九部門新政下，泰康保險集團是如何重塑銀髮經濟格局？

【環球網保險綜合報道】推進中國式養老事業、發展銀髮經濟，事關國家發展全局和億萬人民福祉。近日，中國人民銀行等九部門聯合印發《關於金融支持中國式養老事業 服務銀髮經濟高質量發展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），從支持不同人羣養老金融需求、拓寬銀髮經濟融資渠道、健全金融保障體系、夯實金融服務基礎、構建長效機制等五方面提出16項重點舉措。

發展養老金融是促進中國特色金融和養老事業高質量發展良性循環的關鍵着力點，保險業在此之中扮演着為人民提供養老保障的重要角色。泰康保險集團（以下簡稱“泰康”）作為深耕養老事業的領航者與主力軍，首創新壽險商業模式，全面參與養老金金融、養老產業金融和養老服務金融建設，生動展現了長壽時代下保險業推動銀髮經濟發展的創新優勢與卓越實踐。

滿足老年羣體多樣化產品服務需求

當前，人口老齡化已經成為我國全面建設社會主義現代化國家新徵程中的基本國情。民政部數據顯示，截至2023年年底，我國60週歲及以上老年人口近2.97億人，佔總人口的21.1%；65週歲及以上老年人口超2.17億人，佔總人口的15.4%，我國已進入中度老齡化社會。

長壽時代來臨，如何滿足老年羣體的多樣化保險保障及服務需求成為重要議題。《指導意見》有針對性地提出，精準匹配金融產品和服務，滿足不同階段、不同人羣養老金融需求。對於半自理老年羣體，加強金融產品研發與健康、養老照護等服務銜接，支持發展居家社區養老服務，優化養老金融業務辦理程序，支持更便捷生活。對於失能失智老年羣體，依法依規加大養老機構、康復醫院、醫養結合機構、護理院、安寧療護機構等金融支持力度。

事實上，泰康保險集團早就將上述養老工作滲透於其長期發展戰略與實踐探索當中。早在2007年，泰康率先進入養老服務領域，開始將傳統的保險業務延伸到實體醫養服務領域，並將其作為推動企業轉型的重要抓手。2010年，國內首家泰康之家養老社區進入實施階段；2012年，泰康推出首個與養老社區相結合的綜合養老計劃——“幸福有約終身養老計劃”，養老商業新模式正式落地；2013年，泰康以“活力養老、高端醫療、卓越理財、終極關懷”四位一體為理念、以整合老年人羣相關產業為核心的大幸福工程拉開大幕。

當人們的預期壽命和健康壽命均大幅提升，帶病長期生存逐漸成為一種常態，保險業服務養老金融也應順勢而為。在泰康保險集團創始人、董事長兼首席執行官陳東昇看來，覆蓋全生命週期的醫養康寧服務，應當成為以人為本的壽險業的新主業。

陳東昇凝練泰康多年創新實踐，前瞻性地提出“新壽險”模式，即在傳統壽險負債端和投資端的二維結構中，加入醫養康寧服務端，形成“支付+投資+服務”三端協同的壽險發展新模式。新壽險模式打造了最優的籌資模式和覆蓋全生命週期的一站式高品質醫養康寧服務體系，增強了壽險業的民生屬性。投資、建設和運營醫養康寧實體，切實滿足人們對養老和健康的剛性需求，讓壽險公司真正成為大健康、大民生和大幸福工程的骨幹企業。

經過多年發展，泰康現已形成“長壽、健康、富足”三大閉環的“保險+投資+服務”業務新模式。“幸福有約”歷經十餘年升級迭代，目前涵蓋“長壽有約、健康有約、財富有約、善壽有約”四大產品體系，為超過22萬人提供全生命週期的一站式解決方案。

積極參與構建多支柱養老保障體系

近年來，我國加快發展多層次、多支柱養老保險體系，目前已初步構建起以基本養老保險為基礎，以企業、職業年金為補充，與個人儲蓄性養老保險和商業養老保險相銜接的“三支柱”養老保險體系。

大力發展養老保險一、二、三支柱是積極應對人口老齡化的必要之策，着力擴大第二支柱和發展第三支柱更是夯實養老財富的重要舉措。《指導意見》提出，推動企業年金提質擴面，鼓勵各類有條件、有意願的企業建立企業年金。

泰康保險集團立足保險主業，全面參與養老金三支柱體系建設，致力於構建一個全面、多元、可持續的養老金融體系。泰康資產及其公募子公司泰康基金的養老金投資管理業務範圍覆蓋養老一、二、三支柱，均展現出色的表現，已成為最大的養老金投資管理公司之一。截至2024年10月，泰康資產養老金投資管理規模已超萬億元，穩居市場前列。

在第二支柱企業年金和職業年金受託管理方面，泰康養老業績領先市場。截至2024年11月，泰康養老的企業年金和職業年金受託規模超過5500億元，受託規模增速保持市場前列。同時，泰康養老在中央及各地職業年金受託人比選中全部入圍，展現了其在養老金融領域的專業實力和市場認可度。此外，泰康將服務從企業延伸到企業職工及家屬，提供一攬子長期保障方案，總結摸索出了職域業務模式。11年來，職域業務累計新單標準保費收入超178億元，服務的企事業職工及家屬超1100萬人。這一模式的創新，不僅提升了服務的覆蓋面，也增強了保險業在養老金融領域的深度和廣度。

加快第三支柱養老保險的建設步伐，有助於促進銀髮經濟發展，促進社會養老財富的積累和儲備。固守第三支柱的主陣地，12月12日，人社部等五部門發佈通知，將個人養老金制度從36個先行試點城市（地區）推開至全國。

在促進養老財富儲備和保值增值方面，《指導意見》具體提出，逐步豐富個人養老金賬户可投資品類，落實好相關税收政策。支持金融機構研發符合參加人養老需求、具有長期限特徵且具有一定收益率的個人養老金專屬產品。進一步推進商業保險年金產品創新。

泰康保險集團積極發展商業保險年金新產品、新服務，助力養老第三支柱建設。泰康快速上市多款個人養老金產品，多渠道觸達和服務廣大客户。泰康幸福贏家年金保險（分紅型）是行業首款入圍個人養老金名錄的分紅型保險產品。此外，選擇泰康養老保險的個人養老金產品，達到一定條件，還可享受泰康的醫養康寧生態服務，這在行業具備明顯的戰略性優勢。據統計，泰康養老已累計服務個人養老金客户超11萬人，在個人養老金領域步入行業第一陣營，是個人養老金客户數量最多的專業養老險公司。

發揮社會資本作用支持多層次養老需求

今年是泰康國內首家高品質持續照料養老社區（CCRC）——泰康之家·燕園開業運營的第9個年頭，累計超3000位居民在這裏找到了理想的享老歸宿。多位在燕園居住的長輩們表示，“讓老年人有尊嚴地活着，健康快樂地活着，有醫療保障和醫養融合，我們都享受到了。”

燕園只是泰康之家養老社區高速發展的一個縮影。從2015年燕園開業運營，到如今泰康之家在全國佈局36個城市43個項目，23家社區開業運營，在住居民超1.5人，泰康之家已成為中國養老產業的一塊熠熠生輝的“金字招牌”。隨着全國各地越來越多的泰康之家養老社區投入運營，也會有越來越多的泰康居民享受到高品質享老新生活，在這裏開啓第二人生新篇章。

引導社會資本投資養老相關產業也是《指導意見》的要求之一。其中提到，加大養老金融供給力度，拓寬銀髮經濟融資渠道。支持保險公司在堅守職能定位、依法依規、風險可控、財務可持續的前提下，科學佈局、合理規劃，參與養老社區和養老服務機構建設。

陳東昇近日撰文表示，保險資金久期長，具有跨週期屬性，是重要的“耐心資本”，與養老產業投資需求天然契合。泰康保險集團堅持發展長期資本、耐心資本，加大對養老事業和養老產業的金融支持力度，助力發展銀髮經濟。

目前，泰康已累計投入近500億元投資建設運營醫養產業，泰康之家、泰康醫療、泰康拜博口腔等共同組成的“長壽社區+長壽醫療”相關佈局達280家，覆蓋56座城市，未來計劃運營9萬張牀位。泰康還通過直投和投資基金投資大健康生態企業，累計金額超170億元。其中，直投企業近40家，大健康股權基金項目20餘個。

與此同時，依託經營大規模高品質養老社區所形成的專業能力，泰康探索網絡化的社區康養中心佈局，為附近居民提供上門醫養服務，打造機構養老、社區養老和居家養老三位一體的“養聯體”，構建長壽時代老年生命產業鏈的基礎設施與服務體系，滿足人們多層次的養老服務需求。

此外，泰康溢彩公益基金會聚焦養老主業，積極賦能專業養老機構和社區養老服務，加大養老從業人員培養力度，助力養老生態建設和行業創新。截至今年11月，“溢彩千家”養老機構資助項目已累計資助養老機構410家，捐贈適老康復設備近3萬件，惠及8.7萬名老人；“溢彩培訓”建立了覆蓋管理者、護理骨幹、護理員的三級培訓體系，累計培訓養老從業人員近9萬人次；“溢彩星光”累計資助28家社會組織開展社會助老服務，已為近5萬人次老年人提供服務。

《指導意見》確立了養老金融發展的階段性目標，到2028年，養老金融體系基本建立，養老金融產品和業態逐步豐富，養老金融意識普遍形成，養老金融供給水平有效提升，人民福祉得到有效增進。到2035年，各類養老金融政策效果充分顯現，養老金融產品和服務更加精準高效、養老資金投資管理更加成熟穩健，基本實現中國特色金融和養老事業高質量發展的良性循環。

新時代新徵程，泰康保險集團將圍繞上述目標，深化構建企業高質量發展新格局，不斷提升金融保險和健康養老服務品質，為我國養老事業和養老產業發展貢獻更多力量。