發展銀行理財重在做優服務

隨着一攬子增量政策付諸實施，存量政策效應逐步顯現，我國經濟景氣水平回升向好，市場信心明顯增強。部分投資者及時調整資產配置策略，近期出現了資金從居民存款向銀行理財“搬家”的現象，引起關注。

這一現象表明，我國金融市場正不斷走向成熟，廣大居民的投資觀念和理財意識有了明顯提高。我國潛在的財富管理需求依然巨大，普通投資者迫切需要品種更加豐富、服務更加貼心的金融產品。為此，有必要進一步提高金融業服務的深度和廣度，增強各類理財產品的服務質量。相關金融機構要立足自身，積極出招，努力降低客户服務成本，不斷優化產品品種結構，充分展現銀行理財產品的競爭優勢，同時大力倡導價值投資、分散投資和長期投資的科學理念，全面加強投資者教育和投資者保護工作，履行好金融為民職責。

從資管產品結構來看，目前銀行理財的存續規模佔比大。今年以來，受債市利率下行等因素影響，銀行理財市場持續修復，投資者數量持續增長。數據顯示，截至今年6月末，銀行理財市場存續規模為28.52萬億元，上半年為投資者創造收益3413億元。從投資者分佈來看，持有理財產品的投資者數量達1.22億個。銀行理財主要滿足的是中低風險偏好的個人投資者，其中固定收益類產品佔全部理財產品存續規模的96.88%。儘管近期出現了一定回撤，但是相較於其他產品，銀行理財具有投資風險較低、門檻低、親民程度高的重要特徵，是服務普惠金融的基礎性工具，未來還將繼續成為百姓重要的理財方式。

發展銀行理財，做優服務是基礎。必須堅持做好投資者的教育工作，與時俱進提升人民羣眾的金融素養，嚴格遵循投資者適配性要求，按照“受人之託、代人理財”的信義原則，始終以客户為中心，為客户提供風險多樣化、產品特色化、服務個性化的高質量理財服務。

銀行理財的發行和管理機構應當切實提高投資研究能力和客户管理能力，及時優化大類資產配置策略，加強對包括權益類產品在內的各類資產的深入研究。主動貼近客户投資特點和理財習慣，注重理財產品細節上的設計把控，提高不同產品的客户適配性。發展銀行理財產品要堅持普惠原則，提升櫃面服務的客户體驗，充分運用數字化等各種手段增強風險識別與處置能力，加強銀行理財產品的全流程管理。對於重點客户、重點產品和重點環節，要加強服務投入，特別是面對市場波動的敏感節點，要加強風險預判與評估，提前準備各方面的應急預案，以高質量服務促進市場穩定發展。