反洗錢法完成修改：不得采取與洗錢風險不匹配的措施，保障基本必需金融服務

近日，十四屆全國人大常委會第十二次會議通過了修訂後的《中華人民共和國反洗錢法》，決定自2025年1月1日起施行。全國人大常委會法制工作委員會刑法室負責人在回答記者提問時表示，修訂後的反洗錢法按照洗錢風險高低合理確定權責義務，加強反洗錢監督管理，解決實踐中開展反洗錢工作的難點、堵點問題。

該負責人表示，修訂後的反洗錢法進一步完善了反洗錢的定義，在保留洗錢上游犯罪七類重點犯罪類型的基礎上，規定掩飾、隱瞞“其他犯罪”的犯罪所得及其收益的來源、性質也屬於洗錢活動。

修訂後的反洗錢法加強了反洗錢監督管理，細化了反洗錢義務規定，進一步完善了反洗錢調查制度以及反洗錢國際合作的相關規定。針對“地下錢莊”等一些採取非法渠道實施洗錢的行為，修訂後的反洗錢法進一步明確與刑法的銜接，明確規定利用金融機構、特定非金融機構實施或者通過非法渠道實施洗錢犯罪的，依法追究刑事責任。

在平衡開展反洗錢工作與保障單位、個人合法權益的關係方面，修訂後的反洗錢法規定，反洗錢工作應當依法進行，保障正常金融服務和資金流轉順利進行。*金融機構採取洗錢風險管理措施的條件，不得采取與洗錢風險狀況明顯不相匹配的措施，保障與客户依法享有的醫療、社會保障、公用事業服務等相關的基本、必需的金融服務。*同時規定，對於風險管理措施涉及客户基本、必需的金融服務，金融機構應當及時處理。

此外，修訂後的反洗錢法還進一步加強了數據安全和個人信息保護，加對個人隱私的保護，明確要求提供反洗錢服務的機構及其工作人員應當確保數據、信息安全，並對國家機關工作人員泄露反洗錢信息的法律責任作了相關規定。

該負責人表示，為做好法律實施相關工作，金融機構、特定非金融機構等反洗錢義務機構要認真履行客户盡職調查、客户身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢特別預防措施等法定義務，充分發揮新修訂的反洗錢法在防範洗錢活動、遏制洗錢以及相關犯罪、深化反洗錢國際合作等方面的重要作用，不斷提高反洗錢工作的有效性。