮行業保障基金市場化、法治化處置平台作用，強化存款保險專業化風險處置職能。

【央行等三部門聯合召開金融服務鄉村振興工作推進會議】

近日，中國人民銀行、農業農村部、金融監管總局聯合召開金融服務鄉村振興工作推進會議。會議要求，要強化支農支小再貸款、再貼現、存款準備金率等貨幣政策工具運用。加強金融與產業、財政等政策聯動，發揮好政府性融資擔保機構的融資增信和風險分擔作用。加強涉農領域信用風險監測，強化涉農信貸行為監管，做好貸款“三查”，提高金融資金使用效率。打擊農村非法金融活動，防範農村金融領域風險，營造良好農村金融環境。

【國家金融監督管理總局進一步完善銀行業金融機構董事(理事)和高級管理人員任職資格管理】

國家金融監督管理總局就《銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法（徵求意見稿）》公開徵求意見。其中提到，金融機構任命董事（理事）和高級管理人員或授權相關人員履行董事（理事）或高級管理人員職責前，應當確認其符合任職資格條件。對於須經任職資格許可的董事（理事）和高級管理人員，金融機構應當在其任職前向監管機構提出任職資格申請，有關人員在獲得任職資格核准前不得履職；對於適用報告制的董事（理事）和高級管理人員，金融機構應按有關規定要求及時向監管機構報告。

【6文齊發！助力穩外貿、穩外資，銀行外匯展業改革制度體系落地】

12月27日，國家外匯管理局發佈3項外匯展業改革的重要配套法規，全國外匯市場自律機制同步發佈3項行業指引規範，配合1年前發佈的《銀行外匯展業管理辦法（試行）》，自此，“1+6”銀行展業改革制度體系正式建成。《報告辦法》明確規定了，適用《辦法》模式進行外匯展業的銀行，應當建立健全外匯風險交易信息監測系統，報送外匯風險交易報告。

【中小銀行隱秘加息：存款年利率最高可超7%】

據每日經濟新聞12月28日消息，為年底衝刺，中小銀行加大福利優惠。有銀行隱蔽推出加息券，部分農商銀行限時發售大額存單。儲户王明表示，自己於近日收到一家中小銀行短信，若在活動期間辦理該行一款期限7天短期存款產品，疊加資產提升獎勵後，7天內綜合年利率最高可超7%。據不完全統計，截至目前，民營銀行及河南省、江蘇省部分地區的農村金融機構階段性上調了存款利率。也有部分農商銀行限時發售大額存單，部分3年期、5年期的大額存單年化利率達2%以上，如阜寧農商銀行預約發售大額存單，30萬元起存3年期可達2.2%；12月5日，山東濰坊銀行發佈了一期20萬元起存、年利率最高達2.05%的可轉讓大額存單。

【國有大行宣佈，下調最低還款比例！】

建設銀行宣佈自2025年2月11日起，其龍卡變形金剛信用卡的最低還款比例降至5%。西安銀行等其他銀行也進行了類似調整。此舉旨在減輕持卡人的還款壓力並提高信用卡使用率，但也可能導致更多利息支出，因此消費者需謹慎管理信用卡使用。

【《銀行卡清算機構管理辦法》時隔五年再次修訂】

近日，中國人民銀行與國家金融監督管理總局聯合發佈了《關於〈銀行卡清算機構管理辦法（徵求意見稿）〉公開徵求意見》的通知，公眾可在2025年1月27日前提出反饋意見。據悉，該《辦法》最初於2016年正式公佈並實施，當時正值我國銀行卡清算市場全面開放的初期。2019年12月30日，相關部門曾就《辦法》的首次修訂發佈徵求意見稿，但截至2020年1月28日意見反饋期結束，並未形成正式的修訂版本。如今，時隔五年，中國人民銀行與國家金融監督管理總局再次就《辦法》的修訂徵求公眾意見。

【消費金融公司年內頻繁發行金融債 總規模突破500億】

隨着年底的臨近，消費金融公司的發債熱潮仍在繼續。根據Wind資訊提供的數據，截至12月27日，今年已有11家消費金融公司成功發行了超過30筆金融債，總規模已超過500億元。從整體來看，金融債的發行期限多為三年，票面利率均未超過3%，平均值則為2.3%。特別值得一提的是，招聯消費金融股份有限公司在2024年發行的第六期金融債券，票面利率創下了1.99%的新低，這反映了消費金融市場融資成本的持續下降。

【低位反轉！年內3M銀票轉貼利率跌逾230BP，超萬億貼現增量支撐信貸回暖】

今年，在信貸需求恢復緩慢背景下，國股行各期限票據轉貼現利率整體呈震盪下行趨勢，3M期品種利率降幅已超過230BP。票據利率的大幅波動與機構年末‘搶票潮’及資金面變化有關。今年前11個月，票據融資增量同比多增近萬億元，為信貸增長提供了重要支撐。

【近三年來首家!宜賓商業銀行通過港交所聆訊】

宜賓商業銀行已順利通過港交所聆訊，有望成為近三年來唯一上市的內地銀行。該銀行曾三次嘗試上市，最終於近期成功。五糧液集團是宜賓商業銀行的第一大股東，雙方在業務上有着密切的合作關係。截至2024年6月，宜賓商業銀行資產規模突破1000億元。

【多家銀行被大股東“搶籌”！】

自12月以來，多家銀行獲得重要股東增持，包括浦發銀行、民生銀行、成都銀行等。這些增持行為可能受到政策引導、提高市場對未來估值的預期及市場對銀行股前景的持續看好等多種因素影響。部分銀行的市淨率處於低位，而銀行股的整體表現良好，機構對2025年的銀行股行情保持樂觀態度。

【2024年百餘家村鎮銀行"消失"】

據經濟觀察報報道，2024年，超過75家村鎮銀行被合併吸收，超過55家被收購，涉及多個省市。這些舉措旨在通過合併吸收或收購來解決村鎮銀行存在的問題，如風控薄弱和競爭力不足，從而提升它們的可持續經營能力。無論是合併吸收還是收購，都確保了客户權益得到保障。

【打折依然頻流拍！2024中小銀行股權交易何以清淡】

2024年中小銀行股權頻繁出現在法拍平台上，據統計12月就有約100筆銀行股權拍賣或即將拍賣。儘管部分股權大幅折價，但成交率仍然較低，流拍成為常態。部分原因是銀行面臨的增速放緩、分紅減少問題以及資本對銀行業的謹慎態度。然而，地方國資表現出對接盤中小銀行股權的興趣，多次成功接手。

【浦發銀行聘任副行長張健為董秘 行長不再兼任】

12月26日，上海浦東發展銀行宣佈了多項決議，包括對董事會秘書的人事調整，謝偉不再兼任董事會秘書職務，擬由張健接任，待監管批准。此外還涉及了高級管理人員的考核與薪酬、銀行管理方法等多項內容。

【廣東吳川農村商業銀行被罰137.74萬元:因違反支付結算、貨幣金銀、國庫、徵信、反洗錢管理規定】

中國人民銀行湛江市分行行政處罰信息公示表顯示，廣東吳川農村商業銀行股份有限公司因違反支付結算、貨幣金銀、國庫、徵信、反洗錢管理規定，被警告，並處罰款137.74萬元。李*，時任廣東吳川農村商業銀行股份有限公司運營部副總經理（主持全面工作），因違反反洗錢法律法規，被處罰款1.6萬元。

【阿拉善左旗黃河村鎮銀行被罰94萬元:因違反網絡安全、數據安全管理規定等違法行為】

中國人民銀行阿拉善盟分行行政處罰決定信息公示表顯示，阿拉善左旗黃河村鎮銀行股份有限公司被中國人民銀行阿拉善盟分行警告，並處罰款人民幣94萬元，違法行為類型為：違反網絡安全、數據安全管理規定；未按規定將假幣解繳中國人民銀行分支機構；未按規定履行客户身份識別義務；違反金融統計管理規定。

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