新能源車險保費飆升 保費增速與參與主體雙增長

【環球網保險綜合報道】新能源車險市場正在經歷一場前所未有的快速增長。根據業內獨家數據，今年前10個月，新能源商業車險保費已達到907億元，同比增長高達52.74%，這一增速遠超全行業車險整體保費4.06%的同比增速。

新能源汽車銷量的持續提升是新能源車險保費快速增長的重要推手。乘聯會數據顯示，今年前9個月，新能源汽車產銷分別完成831.6萬輛和832萬輛，同比分別增長31.7%和32.5%。

同時，新能源車險的“雙高”特點，即出險率和賠付率均較高，也導致了新能源車險保費居高不下。專家表示，儘管此前不少中小險企對新能源車險持謹慎態度，但今年更多財險公司開始積極進入這一領域，新能源汽車的承保率持續提升，進一步推動了新能源車險保費的快速增長。

大型險企在新能源車險領域的佈局早、重視度高，是推動新能源車險發展的重要力量。以中國人保為例，其新能源車險保費年均複合增長率高達86.4%，累計風險保障金額超39萬億元。中國人保表示，未來將加強外部大數據合作和新興科技工具的引入，加強新能源+智能網聯+飛行汽車保險產品的創新，以及車險承保、理賠、風險減量服務的全面升級。

新入局的比亞迪財險也展現出了強勁的增長勢頭。今年前三季度，比亞迪財險取得車險保費收入4.85億元，車均保費為4700元，儘管較上半年有所下降，但仍顯著高於人保財險、平安產險、太保產險等傳統大型險企的車均保費。隨着市場佔有率的提升和承保車輛類型的多元化，比亞迪財險的車均保費有望逐步下降。

新能源車險市場的快速發展也吸引了更多參與者的加入。近期，愛和誼日生同和財產保險（中國）有限公司獲批開辦車險相關業務，同時，由法國巴黎保險集團、四川銀米科技有限責任公司、大眾汽車金融服務海外股份公司共同籌建的北京法巴天星財產保險股份有限公司也獲得籌建批覆。這意味着小米將“曲線”拿到保險牌照，有望為新能源車險市場帶來新的變革。

小米深度參與保險公司，有望降低保險費用，為消費者帶來實惠，同時結合“人、車、家”場景創新保險產品，完善汽車服務生態。王浩表示，造車新勢力的運營模式通常採用“產品提供+用户運營+服務贏利”的模式，小米涉足車險，既可以在汽車之外開發衍生價值，也能更好地服務用户，並鎖定穩定的售後服務資源。

專家認為，外資機構的積極佈局將對我國財險市場帶來多方面影響，包括豐富市場主體、引入多元化的創新、帶來國際先進的經營管理模式等。隨着新能源車險市場參與者越來越多，尤其是造車新勢力“下場”，新能源車險市場或將發生深刻變化。

長期來看，新能源車險保費有望逐步下降。一方面，新能源車具備智能聯網功能，有利於險企的風險定價更加精準並持續優化；另一方面，車企的參與在售後維修方面可以實現閉環，一定程度上實現減損；此外，車企還可以利用自身技術優勢，實現從投保到理賠的全流程數字化。

面對新能源車險市場的快速發展，保險公司需要與車企協同配合，實現共贏。車企在提高汽車性能和降低汽車製造成本的同時，也要控制消費者的養護成本；險企則需要基於更多的數據和經驗積累，豐富定價因子和精算模型，優化風控和運營能力。

值得一提的是，近期發佈的保險業新“國十條”提出，以新能源汽車商業保險為重點，深化車險綜合改革。隨着新能源車險市場持續壯大，參與主體持續增加，未來更深入的改革值得期待。新能源車險市場的良性發展將需要車企和險企的緊密合作，共同推動市場的繁榮與進步。