量身打造高端財富管理方案， 讓高淨值人士加速財富增長 | 聯合早報

另類投資 日益受追捧

新加坡星展豐盛理財業務部總監莫川葦表示，星展銀行多年來享有國際盛譽，以可靠的聲譽著稱。（圖/星展銀行提供）

世界各地的高淨值人羣（簡稱HNWI）越來越趨向追求創新的方法來增加財富。自去年起，星展銀行注意到市場對私人資產（Private Assets，也稱私募資產）的興趣愈發濃厚，高淨值人羣尋求傳統投資以外的投資工具以獲取更高回報，並進行分散投資。

新加坡星展豐盛理財業務部總監莫川葦表示：“今年首8個月，投資這些另類投資的高淨值客户人數，相對去年上半年增加超過一倍，我們預計這個強勁的增長趨勢將持續下去。”

實際上，亞洲各地高淨值人羣不斷增加，對綜合財富管理服務的需求也隨之擴大。他們希望增加自己投資組合的多元屬性和覆蓋領域，因而尋找非傳統投資類別的替代投資方案，以更好地抵禦市場波動，實現更大的投資回報。

為了從多方位滿足客户的需求和投資興趣，星展銀行不斷提升和強化理財產品，為高淨值客户提供另類資產選項，如私人信貸、私募股權、對沖基金和黃金等大宗商品。

此外，新加坡星展豐盛理財也為合格投資者（Accredited Investor）量身定製理財方案，由專職的客户經理分享投資策略專業建議，加強客户投資策略的效應。在新加坡金融管理局的條規下，要成為合格投資者，年收入最低需30萬新元，或擁有至少200萬新元的個人淨資產或至少100萬新元的淨金融資產。

個性化財富管理：成功的關鍵

星展銀行已連續16年獲《環球金融》評為亞洲最安全的銀行。（圖/Getty Images）

自2022年成為星展豐盛理財的客户王先生（66歲，來自香港的金屬製造業者）分享個人經驗時説，除了銀行提供廣泛的投資解決方案讓他印象深刻之外，個性化且周到全面的客户經理服務，更讓他賓至如歸。

王先生説：“星展銀行被譽為亞洲最安全的銀行，也是世界上最安全的商業銀行，我可以很放心地把錢存在這裏。對我來説，銀行的服務最關鍵，尤其是像我這樣的海外客户，更需要有專業且負責的客户經理為我提供服務。除了安全可靠的信譽外，這也是我選擇將財務交由哪家銀行處理的主要決定因素。”

王先生的專屬客户經理葉莉麗與投資顧問洪健偉根據他的具體情況，定製財富規劃，包括專屬的投資組合，也同時預測王先生的需求和建議合適的投資機會，主動聯繫。

葉莉麗表示，在每次交流之後，團隊繼續密切與王先生保持聯繫，瞭解需求，適時發送最新信息，幫助提升他的投資組合或滿足他的個人興趣。這種服務水準讓高淨值客户感受到真正定製化金融服務所提供的貼心服務。

新加坡穩定的政治備受國際推崇。同樣的，新加坡的銀行也因強有力的監管，在金融誠信、公平交易和客服方面一直保持高水平，而享有盛譽。其中，星展銀行已連續16年獲《環球金融》評為亞洲最安全的銀行。

新加坡星展豐盛理財業務部總監莫川葦表示：“星展銀行多年來享有國際盛譽，以可靠的聲譽著稱，因而品牌讓客户產生共鳴，有信心我們能滿足他們境內外的銀行需求。”

其中，星展銀行的客服就備受王先生所讚賞，因為星展豐盛理財為客户安排專屬的客户經理，在推薦任何投資之前，仔細評估每位客户的風險偏好，根據他們的投資目標，設計全面的個性化理財策略。這樣一來，整個客服就更趨向為每個客户量身打造。

更貼心的是，王先生每次來新加坡，客户經理葉莉麗與投資顧問洪健偉都會細心接待，確保王先生擁有無縫且符合其偏好的體驗。星展豐盛理財客户經理承諾為客户提供賓至如歸的精緻服務，事無鉅細，以客為尊。

莫川葦進一步表示：“我們瞭解客户的需求，知道他們希望能在個人理財和企業銀行業務兩方面實現財富增值和保值的目標。客户的理財需求因人而異，因此我們提供的多元化戰略能滿足各式的投資需求。”

屢獲獎項的數字銀行 尊享量身定製的服務與便利

星展的數字銀行應用程序的24小時即時服務，讓客户可以輕鬆在彈指間管理自己的財富。（圖/星展銀行提供）

現今，每十名星展客户，至少九人使用星展的數字銀行（DBS digibank(Wealth)）應用程序，其便利的24小時即時服務，讓客户可以輕鬆在彈指間管理自己的財富。

值得一提的是，星展數字銀行應用程序因其智能功能完善，使用簡易而屢獲殊榮。

對於日程忙碌的高淨值客户來説，數字銀行服務勝在所有信息一目瞭然，讓他們可以輕鬆查看和管理自己的投資組合，隨時隨地全權掌控資金動向，以及順暢的投資組合管理。

高淨值客户也可以利用強大的股票分析工具，按市場、主題、產業等彈性選擇進行快速篩選，並深入瞭解市場走勢，做出明智的投資決策。此外，星展數字銀行也幫助客户聚焦重要的投資機會，專注於找到能夠帶來收益的契機。

以人為本的數字技術

在當今金融科技迅速發展的時代，銀行業正面臨如何在數字化便利和人性化服務之間取得平衡。

根據法國諮詢公司凱捷（Capgemini）在2024年6月發佈的財富報告，高淨值人羣意識到他們的主觀偏好可能會影響投資決策。近八成的受訪者表示，客户經理的引導有助於他們應對自身的潛在偏見。

根據德勤（Deloitte）去年10月的報告，客户希望他們的銀行能夠在重視數字化體驗的同時，不取消人工服務，這顯示人性化的互動始終至關重要。星展銀行深刻理解這種需求並充分體現在實踐中。秉持着“數字為先，但不止於數字”的模式理念，客户不但享受數字化帶來的便利，也能同時享有專業的財富管理服務和建議。

客户經理或理財專家也會收到類似由人工智能演算的“推送”，強化他們的建議，從而與客户進行更細緻和個性化的互動。

助客户提升財富層級

通過星展銀行的精英財富管理服務，客户能夠輕鬆提升財富層級。

自2020年10月至2024年6月，已有3000多名客户通過新加坡星展豐盛理財平台，提升財富地位，晉身至豐盛私人客户或私人銀行平台。

這突顯了星展銀行通過“實體+數字”（phygital）的方法，解鎖過去只供超高淨值客户使用的專屬投資工具和機會，幫助本區域的成功專業人士和企業家快速實現財富增長。

正因為星展銀行的一站式銀行“One Bank”策略，星展豐盛理財作為全方位銀行集團的一份子，能充分利用星展銀行的全面金融服務，讓客户可以享有從個人銀行到財富管理，以及涵蓋中小企業和企業銀行的全面銀行產品與服務。不僅如此，客户也能從龐大業務網絡中受惠。這是少有區域銀行所能提供的。

星展銀行的業務遍及全球19個市場，包括亞洲的六個重點市場，即新加坡、香港、中國、印度、印度尼西亞和台灣。星展銀行更是唯一一家在東南亞、大中華區和南亞這三個主要增長軸上都設有業務的亞洲銀行。

近年來，中國客户對海外投資的需求日益增長，意在多元化配置財富。在選擇境外銀行時，他們也往往會傾斜選擇來自亞洲地區的銀行，文化差異較小，而且熟悉中文的銀行員工也能讓他們更容易溝通。這進一步加大了星展豐盛理財對這些境外客户的吸引力。

新加坡星展豐盛理財業務部總監莫川葦表示：“星展銀行的網絡遍佈亞洲主要經濟體，客户通過這個龐大的區域佈局，不僅能實現投資多元化的策略，還能夠獲取全球投資的商機。”

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【本文由星展豐盛理財呈獻】