社論：高效支付系統須防恐怖融資 | 聯合早報

新加坡、馬來西亞、菲律賓和泰國的中央銀行，聯合國際清算銀行（BIS）星期一（7月1日）宣佈，單一跨境網絡計劃Project Nexus邁入第四階段，各國即時支付系統的無縫連接又邁進一步。隨着印度也加入這項計劃的第四階段，本地居民有望在兩年後通過PayNow，以更低收費跨境即時匯款到這四個國家，下來預料還有更多國家加入這個由國際清算銀行啓動的計劃。

金融科技快速發展無疑為人們帶來更多便利，但也讓不法分子有機會規避傳統金融系統監管。內政部、財政部和新加坡金融管理局同樣在星期一發布的更新版《恐怖主義融資全國風險評估》報告，就將近年來興起的跨境快速支付系統，以及外國在線眾籌活動，列為可能被恐怖分子利用的新融資渠道。

快速支付大大提高偵查洗黑錢等非法活動的難度，因為交易在幾毫秒內完成，犯罪分子利用這些系統的速度，通過不同國際銀行户頭快速將資金轉移，有效地掩蓋資金來源，令支付服務供應商在偵查資金活動時面對巨大挑戰。傳統上，金融機構需要三五天才能完成交易清算，最短也要一夜時間，這為監控和偵查可疑活動留出一定的時間窗口。然而，在快速支付的情況下，這個窗口縮短到幾毫秒，使得傳統監控方法變得無效。

儘管快速支付存在金融犯罪風險，但它有巨大的經濟和社會價值，可滿足個人和企業對便捷和效率的需求，是一股不可逆轉的趨勢。它大大降低跨境付款的成本，不僅讓消費者和商家獲益，更可推動區域貿易與投資。新加坡作為全球金融中心與國際貿易樞紐，在為跨境快速支付系統發展盡一分力的同時，也要慎防它淪為恐怖分子的融資渠道。唯有不斷優化和加強監管，利用人工智能等創新技術實現更快、更高效的檢測，才能平衡風險和利益。

恐怖分子除了利用社交媒體宣傳恐怖主義之外，也利用這些平台發起眾籌活動。在線眾籌結合了跨境快速支付系統，為恐怖組織提供更大的集資便利。根據風險報告，2022年有一名來自孟加拉的客工，通過在線眾籌平台捐款給敍利亞恐怖組織而被定罪。2016年到2024年5月期間，有13人因涉及恐怖主義融資受制裁，他們在轉移資金時利用的是傳統渠道。由於新加坡的互聯網與銀行服務滲透率高，通過銀行應用、電子錢包或QR碼掃描進行跨境付款越來越普遍，因此須要特別防範這些新興支付方式成為恐怖組織融資工具，畢竟這關係到新加坡多年累積的國際金融名譽。

另一方面，與上一次在2020年發佈的報告相比，數碼付款代幣服務商的風險評級，從中低提升至中高。這一變化突顯了數碼貨幣在恐怖主義融資扮演的角色日益重要。數碼貨幣的匿名和跨境特性，使它成為恐怖分子偏愛的工具。為進一步加強監控，金管局已從今年4月開始，擴大對付款服務活動的管制，包括要求數碼付款代幣服務商遵循反洗黑錢和打擊恐怖主義融資的措施，所涉及的跨境轉賬服務也將受管制，不論款項是否在新加坡接收。

2020年至今尚未有利用跨境快速支付系統支援恐怖主義組織的案件，也沒有強有力證據顯示本地區有廣泛使用數碼支付代幣，進行恐怖主義融資的現象，然而這並不代表沒有發生。雖然新加坡在應對恐怖主義融資方面已有全面佈局，但仍須高度警惕，包括培訓足夠的相關人才偵查金融網絡的資金活動，不讓新加坡從金融中心淪為恐怖主義融資中心。