卡馬拉·哈里斯的勝利可能會推動美國努力限制對消費者徵收的“垃圾費用” | 路透社

民主黨總統候選人及美國副總統卡馬拉·哈里斯在2024年10月8日於美國紐約的ABC節目《The View》上作出反應。路透社/Evelyn Hockstein/檔案照片華盛頓，10月10日（路透社）- 美國消費者金融監管機構對隱藏或過高金融費用的打擊可能會擴大，針對數十億美元的抵押貸款、信用報告和其他費用，如果副總統卡馬拉·哈里斯贏得總統選舉。消除“垃圾費用”一直是民主黨總統喬·拜登推動降低價格的核心且受歡迎的政策。隨着通貨膨脹和經濟成為總統競選的核心，民主黨候選人哈里斯承諾繼續這場鬥爭。根據拜登政府消費者金融保護局局長羅希特·喬普拉的數據，該機構已針對每年約200億美元的銀行透支、信用卡和退票費用。但在民主黨領導下的四年內，該機構還可以追究數十億美元的其他費用。喬普拉的任期將於2026年結束。

根據一位CFPB官員和第二位監管來源，CFPB的下一個主要目標包括抵押貸款交易費用和流向客户的企業對企業費用，特別是借款人信用評分費用。

雖然沒有公開可用的數據來説明這些費用的年度總值，但路透社對CFPB和其他數據的分析表明，這些費用可能超過240億美元。

“哈里斯明智的做法是繼續關注垃圾費用……作為副總統，她親眼目睹了這一成功，”布魯金斯學會的高級研究員亞倫·克萊因説。

CFPB表示，金融系統充斥着未提前披露或過高的費用，這些費用通過掩蓋商品和服務的真實價格扭曲了自由市場體系。

銀行表示這些費用是透明的，取消這些費用將妨礙美國人獲得信貸。他們已起訴推翻CFPB在3月發佈的將信用卡逾期費用上限設定為8美元的規定，低於通常的32美元。“美國消費者不希望新的法規使使用信用卡和其他銀行產品變得更加昂貴，”美國商會的高級副總裁比爾·霍爾斯説，該商會正在主導信用卡訴訟。他表示，該組織將繼續倡導費用問題。

這並沒有阻止CFPB，CFPB預計將在年底前最終確定對透支和退票費用的限制，此後抵押貸款交易費用將成為其下一個主要目標，一位要求匿名的CFPB官員表示，以討論該機構的計劃。

CFPB今年指出，交易費用，包括數十項單獨費用，是可負擔住房的障礙，可能值得采取監管行動。

根據CFPB 數據。這表明，根據抵押貸款銀行協會的數據，借款人在去年大約花費了240億美元用於交易費用，涉及420萬套購置和再融資的房屋。CFPB 指出，產權保險通常佔購置價格的0.5%到1%，是交易費用中最昂貴的組成部分之一。

它還表示，抵押貸款機構報告稱，他們為借款人信用報告和評分支付的費用，通常超過100美元，並最終轉嫁給借款人，自2022年以來已經上漲，有時高達400%。

這也是CFPB的一個重點關注領域，第二個消息來源補充説，這類大企業對小企業的信息費用通常在該機構的關注範圍內。

CFPB 還一直在打擊貸款機構向客户收取有關其賬户的信息費用，例如未償貸款餘額或欺詐查詢，其網站上説。它還指出 ATM 費用和零售商在店內提供現金返還時收取的費用。“如果民主黨獲勝，你將看到對所有類型費用的持續壓力，”經紀公司 BTIG 的政策研究主任艾薩克·博爾坦斯基説。

反擊

CFPB官員認為該機構有權限制費用，但公司對此表示異議，並已表明他們將對更多限制進行抗爭。在一封八月的信中，貸款機構和產權保險公司警告説，他們認為國會沒有賦予CFPB在抵押貸款發放過程中設定費用的權力。國會的共和黨人也批評CFPB的喬普拉，認為其行為過於越權。分析人士認為，如果共和黨候選人唐納德·特朗普獲勝，該機構將會收回權力。不過，一些高管擔心特朗普最近承諾限制信用卡利率表明，如果他贏得選舉，CFPB可能會比他2017年至2021年首次任職期間對貸款機構採取更嚴厲的措施。無論誰贏得選舉，代表主要零售貸款機構的消費者銀行協會已經發起了一項運動，以反擊“垃圾費用”的敍述。“我們不希望看到的是本屆政府對銀行的攻擊運動，”該組織的首席執行官林賽·約翰遜説，指的是拜登政府。“無論誰贏，銀行都需要參與討論。”

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