政策助力破解融資難題 小微企業融資環境持續改善

本報記者 孟 珂

小微企業聯繫千家萬户，是穩定經濟、促進就業、改善民生的重要力量。今年以來，隨着一系列支持經濟發展的金融政策相繼落地，小微企業的融資環境得到了顯著改善。

國家金融監督管理總局（以下簡稱“國家金融監管總局”）11月24日發佈的數據顯示，10月末，全國普惠型小微企業貸款餘額32.45萬億元，同比增長14.98%，較各項貸款增速高7.47個百分點。其中，普惠型小微企業信用貸款餘額同比增長30.56%，繼續保持高速增長。這一數據充分展示了國家對小微企業融資支持的政策效果正在逐步顯現。

“小微企業在推動經濟發展中具有重要戰略意義。然而，由於小微企業規模相對較小，存在信息不對稱、內部治理不夠完善、信用體系不健全以及缺乏標準抵押品等問題，使得部分銀行在服務小微企業時面臨諸多困難。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對《證券日報》記者表示。

為進一步疏通小微企業融資堵點，國家金融監管總局、國家發展改革委10月中旬部署支持小微企業融資協調工作機制有關工作，通過開展“千企萬户大走訪”活動，深入園區、社區、鄉村，全面摸排融資需求，形成“兩張清單”，把符合條件的小微企業推薦給銀行機構，銀行機構及時、精準對接，實現信貸資金直達基層、快速便捷、利率適宜，打通金融惠企利民的“最後一公里”。

在河南新鄉，這一政策就得到了實踐。經營着一家養牛場的王先生，由於建棚、買牛崽等前期投入較大，資金一度超預算，企業陷入了困境。河南新鄉新中農村商業銀行營業部客户經理黃經理在小微企業融資協調機制專班人員的帶領下，通過實地走訪，瞭解到王先生的融資需求，當前已達成初步合作意向。這一融資支持不僅解了王先生的燃眉之急，更為他的企業未來發展提供了有力保障。

此外，中國中小企業協會發布的數據顯示，10月中小企業發展指數為89，較9月份上升0.3點，為今年最大升幅，也是2023年3月份以來最大升幅。其中，市場指數繼續上升，信心預期提升與市場需求回暖相互促進，所調查的8個行業中，6個行業市場指數上升。

中國國際經濟交流中心經濟研究部副部長劉向東在接受《證券日報》記者採訪時表示，隨着經濟活動重啓擴張，小微企業融資需求上升，然而助力小微企業脱困，則需要加大對其發展的支持力度，尤其在融資輸血方面提供必要的支撐。

國家金融監管總局數據顯示，2024年前10個月，全國新發放普惠型小微企業貸款平均利率4.42%，較2023年下降0.35個百分點。

“貸款平均利率下降進一步降低了小微企業的融資成本，提升了其經營效益。”周茂華認為，未來還需要繼續引導銀行不斷提升服務能力，加大對小微企業發展支持力度，暢通內循環，激發經濟發展活力，加快經濟轉型升級。此外，還需進一步加強貨幣、財政等政策協同，實現小微企業融資“量增、面擴、價降”。

“當前金融供給與小微企業需求存在供需錯配問題，需要結合小微企業經營特點創新金融產品服務，並向其提供全生命週期覆蓋的金融服務。”劉向東建議，未來要進一步要發揮金融機構的中介功能，暢通資金直達小微企業的渠道，多措並舉適度降低小微企業的融資成本，同時利用數字化手段等解決銀企之間的信息不對稱問題，增強小微企業獲取融資的可及性和合理性。

周茂華表示，需要通過優化業務流程，創新金融產品和服務，數字化賦能等舉措，有效降低服務成本，提升風險管理能力，不斷增強金融服務小微企業能力和意願。