10年增近四倍 全球數碼銀行達235家 | 聯合早報

在金融科技進步和監管支持的推動下，截至2023年底，全球持牌數碼銀行已達235家，提供更廣泛數碼銀行服務的參與者數量已超過300家，其中亞洲居首。

奧維諮詢（Oliver Wyman）和微眾銀行（WeBank）日前聯合發佈的一份報告指出，數碼銀行模式已在多個地區取得商業成功，包括髮達市場和發展中市場。這一趨勢在亞洲尤為明顯，一些數碼銀行在成立後不久便取得盈利並保持強勁增長，展現出強大的技術創新和商業運營能力。

報告提到，過去10年，數碼銀行這一新興模式在全球迅速發展，由2014年的48家増至2023年的235家。

數量增加的同時，數碼銀行在整個銀行業中所佔份額不斷擴大。近年來，數碼銀行的淨利息收入增長率顯著高於傳統銀行。2023年，全球數碼銀行淨利息收入增長率為18.75%，而傳統銀行僅為3.68%。此外，數碼銀行在整體收入和資產規模上，也呈現出類似的增長趨勢。

本地共有五家數碼銀行

以地區來看，亞洲目前數碼銀行最多，約有100家。歐洲、北美洲和南美洲分別約有70家、50家和30家。新加坡共有五家數碼銀行，GXS銀行和MariBank持有全面數碼銀行執照；星熠數字銀行（ANEXT Bank）和綠聯國際銀行（Green Link Digital Bank）持有批發數碼銀行執照。優信銀行是唯一獲得全面銀行執照的數碼銀行。

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](https://www.bdggg.com/2024/zaobao/news_2024_09_24_709209) [更多消費者使用數碼銀行 實體分行訪客和交易均下滑

](https://www.bdggg.com/2024/zaobao/news_2024_05_27_684727) 報告指出，儘管亞洲的數碼銀行發展晚於歐洲和北美，但自2010年代末以來，在人口眾多、移動互聯網普及率提升以及對普惠金融服務的高需求的推動下，數碼銀行發展迅速。

中國大陸、韓國、新加坡和香港為數碼銀行頒發了特別執照，並出台了支持性政策，如放寬股東持股限制，由此催生出幾家規模可觀的數碼銀行。

在東南亞地區，馬來西亞、菲律賓和越南正處於數碼銀行的初創、規劃或驗證階段，預計未來幾年將有更多的數碼銀行進入這些市場。

數碼銀行不太可能徹底改變現有銀行業格局

數碼銀行大致分為兩類，一類是原生數碼銀行，它們是新成立的銀行或金融科技公司，並利用金融科技在傳統銀行服務欠發達的市場，或面向難以獲得傳統銀行服務的客户提供在線金融服務。另一類是轉型數碼銀行，它們源自傳統銀行，利用金融科技改造現有的銀行業務，創新產品和服務。

報告認為，在亞洲，原生數碼銀行擁有強大的技術創新和運營能力，已在很多單一市場中得到驗證，預計這類數碼銀行可能會進一步利用既有優勢，覆蓋多個市場。

報告還指出，儘管數碼銀行將在全球銀行業中扮演重要角色，然而，它們不太可能成為顛覆行業的力量，徹底改變現有的銀行業格局。相反，它們將繼續作為銀行業的催化劑，利用金融科技和創新能力，成為金融系統中的創新驅動者，保持銀行業的創新動力。