重拳打擊黑灰產 全力維護金融秩序——交通銀行信用卡中心協助公安成功打擊反催收、徵信修復犯罪

近期，交通銀行信用卡中心協助警方破獲多起“反催收”“徵信修復”案件，二十餘名犯罪嫌疑人被抓捕歸案。

不法分子假冒金融機構員工、專業律師、法務顧問或理財專家等，以“協商分期”“專業反催收”“徵信修復、洗白”等名義，誘導消費者委託其“代理維權”，利用消費者急於消除不良徵信記錄的心理，偽造不實證據，通過向監管部門投訴舉報、煽動消費者纏訴纏訪、過度維權等手段向銀行施壓，從中謀取不當得利，侵害人民羣眾財產安全，嚴重干擾正常經濟金融秩序。

偽造證明材料，涉及刑事犯罪

2023年底，交通銀行信用卡中心發現多名信用卡逾期客户辦理協商還款時提供了加蓋偽造公章的虛假材料。經調查發現，該批客户均系通過某法務公司代理進線。該法務公司利用互聯網渠道大肆引流，收受客户費用後，偽造虛假材料辦理協商還款。信用卡中心聯繫當地公安報案，配合公安調查取證，完善證據材料。最終，公安認定該法務公司涉嫌存在詐騙、偽造公章等違法犯罪行為。2024年7月，公安成功收網，現場查封該法務公司，成功抓捕主要人員16名，查獲非法作業電腦、資金流水賬本、資質證照、公章、各類委託協議等若干重要違法犯罪證據。

投訴舉報不實，會有牢獄之災

反催收代理機構另一類常用手段是教唆消費者向監管發起不實投訴，以此向銀行施壓，達到逃避債務甚至不當得利的目的。

2024年4月，交通銀行信用卡中心發現多名客户以相同理由反覆向監管投訴舉報。經過深入排查，該批客户均通過反催收代理機構代理。反催收代理機構冒充客户捏造事實，向監管部門投訴舉報，以此向銀行施壓，減免債務並索要錢款。交通銀行信用卡中心收集證據後向公安報案。公安以敲詐勒索罪立案調查，並於2024年7月成功打掉1個反催收團伙，一舉搗毀2個犯罪窩點，抓獲犯罪嫌疑人9人。

假借疫情改徵信 自身承擔違法責任

2024年6月，交通銀行信用卡持卡人劉某在信用卡逾期後，致電客服稱因疫情原因，導致2021年至2022年期間信用卡產生多次逾期，要求修復徵信記錄，並提供了相關證明材料。經排查發現，劉某所提供的材料存在異常，有偽造嫌疑。經過向相關機構核實確認材料造假後，交通銀行信用卡中心向當地警方報案，警方予以正式立案。經警方最終確認，劉某確係提供了加蓋偽造印章的證明材料，劉某本人對此也供認不諱。最終警方根據《中華人民共和 國治安管理處罰法》第五十二條第（二）項，對劉某給予拘留5日，並處罰款三百元的處罰。

嚴守法律底線 合理用卡珍愛徵信記錄

此外，在“代理維權”的過程中，代理機構能獲取大量的個人信息和信用卡賬户信息，消費者面臨個人信息被泄露、被販賣、遭受經濟損失、被詐騙、被敲詐勒索等風險。

交通銀行信用卡中心提示廣大消費者合理用卡，通過正常渠道與銀行協商，提出合理訴求，警惕非法“代理維權”陷阱，注重保護個人信息及財產安全，依法理性維護自身合法權益。根據《徵信業管理條例》規定，無論是徵信機構還是商業銀行等信息提供者，都有如實報送信用信息的義務，無權隨便更改、刪除信用報告上展示無誤的不良信息。如發現自身的徵信記錄報送不準確，可以撥打上報徵信數據的金融機構的服務熱線進行徵信異議申請。對於“有償代理徵信投訴”“花錢洗白徵信”等騙局做到勿輕信、勿傳播，尤其要拒絕參與編造事實、偽造證據、提供虛假信息等違法行為。

交通銀行信用卡中心始終堅持以人民為中心理念，深入貫徹監管“消保深化治理年”的各項要求，不斷優化“反催收代理維權”“徵信修復”等各類黑灰產打擊工作，加強同業交流，深挖黑灰產線索，聯動各地分行，配合屬地警方，積極開展打擊工作。同時，交通銀行信用卡中心還持續強化宣傳教育活動，加強消費者對反催收等黑灰產的認識，提高消費者的法律意識和風險意識，引導消費者樹立正確的消費觀，切實維護金融消費者合法權益，推動行業持續健康發展，維護公平、公正、誠信的金融市場環境，維護社會穩定大局。