王乙康：保險公司須檢討保單及索賠條款 避免醫療費不斷攀升 | 聯合早報

除了衞生部加強對醫生的監督和執法行動，避免他們提出高額且不適當的保險索賠，保險公司也必須檢討所提供的醫藥保險保單的內容和索賠條款，才能制止醫療費用不斷攀升的現象。

衞生部長王乙康星期五（7月12日）出席新加坡證券投資者協會成立25週年晚宴時，對醫療費用持續增加表達擔憂。衞生部正密切關注情況，並已開始採取必要行動。

王乙康指出，大家都感受到醫療費用增加，而導因有多個，包括全球各地對醫護人員的需求不斷上升，使得人力成本水漲船高。醫療科技不斷進步，也推高醫療費用。

衞生部優先處理工作 檢討醫藥保險制度

醫療費用的另一大組成部分為醫藥保險。王乙康説：“醫藥保險是必要的，但如果過分投保，則會改變病人和醫生之間的行為關係，進而推高醫療費用。”

衞生部當前優先處理的一項工作是檢討醫藥保險制度，確保它們足以為面對重大醫療事件的新加坡人提供足夠保護，卻不過分鼓吹“自助餐心態”（buffet syndrome），及推高醫療費用，以致做法難以為繼。所謂“自助餐心態”，指的是投保人接受一些不必要的治療。

延伸閲讀

[終身健保計劃檢討工作 將探討提高洗腎索賠

](https://www.bdggg.com/2024/zaobao/news_2024_04_26_678446) [證券投資者協會會長：散户投資知識水平顯著提高

](https://www.bdggg.com/2024/zaobao/news_2024_07_13_694290) 檢討工作得雙管齊下進行，既要大規模檢討終身健保（Medishield Life）計劃，也要檢討保險公司提供的綜合健保計劃（Integrated Shield Plan，簡稱IP）和附加險（rider）。王乙康3月在國會撥款委員會辯論衞生部開支預算時，已經針對前者作出解釋。

我國政府提供的終身健保計劃為新加坡人提供基本醫藥保險，保費直接從公積金保健儲蓄中扣除。不少人也另外向保險公司投保IP和附加險，獲得額外保障來支付私人醫院的開銷，以求安心，但這類保費相當高。

約一半有IP和附加險病人 仍選擇政府醫院津貼醫療服務

王乙康説，有投保IP和附加險者未必每回都向私人醫院求診，充分利用多重保障。有約一半這類病人在住院或接受日間手術時，仍選擇政府醫院提供的獲津貼醫療服務。

衞生部分析後總結，保險公司之間的競爭非常激烈，以致它們紛紛提供條款誘人的保單來搶生意，包括不設索賠頂限的IP，及避免投保人必須承擔自付額（co-payment）的附加險。這導致IP和附加險的保費大幅上升。

王乙康查看保險公司最新發布的財務報告，發現隨着索賠額上升，保險公司的醫藥保險業務其實沒為它們帶來多大的盈利。

“我認為我們處在一個醫藥保險的惡性循環中，設計過分寬鬆的保單使得人們產生‘自助餐心態’；醫生也因此開出更多非關鍵或甚至沒必要的檢查和治療，進而導致更大筆的醫療開銷及所有人得承擔更高的保費。這一切都徒勞無功，大家的情況只會更糟。”

衞生部透過賠付管理司 加強醫生監督

王乙康強調，大家必須合力打破惡性循環。衞生部首先會透過新成立的賠付管理司（Claims Management Office）來加強對醫生的監督，並對提出非常高額且不適當保險索賠的醫生採取行動。

“保險公司也須嚴肅認真和切實地檢討本身醫藥保險保單的設計，不能再有像是不設索賠頂限和自付額很低等寬鬆且無法持續的保單條款。它們須要思考提供可長期持續，及降低保費的替代方案。”

當局也必須加強公眾教育的力度，提高消費者對醫藥保險的認識，包括終身健保作為基本醫藥保險已經照顧到許多人的需求，以及市面上有哪些商業保險產品。