中國普惠金融研究院發佈報告，破解普惠金融“不可能三角”

【環球網財經報道 記者譚雅文】11月8日，在“守正創新，普惠共贏——2024中國普惠金融國際論壇暨人大老博士論壇”期間，中國普惠金融研究院發佈了《普惠金融中的政府與市場—中國普惠金融發展報告（2024）》（以下簡稱《報告》）。

《報告》回顧了普惠金融十年的發展，以及普惠金融發展中信用體系建設和完善，融資擔保體系、利率、消費者權益保護等方面的問題，並提出普惠金融政策目標的協調存在“不可能三角”。

“如果要提高普惠羣體的信貸可得性，又要風險可控，就需要更多的資源、人力做貸前審查、貸後控制，勢必推升邊際成本，也就需要更高的收益。如果要降低風險，又要融資成本下降，銀行金融機構只有去服務一些更優質的客户才能實現成本可覆蓋，這就會降低普惠羣體的信貸可得性。如果又要強調融資成本下降，又要提高普惠羣體的信貸可得性，就會減少風險審查和控制的一些資源，這將導致不良率上升。”中國普惠金融研究院研究部執行主任胡煦表示。

《報告》認為，同時實現提高普惠羣體信貸可得性、降低風險和融資綜合成本下降，需要信貸技術進步，例如數字技術應用所帶來的變革。

此外，《報告》還指出，政府應進一步完善包括信用信息體系、融資擔保機制在內的基礎設施建設；商業機構主體則應充分煥發創新活力，發揮主導作用，探索開發既能滿足多層次市場需求、又能做好普惠金融消費者能力建設的產品。

胡煦談到，普惠金融進入高質量發展階段，站在新起點上要把握好政府和市場的關係。政府的主要職能還是要完善基礎設施，包括融資擔保體系、信用體系，在融資擔保體系中比較關鍵的要明確定位，發揮市場的優勢。

《報告》認為，我國基本建成以政府性融資擔保為主的體系，組織機構有國家融資擔保基金、省級再擔保機構和市級、縣級融資擔保機構三個層次。利用財政資金，通過優惠擔保費率，撬動金融資源流向小微企業、三農等重點領域。

中國普惠金融研究院院長貝多廣強調，《推進普惠金融發展規劃（2016-2020）》中所提出的“政府引導、市場主導”可以很好地概況政府與市場的關係，有助於共同營造健康規範的普惠金融生態。