金融“活水”潤澤沃野田疇

農業強國是社會主義現代化強國的根基，推進農業現代化是實現高質量發展的必然要求。黨的二十大報告提出，完善農業支持保護制度，健全農村金融服務體系。近年來，我國持續推動農村金融產品和服務模式創新，為推進鄉村全面振興注入更多“源頭活水”。

當前，金融支持鄉村全面振興的成效如何？金融機構在服務“三農”方面有哪些新實踐？記者進行了採訪。

加大資金支持，培育優勢特色產業

肉質緊實彈牙、口感清爽脆嫩，廣東省中山市小欖鎮獨有的生態環境，孕育着享譽四方的水產瑰寶——脆肉鯇。

這種以蠶豆為食的草魚，是國家地理標誌產品，也是當地農民增收致富的重要產業。近年來，小欖鎮的脆肉鯇養殖規模保持在1.5萬畝左右，年產值超過11億元，在全鎮農業總產值中佔比高達七成。

推動農業現代化，小欖鎮正致力於打造集現代化養殖、高效流通、精細加工、休閒旅遊、美食文化、科研創新於一體的全產業鏈省級現代農業產業園。

小型氣象站24小時即時監控、手機遠端控制投料機和增氧機工作……在嘉華脆肉鯇魚養殖場，5G智慧漁業系統全方位提升養殖效能。“有了這套系統，運營成本可以降低35%，脆肉鯇會有3%—5%的增產，一年下來能比傳統養殖方式增收30多萬元。”養殖場總經理黃嘉華説。

引入這套智慧養殖系統，對嘉華這種初具規模的養殖場來説是不小的開銷，這曾讓黃嘉華犯難。因為缺少抵押物、養殖風險高等因素，嘉華養殖場曾被不少銀行拒之門外。

為了幫扶當地特色產業，中國銀行中山東昇支行聯手小欖鎮脆肉鯇養殖流通與加工協會，在深入調研當地養殖業基礎上，為養殖户量身打造了最高300萬元的純信用流動資金貸款產品，手續簡便、利率低、額度高。產品推出一年來，得到了當地養殖户的一致認可，目前已經陸續投放貸款6400多萬元，惠及30多家養殖户。

“有了信貸資金的支持，脆肉鯇產業展現出前所未有的活力，這更加堅定了我們發展鄉村金融的信心。”中國銀行中山東昇支行行長楊章告訴記者，憑藉與當地協會和農户的長期合作，支行不斷把金融服務延伸到脆肉鯇產業的每一個環節，從傳統養殖到產品深加工，都得到了金融支持。

產業興旺是鄉村全面振興的重要基礎，而發展鄉村產業，就必須解決好“錢從哪裏來”的問題。近年來，在國家金融政策引導下，中國銀行廣東省分行圍繞現代農業產業園、優勢特色產業集羣建設，不斷豐富服務場景，以金融“引擎”賦能鄉村全面振興。截至11月末，該分行涉農貸款餘額已達1796億元，今年以來新增超300億元，其中普惠型涉農貸款餘額增幅達39.11%，並推廣“清遠紅茶貸”“陽江漁船貸”“台山鰻魚貸”等一批鄉村金融產品。

民族要復興，鄉村必振興。近年來，金融管理部門引導金融機構優化資源配置，切實加大“三農”領域金融支持力度。中國人民銀行積極運用支農支小再貸款、再貼現引導地方法人金融機構擴大對涉農、小微企業的信貸投放。截至今年9月末，全國支農再貸款餘額為6531億元，支小再貸款餘額為1.7萬億元，扶貧再貸款餘額為901億元，再貼現餘額為5835億元。

今年8月，中國人民銀行、金融監管總局等部門聯合發佈《關於開展學習運用“千萬工程”經驗 加強金融支持鄉村全面振興專項行動的通知》，提出實施金融保障糧食安全、鞏固拓展金融幫扶成效、金融服務鄉村產業發展、金融支持鄉村建設、金融賦能鄉村治理五大專項行動。

在一系列政策推動下，我國涉農貸款持續增長，截至今年三季度末，本外幣涉農貸款餘額51.13萬億元，同比增長10.8%，增速比各項貸款高3.2個百分點，前三季度增加4.42萬億元。

創新金融服務，為農業生產保駕護航

初冬時節，湖南省常寧市漫山遍野的油茶花清香四溢。這裏有1700多年的油茶栽培歷史，是湖南乃至全國重要的油茶產地。

然而，讓茶農最擔心的天氣，卻時常影響油茶產量。油茶喜温暖，怕寒冷，生長過程中一旦遭遇乾旱、低温、冰凍等氣象災害，就會導致油茶果減產甚至絕收。

“以前一年到頭提心吊膽，現在買了保險我才有底氣種油茶。”常寧市碧翔農業開發公司負責人説，他今年種植了1.5萬畝油茶，總保費47萬餘元，“這筆投入絕對值得”。

為了改變油茶種植“靠天吃飯”的局面，湖南省林業部門聯合當地保險企業探索開展油茶種植保險試點。在此基礎上，今年10月14日，湖南省林業局與中國平安財產保險股份有限公司（以下簡稱“平安產險”）湖南分公司簽署合作協議，對湖南油茶大縣油茶種植實施保險全覆蓋。

根據合作協議，投保油茶林盛果期果實損失率達到5%及以上、始果期果實損失率達到10%及以上，或者油茶受損面積達到約定起賠點20%及以上時，就視為保險責任發生，平安產險將按照合同約定負責賠償。“因自然災害或意外事故等，導致油茶樹體死亡、油茶鮮果損失，都屬於油茶種植保險責任範圍。”湖南省林業局相關負責人介紹。

為了減輕農户保費負擔，湖南省林業部門承諾給予保費補貼原則上不低於30%。不僅如此，為了幫助茶農進一步打開銷路，平安產險還在擁有超2億用户的平台“平安好車主”APP內上線直播助農專區，宣傳油茶產品食用價值，拓寬湖南油茶引流銷售渠道。

農業生產易受到異常天氣災害、農產品價格波動的影響，而農業保險可以有效分散農業生產經營風險。近年來，我國農業保險體系建設速度較快，農業保險已成為農業生產經營的“穩壓器”。

今年1月1日起，我國全面實施稻穀、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險，推動我國農業保險政策進一步擴面提標，中央和地方財政對投保農户實施保費補貼。據統計，2023年，中央財政撥付三大糧食作物保費補貼約200億元，為超過1億户次種糧農户提供風險保障超過8000億元，中央財政放大倍數達到58倍。此次兩大保險政策擴大到全國以後，各地財政將多給農户補貼約100億元。

財政與金融部門的攜手，讓鄉村金融服務發揮出更大效能。“做好鄉村金融服務是一個系統工程，多部門協同配合，才能有效發揮。”招聯首席研究員董希淼認為，做好鄉村振興金融服務，要堅持部門間的分工協同，財政、金融、產業等多部門在農業強國建設中應發揮不同的作用，在具體工作中，各部門要充分協同“一起搭台”，才會呈現“好戲連台”。

用好數字技術，提升金融服務可得性便利性

前不久，郵儲銀行深圳分行通過“鵬農貸”產品，為遠在千里之外的山西某農糧油購銷公司發放了貸款資金，全程線上服務，省時高效，確保“不誤農時、不誤農需”。

在人們以往的印象中，農村金融服務往往需要翻山越嶺、費時費力。隨着數字金融發展，越來越多金融機構創新性地結合數字技術，持續提升農村金融服務的可得性便利性。

“我們持續探索‘三農’金融的數字化轉型，充分運用大數據等新技術，發展全流程線上化信用貸款。”郵儲銀行深圳分行副行長李文峯表示，用好數字金融技術，分行攜手深圳市供應鏈企業，將“鵬農貸”服務範圍拓展至全國，實現了“一點對全國”的高效金融服務。

數字金融不僅帶來了農村金融服務質效提升，還破解了很多長期影響農村金融發展的難題。

長沙瑞之隆生態農業有限公司肉牛養殖基地，“哞哞”聲此起彼伏。陽光財產保險股份有限公司（以下簡稱“陽光財險”）的工作人員正忙着用手機對肉牛進行“牛臉識別”，確保拍出高清“正臉照”。

標的識別問題是傳統養殖業保險一直存在的難點，如何為每一頭投保牲畜辦理唯一的“身份證”，讓很多保險公司頭疼不已。傳統的驗標方式是通過佩戴掛式耳標來進行識別，但是掛式耳標容易脱落，經常出現理賠時耳標已掉落的情況，繼而引發糾紛，很難做到精準驗標。

“我們採用行業領先的‘牛臉識別’技術，通過向日葵農險APP進行線上化作業服務。‘牛臉識別’技術賦予每一頭牛獨一無二的‘身份證’，真正做到了‘精準承保、精準理賠’。”陽光財險工作人員牛亞敏介紹，“牛臉識別”移動端設備大幅提升農險承保驗標的工作效率，讓承保資料更加精準，同時“牛臉識別”也縮短了結案週期，減少保險賠付時間，“現在平均每頭牛隻需要花費半分鐘就可以完成‘牛臉識別’操作。”

“數字經濟的發展、金融科技的廣泛應用，使金融服務鄉村全面振興呈現出新趨勢。”中國建設銀行鄉村全面振興金融部相關負責人告訴記者，根據構建農業全產業鏈生態場景金融服務模式的需要，建設銀行發揮科技優勢，自主建設一系列數字化服務農業產業鏈平台，實現產業鏈條的打通、數據的積累，為農村金融服務奠定數據基礎，目前，建設銀行“裕農產業”平台已服務農户近3萬户，交易金額超10億元。

中國人民銀行表示，將進一步加強與財政部、農業農村部等部門的合作，學習運用“千萬工程”經驗，及時總結金融服務鄉村全面振興做法成效，強化統計監測與考核評估，推動五大行動落實落細，不斷提升金融服務能力與水平，助力推進鄉村全面振興。