減負擔提信心 存量房貸利率批量調整落地

□記者 梁倩 趙瑞希 來源：經濟參考報

千呼萬喚始出來，部分銀行存量房貸利率批量調整正式落地。記者瞭解到，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行及郵儲銀行等主要商業銀行已批量完成存量房貸利率調整。部分中小銀行完成調整的時間會略晚，但總體預計於10月31日前完成。存量房貸利率調整後，已逐漸接近新購房者利率水平。

業內人士表示，全國關注的存量房貸利率下調落地，真正回應了羣眾關切，降低購房人還款負擔，提升購房人信心，同時將對宏觀經濟產生一系列積極影響。

資料顯示，我國絕大部分房貸利率以貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，25日調整的是加點幅度。根據9月29日中國人民銀行指導市場利率定價自律機制發佈的倡議，各商業銀行調整的存量房貸包括首套、二套及以上，利率調降至不低於LPR減30個基點，且不低於所在城市目前執行的新發放商業銀行個人住房貸款利率下限。

長期以來，存量房貸利率一直是社會關注的焦點之一。在經濟增速和居民收入增長放緩的背景下，高房貸負擔成為許多家庭的一大壓力來源。調整後，預計存量房貸利率將平均下降0.5個百分點左右，總體上將節省利息支出1500億元，惠及5000萬户家庭、1.5億人口。

10月25日一早，深圳市民張女士就打開了手機銀行App，查看月供變化情況。“從4.25%降到了3.65%，每月還貸能少還利息近700元。”張女士2020年在深圳購買了首套住房，沒有享受到上一輪存量房貸利率下調政策，之前由於新房和存量房貸利率差距過大，她已多次提前還貸。

“一直盼着存量房貸利率下調。可惜7月和10月兩次下調LPR要等到明年7月才能享受到優惠。按照目前的LPR，利率能降到3.30%，每月應該還能再省三四百塊錢的利息。”張女士説。

田女士貸款的時間比較早，當時貸款利率為基準利率的85折。這次她經諮詢銀行工作人員，決定申請把自己的基準利率貸款轉為浮動利率。10月25日批量調整後，她的利率從4.165%降到3.55%，每月還款額減少約1800元。銀行工作人員還告訴田女士，等到2025年貸款重定價日，她的房貸利率還會進一步下降。

目前，部分購房者貸款利率水平仍未降到位。對此，某商業銀行客户經理解釋稱，與貸款重定價日不同，此次利率調整僅調整LPR加減點，這意味着貸款利率在批量調整時LPR取值不變，LPR調整需到貸款重定價日。到了貸款重定價日，貸款進行重定價後，參加此次批量調整的貸款利率將調整至同一水平。

值得一提的是，此次政策宣佈僅一個月便正式執行。9月24日，中國人民銀行行長潘功勝在國新辦新聞發佈會上宣佈下調存量房貸利率，進一步降低借款人房貸利息支出。9月29日，中國人民銀行發佈〔2024〕第11號公告。同日，市場利率定價自律機制發佈自律倡議，引導銀行批量降低存量房貸利率，各商業銀行迅速發佈公告，積極響應倡議要求。10月12日，主要商業銀行發佈操作細則，明確調整時間和調整方式。10月25日起，調整相繼落地。

易居研究院副院長嚴躍進表示，呼聲很高的存量房貸利率終於下調，這一政策回應了羣眾的關切。“存量房貸利率調整推進速度比想象中更快，相比去年，這次是全方位的，不管是什麼類型的房子、第幾套住房，都能享受到下調的優惠，是實實在在的減負。”

嚴躍進表示，存量房貸利率調整，有助於促進擴大消費和投資，提升購房人對房地產市場的信心。同時，也有利於減少提前還貸行為，壓縮違規置換存量房貸的空間，保護金融消費者的合法權益，對於銀行金融系統風險的防範化解也具有積極作用。

降低存量房貸利率等房地產政策出台後，近期北京等一線城市新房、二手房帶看量和成交量明顯上升。記者從某家大行了解到，10月以來房貸提前還款較政策出台前的9月減少了20%。

“商品房市場階段性的底部或將到來。”廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，近期，降低貸款利率、降低首付比例、減少限購措施等一系列支持房地產行業政策組合提振了居民購房預期，疊加各地政府積極因城施策，房地產市場四季度或現暖冬行情。