3400名孩童公積金特別户頭有存款 過去五年人數呈升勢 | 聯合早報

過去五年，公積金特別户頭裏有存款的年幼會員人數呈上升趨勢。截至去年12月31日，有3400名五歲以下孩童的公積金特別户頭有存款，存款中位數約為1000元。

醫療公司高管蘇依玲（46歲）上個月領花紅後，在兩個孩子的公積金特別户頭各填補1萬元，她的孩子分別為七歲和五歲。

從明年起，年滿55歲公積金會員的特別户頭將關閉，有理財專家預見，未來會有更多像蘇依玲這樣財務能力較佳的父母或長輩，為未成年人填補公積金特別户頭，以把握户頭享有的複利，及早為孩子積攢存款。

所有新加坡籍新生兒完成出生登記後，公積金户頭就會自動創建，以領取新生兒保健儲蓄補助金。目前三個公積金户頭享有的利率各異，其中用於退休需求的特別户頭今年第二季的年利率為4.05%，高於普通户頭的2.5%。

人力部長兼貿工部第二部長陳詩龍醫生日前在國會，以書面答覆工人黨後港區議員陳立峯的詢問時説，多數幼童公積金特別户頭裏的存款，是有人通過退休存款填補計劃為他們填補的。不過，中央公積金局沒有追溯填補者的身份， 即除了家長，任何人都可為兒童進行填補。

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蘇依玲受訪時説，她每年都會填補她個人的公積金特別户頭，以享有至少4%的利率和扣税優惠。這一次是她首次為孩子存入數額較大的款項。

“特別户頭有至少4%的利率，加上覆利，長期下來數目會很可觀。把錢存在公積金户頭也是最穩、幾乎零風險的方式。”

儘管為孩子填補特別户頭無法享有扣税優惠，但蘇依玲相信，投資在孩子身上是正確的做法。她透露，除了特別户頭，她和丈夫也為孩子購買教育儲蓄基金。

由於每個家庭的財務狀況不同，蘇依玲認為父母在為孩子填補特別户頭時，應確認所投入的款項可用在長期投資，以免萬一急需現金時陷入困境。

公司執行人員廖莉莉（42歲） 的兒子即將在明年進入小學，她從幾年前開始，固定將兒子在農曆新年收到的紅包錢存入孩子的公積金特別户頭。

她説，由於現金填補不能享有扣税優惠，加上存款無法隨意提出，她和丈夫暫時未打算以定期定額的方式給孩子增添公積金儲蓄。

專家：填補孩童公積金特別户頭有好處也有限制

理財專家提醒，為孩子填補公積金特別户頭固然有好處，但也有所限制，所以父母在給孩子填補前應考慮清楚。

填補公積金特別户頭最大的好處就是可藉助複利，更快地積累退休儲蓄。根據公積金局網站，若家長從孩子一歲開始，以定期定額的方式每月為孩子填補100元，按平均4%的年利率計算，到孩子滿21歲時，他的户頭內會有3萬6000元的存款。

保誠保險財務服務經理蘇振強受訪時説，幫孩子填補特別户頭，可讓他們未來有更多的退休存款，加上孩子長大工作後的公積金，數目有可能超越每年調整的全額存款（Full Retirement Sum，簡稱FRS） 。這意味着，孩子滿55歲時所能提出的金額會大大提高。

不過他提醒家長，為孩子填補的金額會被“鎖”在特別户頭，直到孩子55歲。這筆存款也不能用於孩子的學費或教育貸款，缺乏靈活性，因此填補前要考慮清楚。

公積金局發言人答覆《聯合早報》詢問時指出，父母或祖父母以現金填補孩子或孫子公積金户頭的款項，不能享有扣税優惠。發言人強調，現金填補是一項長期承諾，旨在增加受益者的退休儲蓄，好讓他們退休時享有更高的每月入息，因此填補決定是不可逆轉的。公積金特別户頭的存款也不能做其他用途，如購屋或投資。

本地理財視頻製作者羅清全也觀察到，由於55歲以下會員的公積金存款首6萬元可享有額外1%的利率（最多2萬元可來自普通户頭），一些有經濟能力的父母或祖父母會一次過在孩子的特別户頭填補6萬元現金。

這名推動在65歲時積累100萬元公積金存款的1M65運動創始人説：“一些爺爺奶奶比較有經濟能力，所以給孫子填補特別户頭，當作是給他們的遺產。”