中小企業是亞洲企業與投資銀行最大客户羣 | 聯合早報

中小企業是亞洲的企業和投資銀行（CIB）業務的最大客户羣，它們佔銀行營收比重超過50%。

根據美國諮詢公司麥肯錫（McKinsey & Company）日前發佈的報告，無論是交易銀行業務或貸款業務，中小企業都給銀行帶來頗大貢獻。2022年，這個客户羣進行的交易金額為3660億美元（約4770億新元），貸款額則為3540億美元。交易銀行業務包括了現金和資金流動管理以及貿易融資等。

整體而言，55%的銀行營收來自中小企業。第二大客户羣是大型非金融企業，它們佔銀行營收的比重為31%。相比之下，公共領域和非銀行金融機構佔銀行營收的比重不大，分別為8%和6%。

銀行須為中小企業量身定製解決方案

報告認為，中小企業對企業和投資銀行服務的需求將有增無減。“隨着中小企業變得更加成熟，並且要求更復雜的信貸和户頭服務，它們對亞洲的企業和投資銀行機構的價值預計有所增加。有鑑於此，我們預期，全部或幾乎所有頂尖的企業和投資銀行都會把服務面向中小企業。”

在這方面，銀行機構須要制定適合這個客户羣的解決方案。例如，中小企業需要一個能夠幫助預測資金流動，以及監督碳足跡的科技數據平台。

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](https://www.bdggg.com/2024/zaobao/news_2024_08_17_701445) 報告指出，若銀行能夠根據個別中小企業客户的需求，量身定製服務，並且把這些服務無縫地與企業系統相結合，同時提供市場動態的信息，將可與客户建立更好的關係和控制週期風險。

在本地，聯昌銀行新加坡（CIMB Singapore）是其中一家看好中小企業市場的銀行。該銀行首席執行官李明德今年5月接受《聯合早報》訪問時透露，中小企業業務有很大發展空間，因為市場上許多中小企業獲得的銀行服務仍不足。

除了給予融資服務，聯昌也針對中小企業的痛點對症下藥。例如，網絡安全的問題日益受關注，但中小企業沒有能力請首席科技官（CTO），銀行因此提供這方面的服務。

麥肯錫的報告認為，協助中小企業採納綠色轉型，是另一個具高潛能的領域，可幫助銀行加速營收增長。

近半數全球企業和投資銀行營收來自亞洲

另一方面，全球的企業和投資銀行的營收，有接近一半來自亞洲，每年超過1.4萬億美元。報告預測，直到2027年，亞洲的企業和投資銀行的營收每年將增長7%。

不過，個別亞洲市場的增長速度不同。發達市場如新加坡、日本和韓國的企業和投資銀行業務每年增長2%至6%；中國、印度和印度尼西亞的增長較高，為7%至8%。

報告引述S&P Capital IQ的數據，到了2030年，500家全球市值最大的企業中，超過30%將以亞洲為基地，比率高於2020年的25%。