數碼銀行GXS高管：善用數據瞭解幫助客户 | 聯合早報

與傳統銀行相比，數碼銀行沒有實體網點，但背後卻有更多看不見的數據和技術來輔助每一個開設賬户、審批貸款的決定。

本地四家數碼銀行之一的GXS由Grab和新電信（Singtel） 合資成立，在2022年推出市場。該公司首席執行官拉瑪斯瓦米（Muthukrishnan Ramaswami）曾表示，GXS不與大銀行爭同一批客户，而是瞄準那些傳統金融業服務不足的羣體，如零工經濟工作者和小型企業。

GXS的首席數據官黃慧殷博士接受《聯合早報》訪問時説，新加坡大部分成年人都有自己的信用記錄，銀行可以據此來衡量貸款額度。但剛開始工作的職場新人、零工經濟的從業者如Grab司機，卻往往沒有現成的信用記錄。

她説：“與Grab和Singtel的合作，讓GXS對客户的瞭解不是從零開始。一個用户的電話費賬單、電子錢包充值的額度和頻率記錄，都能告訴我們他的財務素養、消費習慣，為我們定製符合他們需要的產品和服務，像貸款額度、利率等，提供依據”。

黃慧殷説，用户的信用和財務並非一成不變。“成為GXS的用户後，後續存款、消費和還款等行為，也能持續更新信用記錄”。

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](https://www.bdggg.com/2024/zaobao/news_2024_10_10_712533) 對GXS來説，用户在App中的互動行為，如滑動、點擊，以及頁面停留時間等，也是他們優化服務的依據。“如果你打開某個頁面之後就突然離開了，我們也會探討背後原因。”

通過分析和研究數據 提升效率與客户體驗

通過對數據的分析、研究，對內提升工作效率，對外提升客户體驗，這是黃慧殷所領導的人工智能和數據團隊的日常工作。她也強調，公司對用户信息的獲取有嚴格的規定，“我們嚴格遵循‘需知’（need-to-know）原則，確保個人識別信息（PII）只有在必要時才可訪問”。

作為統計學專業的博士生，黃慧殷一直與數據和技術打交道。她説，科技可以被用來做好事，也可能被用來做壞事，關鍵在於我們如何利用它。

她説，當前除了隱私保護、他們也特別關注欺詐檢測和反洗錢。“通過人工智能技術，我們可以更有效地監控交易流動，並利用網絡鏈接分析追蹤資金轉移網絡，能更主動地識別潛在的洗錢行為，加強數據和AI在防範金融犯罪中的應用。”