《華爾街日報》：僅靠社保維生的退休生活實況

許多美國人退休時幾乎沒有任何儲蓄。沒有401(k)養老金計劃，幾乎沒有投資，除了每月的社保支票外幾乎沒有收入。

根據AARP的分析，大約七分之一的65歲及以上社保受益人幾乎完全依賴這些福利作為收入來源。他們無法維持工作時期的生活方式，只能進一步縮減本已拮据的預算，搬進更小的房子，或依靠親戚的接濟度日。

波士頓學院退休研究中心的儲蓄研究助理主任陳安琪表示，社保制度最初設計時從未打算完全支撐退休生活。

1940年該制度剛建立時，社保僅能替代65歲典型勞動者20%出頭的收入。隨着國會提高福利，這一比例在1980年代初升至約50%。陳安琪指出，如今該數字已回落至40%以下。

美國老齡協會CEO桑迪·馬克伍德表示，目前平均每月社保支票約1900美元，其購買力已大不如前。通脹和房租上漲導致更多老年人通過該非營利組織的"老年照護定位器"工具及其他援助機構尋求幫助。

我們深度訪談了四位主要依靠社保的退休人士，瞭解他們的憂慮、快樂和財務挑戰。雖然他們不像那些幸運積累200萬美元或500萬美元養老儲蓄的人生活舒適，但他們表示已找到方法構建充實的退休生活。

埃裏克·米勒從未想過離開廚房。這位專業廚師沉醉於餐廳生活的快節奏，經常每週工作六到七天，每天12小時。

大約七年前，一次心臟病發作讓他住進了醫院。之後，他別無選擇，只能放下廚刀。

現年70歲的米勒表示，無論是經濟上還是其他方面，他對突如其來的退休毫無準備，部分原因是他從未計劃停止工作。

在他職業生涯的巔峯時期，他每週能賺約2000美元；現在，他每月的社保支票只能帶來約1400美元的收入。

他以每月約500美元的價格租住在他姐姐家的地下室，包括電費。他的其他主要開支包括食物、汽油和保險。他的六種心臟藥物大部分由社會服務覆蓋。

大約17年前，他搬到亞利桑那州照顧年邁的母親，當時她的痴呆症和阿爾茨海默病日益嚴重。當她中風後，他休了近兩年的職業假，全職照顧她直到她去世。他最終搬回了弗吉尼亞州，在那裏又工作了幾年。

儘管錢比他希望的要緊張，但米勒自豪地沒有債務。今年夏天，他在非營利性財務諮詢機構GreenPath Financial Wellness的幫助下還清了超過12,000美元的信用卡債務。由於醫院的慈善援助，他還從大約10萬美元的四個心臟手術醫療賬單中得到了減免。

“我感覺壓力小多了，”他説。

退休後，他第一次開始做預算，定期在電子表格中跟蹤他的支出。

“我虔誠地執行我的預算計劃，”他説。

有些月份他能剩下約150美元，這些錢通常用來購買他特別喜歡的食物和蔬菜。

這位前高中運動員喜歡在電視上看橄欖球和籃球比賽。他的狗去年去世了，但他正考慮領養一隻新的。

“我可能會去動物收容所看看，”他説道。

凱西·羅特整個成年生涯都在為殘障人士發聲。這位退休社會工作者至今仍幫助行動不便的老年朋友尋找維持獨立生活所需的服務。

“老年人通常對殘疾感到難為情，”73歲的羅特表示，“需要勇氣才能説出‘我有這種殘疾，但爭取合理便利是我的權利’。”

幼年罹患小兒麻痹症的羅特深知殘障生活的挑戰與開銷。如今她依靠1040美元的社保支票度日。

童年時她依靠腿支架和加拿大枴杖行動，並曾遭受校園欺凌。

這些經歷激勵她為加州伯克利一家非營利組織工作多年。這個由殘障人士創立運營的機構專注於幫助包括老年人在內的殘障羣體實現獨立生活與工作。

1990年《美國殘疾人法案》簽署成為法律後不久，羅特開始出現慢性肌肉疼痛和疲勞症狀，被診斷為脊髓灰質炎後綜合徵。

她通過使用電動輪椅適應生活。但到1993年，她因體力不支無法全職工作，開始申領社保殘障保險金。約66歲時這些福利終止，她轉而領取退休金，隨後遷往曾就讀大學的亞利桑那州圖森市。

作為一位民謠歌手兼吉他手，她重新加入了多年前創辦圖森民謠節的那個團體。

她用叔叔留下的6萬美元購置了房產，且沒有任何債務（現與90磅重的救援犬阿奇同住）。

由於年齡和收入因素，羅特享受房產税、公共事業費和無線賬單的減免優惠。每月節省約150美元税款，支付約135美元的燃氣、電力和電話服務費。

她每月200美元的食品開支外，還使用聯邦醫療保險優勢計劃提供的157美元補貼購買非處方藥和雜貨。

每月花費300美元僱傭護工協助打掃房屋、維護輪椅和備餐。皮馬老齡委員會通過居家養老項目予以報銷。她享受與鄰里交往的樂趣**。**最近還駕駛輪椅無障礙貨車幫鄰居搬家。

羅特表示，母親和五位好友的相繼離世讓她堅信"要主動維繫人際關係"，因此常在露台舉辦聚會。

“我們唱歌、分享食物，探討對彼此真正重要的事。“她説。

77歲的喬伊斯·麥金尼懊悔年輕時未多學習理財知識。

她當年不明白工作期間提升收入能顯著增加社保福利，也遺憾未繼續深造。2015年丈夫去世後，她不得不速成家庭賬單管理技能，這更讓她追悔莫及。

麥金尼曾在零售業工作多年，後轉行做醫療客服代表。2001年左右因健康問題提前退休——比她預期的要早。收入好的年份，她年收入約2.5萬美元。她説丈夫的卡車司機工作維持了家庭收支平衡。

丈夫去世後，喬伊斯賣掉房子搬進低收入老年公寓。她賣掉了汽車，停用了固定電話，學會了精打細算地適應新生活。

這一切都非她所願。

“你永遠不知道未來會發生什麼，“她説。

夫妻倆剛辦理了房屋再融資，用這筆錢進行了必要維修並升級了安保系統。最終房屋出售僅獲利約4000美元——遠低於她期待的數萬美元。

“那是一段極其艱難的時期，“她説。孤獨感和經濟焦慮籠罩着她。雖然兒孫繞膝，但生活已全然不同。

如今她表示經濟稍有好轉，但仍不寬裕。她學會精打細算地支配每月1800美元的社保金。

縮減開支後，她每月支付約343美元倉儲費。房租最近漲至584美元。基礎有線電視費68美元，手機費77美元。保險月付269美元。食品支出150-200美元，洗衣費約100美元。

她乘坐老年優惠公交，每次1美元即可抵達多數目的地。

麥金尼活躍於老年中心的社交活動，每週大部分工作日早晨9點就到費城老年中心阿勒格尼分中心，與朋友們邊享用免費咖啡和1美元的玉米鬆餅邊聊天。

接下來可能會玩一局皮納克爾牌。之後，她只需捐出1美元左右，就能享用一頓熱騰騰的午餐，包括排骨、青豆、通心粉奶酪和水果雞尾酒。

“他們做的飯菜比我一個人做的要好，“她説。

膝蓋問題讓她無法參加中心的排舞課程，但她喜歡聽播放的任何音樂，或偶爾與朋友一起參加實地考察旅行。

“這裏的許多人現在對我來説就像是一個大家庭，“她説。

芭芭拉·塔莉絲曼的遊牧生活方式既滿足了她的旅行慾望，又符合她的退休預算。

由於儲蓄有限，這位前非營利組織籌款人曾計劃工作到至少65歲。但兩年前，隨着她62歲生日的臨近，塔莉絲曼選擇辭職，賣掉她的物品（除了她的特斯拉），並申請了社會保障。

“生命短暫，“63歲的塔莉絲曼説。“我已經受夠了。我不想再等三年。”

在她18年的婚姻中，她和前夫將大部分可支配收入用於旅行，而不是為退休儲蓄。這對夫婦在2005年參加了日本名古屋的世界博覽會，並在2006年觀看了阿拉斯加的艾迪塔羅德雪橇狗比賽。為了逃離芝加哥的冬天，他們去了澳大利亞和墨西哥旅行，並在巴黎度過了長週末。

在她職業生涯的後期，她開始把錢存入儲蓄。如今，她的退休賬户中有151,000美元，經紀賬户中還有22,000美元。雖然她主要依靠1,970美元的社會保障支票，但她每月還會從投資賬户中提取約800美元作為補充。

她表示這筆錢足以支撐她環遊世界。2021年秋季，由於疫情餘波導致價格低迷時，她連續預訂了四趟為期一週的墨西哥郵輪之旅。她曾在巴亞爾塔港短暫定居，但墨西哥天氣轉熱後便返回了芝加哥。那年冬天，她追逐陽光前往澳大利亞墨爾本暫居——那裏正是她2016至2018年工作過的地方。

在澳大利亞期間，她通過幫人看家節省開支，這是她最鍾情的省錢妙招之一。

她每月飲食花費約300美元，車險支出134美元。最近在加州停留的七個月裏，每次看家任務之間約花費500美元住酒店。

塔莉絲曼最大的開支是2019年購入的特斯拉月供706美元，還剩一年即可還清。海外旅居時，她通過Turo平台出租車輛，租金收入基本覆蓋月供和保險。

她正在創立專為單身女性服務的旅行社，並計劃繼續浪跡天涯。

去年冬季為期五個月的澳大利亞之旅中，她共花費約1萬美元（含機票）。

今年她決定奢侈一把。自12月1日起，她開啓了為期50天的南美郵輪之旅，探訪南極洲、加拉帕戈斯羣島和馬丘比丘。為此她將動用2.2萬美元經紀賬户中近半資金。

“這肯定會透支我的社保預算，但人生只有一次。“她説。

聯繫記者維羅妮卡·達格爾請致信[email protected]，安妮·特格森請致信[email protected]

本文發表於2024年1月9日印刷版，標題為《眾多退休者僅依賴社會保障金度日》