米爾頓威脅要顛覆搖搖欲墜的佛羅里達州房主保險市場 | 路透社

無人機視角顯示風暴雲層覆蓋在卡盧薩哈奇河上，颶風米爾頓正逼近佛羅里達州邁爾斯堡，2024年10月8日。路透社/裏卡多·阿爾杜恩戈/檔案照片10月9日（路透社）- 颶風米爾頓威脅到佛羅里達州困擾的財產保險市場，可能推高價格，並威脅到在一個已經擁有全國最高保險費用的風暴多發地區的保障。這場巨型風暴，分析師估計可能造成600億美元到1000億美元的保險損失，正朝着一個被全國保險公司拋棄的州移動，居民不得不在一個商業提供者經常失敗或拒絕支付索賠的市場中尋求保障。“這些是額外的風險，根據保險的基本原則，不應該存在，”獨立的韋斯評級分析公司的創始人馬丁·韋斯説。“你的保險公司應該是你的後備計劃。”

此外，如果州營保險公司沒有足夠的資金支付索賠，佛羅里達人可能還會面臨額外費用。

美國氣象預報員將米爾頓描述為“災難性”的主要颶風，最大風速達到160英里每小時（260公里每小時）。預計它將在週四東部時間凌晨2點（格林威治時間0600）在坦帕灣地區登陸。低窪地區，有310萬人口，正在繼續清理上個月的海倫颶風造成的影響。國家颶風中心於10月9日發佈的公告

預測顯示，損失可能與2005年的卡特里娜颶風相當，後者是美國曆史上最昂貴的自然災害，當時造成了1000億美元的保險損失，淹沒了新奧爾良。

根據賓夕法尼亞大學的本傑明·基斯和威斯康星大學的菲利普·穆爾德的研究，過去幾年，佛羅里達州一直是全國財產保險危機最顯著的前線，這場危機導致美國的保險費在2021年至2023年間平均上漲了31%。

分析師指出，飆升的通貨膨脹和與全球氣温上升相關的極端天氣事件的增加。氣候變化正在助長更強大和破壞性的風暴。## 高風險州

這些因素在佛羅里達州都在發揮作用，儘管其低窪的地形使其容易受到海平面上升和颶風的影響，但自2021年以來，佛羅里達州在全國人口增長中處於領先地位。根據環境風險諮詢公司Weather Source的數據，佛羅里達州的郵政編碼佔全國80個風險最高地區中的78個。

一些保險公司在1992年安德魯颶風后退出市場，留下市場給那些通常缺乏承受重大損失資源的小公司。

自2003年以來，佛羅里達州有41家保險公司宣佈破產或以其他方式失敗，而在同一時期，其他地區僅有37家失敗，根據公開文件。那些仍在經營的公司可能會非常吝嗇；韋斯評級發現，州內六家最大的保險提供商在2023年拒絕了近50%的索賠，這是一個異常高的數字。

該州於2002年成立了一個非營利組織，公民財產保險公司，以為無法通過私營部門找到保險的房主提供保障。現在，它擁有120萬份有效保單，是該州最大的保險提供商。

與私營公司不同，公民不會因為索賠而耗盡資金，因為如果資金不足，它有權向保單持有人收取額外的15%的費用。

如果這仍然無法覆蓋賬單，它可以向州內所有投保的任何人增加10%的附加費——無論是船隻、寵物還是車輛——無論他們是否通過公民獲得保險。

公民在7月表示，它手頭有144億美元用於覆蓋任何損失。“我們將始終處於支付索賠的狀態，”發言人邁克爾·佩爾蒂爾週二表示。

根據基斯的數據，整體市場使佛羅里達州的房主在去年承擔了平均4060美元的保險費用，比其他任何州高出近1000美元。這些數字可能不包括洪水保險的費用，洪水保險通常是單獨購買的。

2019年至2023年間，平均保費上漲了57%，這一漲幅在其他地方沒有出現過。

縮減保障

坦帕的賽伯特保險公司總裁卡琳·羅林表示，這些不斷上升的費用促使她的一些客户縮減保障或選擇不投保。

雖然銀行要求擁有房屋抵押貸款的人投保，但對於那些不欠款的房主來説，這並不是強制性的。

根據美國消費者聯盟的數據，美國大約每13個房主中就有一個沒有保險，黑人、西班牙裔和美洲原住民家庭更可能缺乏保險。

州官員和行業貿易團體表示，得益於削減他們所稱的無理訴訟和可疑索賠的法律改革，市場在過去一年中已經穩定。

根據州數據，Citizens已經能夠通過將數十萬份保單轉移到私人提供商來減少其風險。

一場破壞性的颶風可能會嚇跑那些已經開始重返佛羅里達市場的私人保險公司。

“費率將繼續上漲，保險公司可能會破產，而Citizens將不得不承擔更多的責任，”佛羅里達州墨爾本的蘇富比房地產顧問薩姆·博伊德説。

但其他人指出，儘管該州面臨極端天氣，房地產價格仍在繼續上漲，他們懷疑米爾頓會削弱佛羅里達的吸引力。

“幾個月後，一旦天氣變好，人們就會開始不看房就來，”專注於高端房地產的棕櫚灘律師布魯斯·洛倫説。

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