他們以為自己的錢存進了高息賬户——結果只拿到微薄利息 - 《華爾街日報》

多年來，大衞·富奇洛通過定期存款在第一資本金融公司開設的儲蓄賬户建立了應急基金，該賬户提供高於平均水平的利率。去年秋天，他意識到儘管整體利率大幅上升，但該賬户幾乎不再為他帶來任何收益。

這位44歲的內容編輯經理的五位數餘額僅獲得0.3%的收益。“我可能每年少賺了1000多美元，“他説。

富奇洛並非個例。當美聯儲2022年開始加息時，這家位於弗吉尼亞州麥克萊恩銀行的許多客户以為他們的利率也會上升。然而，第一資本支付給他們的利率遠低於其主推儲蓄賬户廣告中宣傳的4.35%。

這一問題可追溯到第一資本在低利率時期做出的一項鮮為人知的調整。2019年，該銀行推出名為"360績效儲蓄"的新賬户。既有客户仍保留在名稱相似的舊版"360儲蓄"賬户中——該產品曾被宣傳為具有"優越利率”，但現已停止接納新客户。當美聯儲啓動加息時，第一資本僅提高了新版績效儲蓄賬户的利率。

根據《華爾街日報》查閲消費者金融保護局數據庫的發現，全美持有舊賬户的客户正在就該差異進行投訴，其中二十餘份投訴詳細描述了與富奇洛類似的經歷。舊賬户持有者表示從未被告知存在收益更高的新賬户。部分客户要求銀行補發利息但遭拒絕。

“過去兩年間，[該銀行]支付給我的利息少得可憐，這讓我感到憤怒。”一位馬里蘭州的客户在10月寫給監管機構的投訴中寫道（公佈的投訴均為匿名）。“他們實質上拋棄了現有客户以追逐新客户，甚至懶得通知我們。”

消費者金融保護局已收到關於第一資本銀行向儲蓄賬户持有人支付利率的投訴。圖片來源：Ting Shen/彭博新聞該銀行正面臨一項於7月在聯邦法院提起的集體訴訟。本案首席律師之一菲利普·布萊克表示，已有數十名受影響消費者聯繫他們。

“多年來，我們致力於大幅簡化儲蓄產品線，其中大部分是通過多次併購繼承的。”第一資本零售銀行總裁塞莉婭·愛德華茲·卡拉姆在給《華爾街日報》的聲明中表示。她補充説，第一資本的"高收益儲蓄賬户"廣泛推廣，並不侷限於新客户。

向客户支付更低利息提升了第一資本的利潤，尤其是當前該行信用卡和其他貸款業務能收取更高利率的情況下。

作為美國第九大銀行，第一資本是重要的信用卡發行商，並擁有龐大的儲蓄賬户業務。該行3160億美元計息存款中，超過60%為儲蓄存款（包括目前支付客户0.8%利率的貨幣市場賬户）。

根據證券備案文件顯示，第三季度該行儲蓄存款（含商業和小企業存款）平均支付利率為3.02%。

360 Performance Savings賬户的利率與Ally Financial和高盛等高收益銀行競爭對手提供的利率相當。它們都遠高於摩根大通和美國銀行等大型銀行在其標準儲蓄賬户上提供的利率。

大約二十年前，格雷格·米什金被能在傳統銀行賺取更多收益的機會吸引，在ING Direct USA開設了儲蓄賬户。當Capital One在2012年收購ING Direct及其七百萬客户時，他成為了Capital One的客户。

53歲的市場研究員米什金表示，他密切關注自己的財務狀況，最近已將資金轉入存單等工具。他每月查看銀行網站時，看到Capital One儲蓄賬户的收益似乎不錯，因此放心地將六位數金額留在其中。他看到的唯一儲蓄利率是360 Performance Savings的利率。

“我不是那種設置好就忘記的人，”這位亞特蘭大地區的居民説，“我一直很警惕。”

在閲讀了《美國銀行家》關於針對該銀行因這一問題提起訴訟的報道後，米什金深入研究了自己賬户的細節，發現許多賬户是舊類型。他對錯失數千美元利息感到憤怒，並正在將所有資金轉移到Ally。

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