個人養老金如何開通？要注意哪些風險？詳情公佈
今天（15日）開始，個人養老金制度在全國全面實施，雖然是週末，但是線上辦理已經全面展開，甚至有些銀行已經提前幾天發佈了開户廣告和宣傳海報。推行首日，記者走訪多地發現，市民對這一新的養老保障措施關注度較高。
政策推行首日受關注度高
早上九點半，位於山東濟南的一家銀行，營業大廳裏，有不少市民前來諮詢個人養老金業務。
*濟南市民 劉女士：*購買養老金之後還可以享受一定的個税減免，這一政策還是比較好的。
根據最新規定，個人養老金除了購買理財產品、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金外，還可以購買國債。
銀行工作人員介紹，個人養老金制度在全國推開的通知下發以來，每天都有不少市民打來電話諮詢。
*中國農業銀行濟南歷城支行客户經理 張澤惠：*截至目前，已收到1.7萬人次的預約，為了方便辦理，推出了掃碼開户渠道，只需要掃描二維碼即可便捷開通個人養老金賬户。
北京：職場人蔘與多 試行兩年積累經驗
記者在北京的銀行採訪時發現，開通和繳存個人養老金的客户多為職場人士，抵税和自身養老規劃是主要購買動力。
*市民 王女士：*作為事業單位員工，可以節税我覺得挺好的，去年前年就開始抵税了。
有些市民還認為，作為理財的一種方式，購買個人養老金兩年以來，收益比較符合預期。
*市民 於先生：*我自己買的就是基金，我也覺得養老長期來説還是基金的效果更好一些。
個人養老金制度2022年11月在北京上海等36個城市啓動實施，經過兩年多的摸索和試行，北京的銀行積累了一些經驗，尤其是在領取養老金方面，積累了一些客户。
*中國工商銀行北京分行客户經理 孟靜：*兩年前個人養老金制度剛剛開始試點的時候，我們需要在網點舉辦沙龍，走進社區，走進對公單位的形式。現在是客户主動過來找我們諮詢辦理，如果客户達到領取的條件，我行會第一時間聯動相關機構及時開展核驗，為客户領取提供便利。
如何開通個人養老金？
隨着個人養老金討論熱度逐漸升温，首先，先來了解一下如何開通個人養老金。
個人養老金實行個人賬户制，繳費完全由參加人個人承擔。每年繳費上限為12000元，可以按月、分次或者按年度繳費，並享受税收優惠政策。
參加人可以通過國家社會保險公共服務平台、電子社保卡、掌上12333APP等全國統一線上服務入口或者符合規定的商業銀行開立個人養老金賬户，並在商業銀行開立個人養老金資金賬户。
參加人每年可以兩次變更個人養老金資金賬户開户銀行。也就是説，開通個人養老金，需要開立兩個賬户，一個是個人養老金賬户，一個是個人養老金資金賬户。目前只要通過商業銀行渠道，可以一次性開立這兩個賬户。
個人養老金制度可享受遞延納税優惠
記者從人力資源社會保障部瞭解到，截至11月底，已有7279萬人參加了個人養老金。個人養老金與其他養老產品有哪些區別？繼續來看↓
目前在理財市場中存在大量的商業養老產品，而個人養老金和商業養老產品的最大不同之處是可以享受遞延納税優惠，就是抵税。
個人養老金每年的繳存上限是12000元。這部分錢轉入個人養老金賬户後，在第二年計算個人所得税的時候是可以扣除的。
舉個例子，比如老王當年收入已達30%税檔，往個人養老金賬户繳存12000元，當年即可享受3600元税收優惠。退休後可以領取這1.2萬元和對應的投資收益，這1.2萬元到時候需要按3%繳納360元個税。
哪些人可以購買個人養老金
哪些人可以購買個人養老金呢？只要是在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，均可以參加個人養老金制度。可以到銀行辦理個人養老金的專有賬户，每年可以兩次變更個人養老金資金賬户開户銀行，退休人員已領取基本養老保險待遇，不再參加。
投資個人養老金需注意哪些風險？
那麼，投資個人養老金需要注意哪些風險？每種產品都有什麼特點？
*南開大學金融發展研究院院長 田利輝：*其中，理財產品預期收益和風險相對平衡，波動較平緩；儲蓄產品本金收益有保障，適合具有“保本”需求的消費者。
專家提醒，要從正規渠道購買相關產品，消費者可在國家社會保險公共服務平台中的個人養老金產品目錄查詢頁面。
*華夏基金首席策略分析師 軒偉：*養老是一個長期、系統化的工程，考驗的是管理人全方位的綜合型實力。養老最核心的訴求還是讓養老“錢袋子”鼓起來，所以投研能力建設是最首要的，要能夠幫助客户實現資產的長期、穩健增值。
*富國基金首席策略分析師 馬全勝：*公募基金需要完成從養老金融產品管理者到養老金融賬户管理者的轉型。將對照監管要求，做好投資管理，確保合規穩健運營。
提前領取個人養老金條件更加寬泛
在領取個人養老金方面，參加人達到以下任一條件的，可以領取個人養老金。比如：
達到領取基本養老金年齡；
完全喪失勞動能力；
出國（境）定居；
或者是國家規定的其他情形。
值得注意的是，此次新規定中將提前領取的條件放寬了。《通知》中增加了患重大疾病或者領取失業保險金達到一定條件、正在領取最低生活保障金等幾個條件。
（總枱記者 楊理天 沙千 張磊）