低風險高回報? 慎防投資騙局 | 聯合早報

【採取行動•對抗騙局系列】

手機響了一下，你發現自己已被拉進一個熱鬧的WhatsApp聊天羣組。這個羣組正在推廣一項號稱幾乎沒有風險且回報豐厚的投資。其他羣聊成員紛紛炫耀他們的“可觀回報”，並鼓動你加入。

對一些人來説，這些可能是明顯的危險信號。然而，仍然有許多人掉入了陷阱。

新加坡警察部隊的數據顯示，投資騙局急劇上升。在2024年上半年，這類案件的報案數量從去年同期的1577起增加到3330起，增加超過一倍。

投資騙局的代價沉重，每起平均損失約4萬零80元，僅次於平均損失金額最高的冒充政府官員騙局。在冒充政府官員騙局中，每起損失約11萬6534元。

為什麼越來越多人陷入投資騙局，而且損失如此慘重？

警方行動局反詐騙公眾教育局助理局長羅茜·安·麥金泰爾（Rosie Ann Mcintyre）警監，把矛頭指向騙子的複雜詐騙手法。

她解釋説：“投資騙局尤其是以交友為幌子進行的一類騙局，通常涉及長期的欺騙和社交工程（以建立信任）。”

因此，受害者往往會“進行多次交易，並（最終損失）大量金錢”。

警方指出，新加坡有三種常見的投資詐騙招數：

• **聊天羣組：**受害者被拉入Telegram、臉書和WhatsApp等短信平台上的羣組或頻道，羣內推廣所謂“有利可圖的投資機會”。為了使詐騙顯得真實，羣內其他成員（其實是騙子）會分享截圖，謊稱他們從投資賺了錢。
• **交友或“殺豬盤”：**騙子通過社交媒體、短信平台或約會應用如Coffee Meets Bagel，聯繫受害者。他們先建立信任，然後再向受害者推薦虛假投資。受害者通常最初都會收到回報，使得他們相信投資是真實的。當他們無法提取“收益”，並且越陷越深支付更多的“管理費”後，騙局才被揭發，而騙子這時已失聯。
• **網上廣告：**受害者在瀏覽網絡時，會看到臉書上的廣告或文章提到“投資機會”。這些文章和廣告往往使用引人注目的標題如“逮捕”或“機密信息的發佈”，並佯稱本地名人或政治人物推薦這些“投資機會”。

那麼，你要如何保護自己呢？新加坡金融管理局發言人建議，“在與任何提供金融產品和服務的人打交道之前，務必進行所有必要的核查。”

金管局呼籲投資者只與受監管的個人和實體打交道，因為這樣當局才能夠根據條規為投資者提供保護。

發言人補充説：“詢問有關實體的信息，包括運營記錄和運營人員的背景，並與代表會面。”

投資者可以查閲金管局金融機構目錄，以獲取經金管局的詳盡列表，瞭解監管的實體及它們獲准提供的活動。

發言人説：“如果你買賣不受監管的產品，一旦在你要收回資產時遭遇困難，或遇到不公平或操縱的行為，金管局將無法為你提供幫助。”

危險信號

關於投資騙局的一些警示信號，全國財務教育計劃“理財有方”（MoneySense）列舉如下：

• **高回報、低風險或無風險：**聲稱“投資機會”可以保本，同時承諾高回報。
• **施壓手段：**利用限時優惠、限時贈品或回扣等方式催促投入資金。
• **佣金誘惑：**投資騙局會利用佣金鼓動現有客户拉攏朋友加入，快速擴大潛在受害者羣體。
• **偽造業績記錄：**投資騙局可能會使用所謂“滿意客户”的推薦信、聲稱擁有多年經驗、獲得多個獎項或鉅額投資收益來博取信任。

【本系列由新加坡警察部隊呈獻】