3400名孩童公積金特別户頭有存款 過去五年人數呈升勢 | 聯合早報
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過去五年,公積金特別户頭裏有存款的年幼會員人數呈上升趨勢。截至去年12月31日,有3400名五歲以下孩童的公積金特別户頭有存款,存款中位數約為1000元。
醫療公司高管蘇依玲(46歲)上個月領花紅後,在兩個孩子的公積金特別户頭各填補1萬元,她的孩子分別為七歲和五歲。
從明年起,年滿55歲公積金會員的特別户頭將關閉,有理財專家預見,未來會有更多像蘇依玲這樣財務能力較佳的父母或長輩,為未成年人填補公積金特別户頭,以把握户頭享有的複利,及早為孩子積攢存款。
所有新加坡籍新生兒完成出生登記後,公積金户頭就會自動創建,以領取新生兒保健儲蓄補助金。目前三個公積金户頭享有的利率各異,其中用於退休需求的特別户頭今年第二季的年利率為4.05%,高於普通户頭的2.5%。
人力部長兼貿工部第二部長陳詩龍醫生日前在國會,以書面答覆工人黨後港區議員陳立峯的詢問時説,多數幼童公積金特別户頭裏的存款,是有人通過退休存款填補計劃為他們填補的。不過,中央公積金局沒有追溯填補者的身份, 即除了家長,任何人都可為兒童進行填補。
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陳詩龍披露,通過退休存款填補計劃為孩童填補特別户頭者,每10人中有八人住在組屋。
蘇依玲受訪時説,她每年都會填補她個人的公積金特別户頭,以享有至少4%的利率和扣税優惠。這一次是她首次為孩子存入數額較大的款項。
“特別户頭有至少4%的利率,加上覆利,長期下來數目會很可觀。把錢存在公積金户頭也是最穩、幾乎零風險的方式。”
儘管為孩子填補特別户頭無法享有扣税優惠,但蘇依玲相信,投資在孩子身上是正確的做法。她透露,除了特別户頭,她和丈夫也為孩子購買教育儲蓄基金。
由於每個家庭的財務狀況不同,蘇依玲認為父母在為孩子填補特別户頭時,應確認所投入的款項可用在長期投資,以免萬一急需現金時陷入困境。
公司執行人員廖莉莉(42歲) 的兒子即將在明年進入小學,她從幾年前開始,固定將兒子在農曆新年收到的紅包錢存入孩子的公積金特別户頭。
她説,由於現金填補不能享有扣税優惠,加上存款無法隨意提出,她和丈夫暫時未打算以定期定額的方式給孩子增添公積金儲蓄。
專家:填補孩童公積金特別户頭有好處也有限制
理財專家提醒,為孩子填補公積金特別户頭固然有好處,但也有所限制,所以父母在給孩子填補前應考慮清楚。
填補公積金特別户頭最大的好處就是可藉助複利,更快地積累退休儲蓄。根據公積金局網站,若家長從孩子一歲開始,以定期定額的方式每月為孩子填補100元,按平均4%的年利率計算,到孩子滿21歲時,他的户頭內會有3萬6000元的存款。
保誠保險財務服務經理蘇振強受訪時説,幫孩子填補特別户頭,可讓他們未來有更多的退休存款,加上孩子長大工作後的公積金,數目有可能超越每年調整的全額存款(Full Retirement Sum,簡稱FRS) 。這意味着,孩子滿55歲時所能提出的金額會大大提高。
不過他提醒家長,為孩子填補的金額會被“鎖”在特別户頭,直到孩子55歲。這筆存款也不能用於孩子的學費或教育貸款,缺乏靈活性,因此填補前要考慮清楚。
公積金局發言人答覆《聯合早報》詢問時指出,父母或祖父母以現金填補孩子或孫子公積金户頭的款項,不能享有扣税優惠。發言人強調,現金填補是一項長期承諾,旨在增加受益者的退休儲蓄,好讓他們退休時享有更高的每月入息,因此填補決定是不可逆轉的。公積金特別户頭的存款也不能做其他用途,如購屋或投資。
本地理財視頻製作者羅清全也觀察到,由於55歲以下會員的公積金存款首6萬元可享有額外1%的利率(最多2萬元可來自普通户頭),一些有經濟能力的父母或祖父母會一次過在孩子的特別户頭填補6萬元現金。
這名推動在65歲時積累100萬元公積金存款的1M65運動創始人説:“一些爺爺奶奶比較有經濟能力,所以給孫子填補特別户頭,當作是給他們的遺產。”